10 идей, как увеличить доходность портфеля
Практический вебинар
Мобильное приложение Сбер Инвестиции
Количество частных инвесторов в России неуклонно растёт, люди понимают, что хранить деньги на депозитах в банке не выгодно, необходимо изучать более доходные способы вложить средства. Тот, кто ищет варианты для вложений без открытия юр.лица в итоге попадает на фондовый рынок. Здесь отлично сработали профессиональные участники рынка, которые вложили ресурсы в популяризацию инвестирования и рекламу своих услуг. Увеличилось количество брокеров, которые начали борьбу за клиентов, привлекая их хорошими условиями и удобными мобильными приложениями. Появление мобильных приложений ознаменовало новый этап развития биржи, когда практически любой человек смог без особых усилий создать себе брокерский счёт и начать торговать. Такие приложения есть у всех топовых брокеров России (Лучшие брокеры – 2022).
В этой статье рассмотрим одно из самых популярных мобильных приложений для инвестиций – СберИнвестор:
-
Установка приложения СберИнвестор.
-
Разделы меню приложения СберИнвестор.
-
Пополнение брокерского счета в приложении СберИнвестор.
-
Совершение сделок в приложении СберИнвестор.
-
Вывод средств с брокерского счета в приложении СберИнвестор.
-
Плюсы и минусы приложения СберИнвестор.
Установка приложения СберИнвестор
Приложения из экосистемы Сбера сейчас нельзя скачать из официальных магазинов Play Market и ApStore. Пользователи смартфонов на базе Android могут воспользоваться AppGallery, Xiaomi Market, RuStore и Samsung Galaxy Store в зависимости от модели смартфона. Также можно скачать приложение с официального сайта Сбера. Владельцы смартфонов и планшетов от Apple не смогут скачать СберИнвестор. Компания работает над обходом блокировки, но пока что решения нет. Также для комфортного использования лучше сразу установить СберБанк Онлайн.
Открыть брокерский счёт в СберИнвестор без счёта в Сбере нельзя, воспользоваться услугами брокера просто не получится.
Итак, приложение скачалось и установилось, открываем его и следуем простейшим шагам по открытию счёта.
Без аккаунта в Сбере регистрация не получится. Придумываем пароль для приложения и попадаем на следующую страницу.
Жмём на кнопку «Откройте брокерский счёт». Далее нам предлагают ознакомиться с рисками инвестирования и открыть счёт за 3 шага.
Шаг 1. Выбираем тариф, подтверждаем, что являемся резидентом РФ. Поле промокод не трогаем, оно автоматически заполняется, если клиент прошёл по реферальной ссылке Сбера и решил создать себе брокерский счёт.
Тарифов два – Самостоятельный и Инвестиционный. Отличаются комиссией (0.06% и 0.3%) и количеством информации по активам. Подробнее про различия расскажем позже, когда рассмотрим разделы меню.
Шаг 2. Вводим контактный телефон, Email и счёт, на который будут выводиться средства. Позже счёт изменить можно в веб-версии Сбербанк Онлайн или в офисе банка.
Шаг 3. Предлагают дополнительно открыть ИИС и рассказывают про его преимущества. Если пропустить этот шаг, то в следующий раз открыть ИИС можно будет только в офисе банка или с помощью персонального менеджера (для клиентов СберПервый и Премьер).
Брокерский счет открыт, приложение установлено! Теперь будем рассматривать типичные действия, которые Вы будете совершать в процессе инвестирования с помощью рассматриваемого мобильного приложения.
Разделы меню приложения СберИнвестор
Меню приложения состоит из разделов: Портфель, Рынок, Новости, Помощь (в старых версиях – Чат) и Профиль.
Далее подробно рассмотрим каждый из разделов.
Раздел меню «Портфель»
Титульная страница. Здесь мы сразу видим сумму вложенных средств, можем открыть вкладки «Акции» и «Валюта», чтобы посмотреть, какие конкретно активы на счету. Тут же кнопки «Пополнить и вывести» и «История и заявки».
1. Кнопка «Пополнить и вывести» ведёт в меню действий, в котором можно пополнить брокерский счёт, перевести деньги между брокерскими счетами и вывести средства. Подробнее алгоритм действий рассмотрим в другом пункте статьи.
2. Кнопка «История и заявки» ведёт на страницу истории, где перечислены все операции на счёте - списания, поступления, покупки, продажи, дивиденды, купоны и др,, а также список лимитных заявок, если они есть.
3. Кнопки «Акции», «Облигации» и «Валюта» открывает список купленных активов, их количество и актуальную стоимость.
Ниже находится разделы «Полезное», «Учебник» и настройка экрана.
1. Раздел «Полезное» содержит короткие информационные тексты в формате «сторис», помогают начинающему инвестору погрузиться в фондовый рынок, узнать биржевой сленг, научиться работать с приложением.
2. Раздел «Учебник» включает подробные статьи по инвестированию и работе с различными биржевым активам. С помощью этого раздела можно легко пройти тестирование для инвесторов.
3. Настройка экрана поможет пользователю подстроить внешний вид раздела «Портфель» по своему желанию.
Также в этом разделе указываются ближайшие дивиденды и купоны.
Раздел меню «Рынок»
Основной раздел, через который осуществляется поиск интересующих активов, состоит из нескольких подразделов.
1.Поле «Поиск инструментов» - можно искать по тикеру, названию или ISIN-коду.
При выборе конкретной группы вида активов (акции, облигации, фонд, валюта) выводится список доступных на бирже инструментов, который можно настроить с помощью фильтров.
Можно отсортировать инструменты по цене, названию, изменению за день, обороту, выбрать определённую отрасль и страну эмитента. Инструменты с повышенным риском можно купить только после прохождения тестирования.
2. Эксперты покупают – включает в себя акции, которые чаще всего покупают квалифицированные инвесторы.
3. Рекомендации аналитиков, готовые портфели и идеи от аналитиков. Содержание этих подразделов меняется в зависимости от выбранного тарифа. «Инвестиционный» даёт более широкий доступ к различным идеям и расширенной аналитике. Тут собрана аналитика и рекомендованные к покупке акции. Нужно понимать, что инвестиционные рекомендации брокера не всегда обоснованы фундаментальным анализом, потому задача инвестора – разобраться самому и критически подходить к любым формам рекомендаций.
Раздел меню «Новости»
Содержит актуальные новости, касающиеся рынка. Также есть фильтр, который позволит выбрать источник новостей и интересующую отрасль.
Раздел меню «Помощь»
Поддержка отвечает оперативно, но существенная часть вопросов решается либо по телефону 900, либо через приложение СберБанк Онлайн. Например, если деньги с карты не поступили на брокерский счёт, то поддержка составит Обращение, статус которого отслеживается в СберБанк Онлайн. Также есть ответы на часто задаваемые вопросы.
Раздел меню «Профиль»
В этом разделе можно поменять свой тариф, пройти тесты для доступа к сложным инструментам, настроить уведомления, поменять пароль, сменить тему (светлая, темная) и выйти из аккаунта.
Пополнение брокерского счета в приложении СберИнвестор
Легче всего пополнить счёт, используя банковское приложение СберБанка. Для пополнения счета нужно зайти в раздел «Портфель» и нажать на кнопку «Пополнить и вывести», далее кнопку «Пополнить в СберБанк Онлайн».
Выбираем счёт, который нужно пополнить, автоматически открывается приложение СберБанк Онлайн, выбираем карту списания и вводим сумму. Подтверждаем и ожидаем перевод.
После поступления средств придёт смс от номера 900
Счёт в СберИнвестор можно пополнить через другой банк с помощью безналичного перевода. Для этого нужно получить через поддержку или в отделении банка реквизиты для оформления платёжного поручения. По сути, бессмысленное занятие, т.к. открыть брокерский счёт без открытия счёта в СберБанке всё равно не получится и легче перевести деньги в начале на счёт в Сбере, а потом оттуда на брокерский счёт, комиссия будет такая же (зависит от банка-отправителя).
Совершение сделок в приложении СберИнвестор
После зачисления средств на счёт нужно определитсья с тем, какие активы покупать. Когда есть понимание, то переходим к практической реализации поставленной цели - заходим в раздел «Рынок» и вбиваем название нужной бумаги, находим её. Вначале выводятся акции, потом облигации, выбираем нужный актив.
Подробнее остановимся на меню покупки конкретного актива. Оно включает в себя график цены, актуальную цену на данный момент. Можно выбрать период для отображения графика цены: день, неделя, месяц, полгода, год и всё время. Можно добавить актив в «Избранное» (значок звезды) и настроить уведомления (значок колокольчика).
При пересечении установленной цены приложение пришлёт Push-уведомление.
Далее, меню актива также включает в себя несколько подразделов:
1. Детали. Показывает количество активов в портфеле, актуальную цену и её изменение относительно цены покупки, также текущую цену открытия и закрытия и дневной диапазон.
2. Обзор. Краткое описание компании, отрасль, год основания, страну и биржу, на которой актив торгуется.
3. Новости, которые касаются эмитента.
4. Дивиденды. График дивидендных выплат с указанием суммы, даты закрытия реестра, дивдоходности акции на дату закрытия реестра.
5. Биржевой стакан – таблица лимитных заявок на покупку и продажу актива.
6. История. Раздел пуст, если подобные активы никогда не покупали на счёт.
Далее рассмотрим процесс покупки.
В меню актива жмём кнопку «Купить» и попадаем в меню покупки. Кнопка активна только в рабочее время биржи. Выбираем счёт списания средств. В случае если на счёте недостаточно средств, выплывет предложение «пополнить рынок» (пополнить счет). Также приложение покажет сумму свободных средств, цену актива и итоговую цену с учётом комиссии.
Можно выбрать тип заявки, количество лотов, сумма инвестирования подставится автоматически. Также из этого меню можно попасть на стакан цен. Если в течение рабочего дня заявка не работала, то она снимается, и приложение уведомит Вас об этом.
Приобретенные акции тут же появляются в списке в разделе «Портфель». Также Вы будете видеть, насколько изменилась цена данной бумаги с момента покупки (красным отображается падение в стоимости, зелёным – рост).
Вывод средств с брокерского счета в приложении СберИнвестор
Для вывода средств со счета понадобится кнопка «Пополнить и вывести» раздела «Портфель». Во всплывающем меню жмём «Вывести».
Выводить средства через приложение можно исключительно на счет в Сбере, который был указан при заключении договора брокерского обслуживания. Комиссии нет.
Если с момента последнего выведения денег результатом инвестиционной деятельности была прибыль, то банк удержит НДФЛ за соответствующие операции!
Плюсы и минусы приложения СберИнвестор
СберИнвестор входит в десятку самых популярных брокерских приложений, но содержит ряд недостатков:
-
Сбер попал в санкционные списки, так что часть инструментов (иностранные акции, депозитарные расписки) инвестору не доступны.
-
Практически невозможно пользоваться приложением без установленного СберБанк Онлайн.
-
Несмотря на то, что приложение находится в экосистеме Сбера, которая славится своей стабильностью, сам СберИнвестор «падает» в критические моменты (24 февраля 2022, открытие рынка в марте 2022, 29 августа 2022 после объявления Газпрома о выплате дивидендов) и не выдерживает большого наплыва клиентов.
-
Приложение на данный момент нельзя скачать на устройства Apple, придётся пользоваться Quik.
-
Валюты (доллар и евро) недоступны к покупке, юаня и др. альтернативных валют нет.
-
Имеющаяся аналитика навязчива и практически бесполезна, в основном реклама фондов Сбера, при этом комиссия на тарифном плане с аналитикой выше.
-
Отсутствует аналитика портфеля.
Но есть и существенные плюсы:
-
Легко открыть счёт, для этого достаточно быть клиентом Сбера – крупнейшего банка России.
-
Нет пороговых сумм для открытия счёта.
-
Низкая комиссия на самостоятельном тарифе – 0.06%, нет дополнительных комиссий.
Вывод
Основные плюсы приложения выходят из его связи с экосистемой Сбера – самого популярного банка страны.
Но всё же СберИнвестор является, прежде всего, инструментом для совершения сделки, в нём нет полноценного функционала для анализа. Брокер пытается улучшить приложение, но всё в основном сводится к увеличению количества сервисов, которые побудят инвестора совершить ту или иную, выгодную брокеру сделку. Разумный инвестор, который сам принимает инвестиционное решение без оглядки на советы и готовые решения, должен использовать дополнительные источники информации. В качестве полноценного инструмента аналитики для инвестора выступают специализированные сервисы, например Fin-Plan RADAR. Он содержит множество инструментов для анализа отдельного актива и портфеля в целом. С его помощью инвестор может подобрать инструменты под свои цели и горизонты инвестирования, а также сбалансировать портфель, чтобы избежать рисков.
О возможностях сервиса, выборе надёжных активов и поведении на рынке в кризисной ситуации мы рассказываем на бесплатных открытых уроках. Записаться на очередной можно по ссылке.
2 октября 2022
- 10764
Рассказать другим про интересную статью
Рекомендуем к прочтению
Темная сторона
инвестирования
начните инвестировать под 30%
в надежные активы уже сегодня
Скачайте прямо сейчас
Рекомендуемые к прочтению статьи:
Все статьиФинансовая подушка безопасности
В статье мы расскажем, что такое финансовая подушка, зачем и как её формировать.
30 сентября 2022
Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции
В этой статье рассмотрим одно из самых популярных среди инвесторов мобильных приложений для инвестиций – Тинькофф Инвестиции.
29 сентября 2022
Как сделать SWIFT перевод из России
В данной статье мы рассмотрим возможности SWIFT перевода из России: как его осуществить, через какие банки и какие комиссии за перевод.
22 сентября 2022
![](http://www.livejournal.com/update.bml?event=<a href="http://fin-plan.org/blog/investitsii/mobilnoe-prilozhenie-sber-investitsii/">Мобильное приложение Сбер Инвестиции</a><img src="http://fin-plan.org/upload/medialibrary/005/oi8578c742djily3lpz3rzyed71wrwd9/1200-na-600-1.jpg">&subject=Мобильное приложение Сбер Инвестиции){kind=link}