-
Nick Trader
-
Денис Демидов
-
Виктор Рыбаков
-
Виктория Ершова
-
Андрей Тихонов
-
Fin-plan.org
-
Fin-plan.org
-
Fin-plan.org
-
Fin-plan.org
-
Fin-plan.org
-
Сергей
-
Сергей
-
Fin-plan.org
-
Fin-plan.org
-
Сергей
-
Ильдар Мустафин
-
Fin-plan.org
-
Макс Щукин
-
Рустам
-
Рустам
-
Елена Лифантьева
-
Елена Лифантьева
-
Елена Лифантьева
-
Елена Лифантьева
-
Илья
-
Олег Щербаков
-
Александра Винтовкина
-
Павел
-
Виталий Кошин
-
Maksim Kim
-
Сергей Рязанов
-
Марина Олифиренко
-
Даниил Пиунов
-
Даниил Пиунов
-
Fin-plan
-
Fin-plan
-
Fin-plan
-
Fin-plan
-
Fin-plan
Как инвестору заработать на кризисе?
3 ключевых фактора, которые помогают делать деньги
Что такое ИИС (или как получить от государства 52 т.р. за 60 минут)
Нет, это не развод и не обещание какого-то чуда. Все законно. Только знают про это единицы – люди, которые торгуют ценными бумагами на фондовом рынке.
В 2015 году государство решило поддержать тех, у кого есть интерес к вложениям в ценные бумаги для того, чтобы создать в России класс инвесторов и способствовать развитию российского фондового рынка. К сожалению, информация об этой программе распространяется не очень эффективно. В результате об интересной и действительно полезной инициативе, направленной на широкие группы населения, мало кто знает, кроме узкого круга специалистов, которые и так уже зарабатывают на бирже.
Суть программы Индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) состоит в том, что достаточно открыть такой счет у брокера, положить на него деньги и государство гарантирует Вам вернуть 13% от суммы вложенных средств, при этом можно даже не покупать акции и облигации. Т.е. получается автоматическая доходность в 13% уже в первый год. Если же при этом инвестировать деньги, например, в высоконадежные государственные облигации под 10-14% годовых, можно в итоге получить доходность в 23-27% по итогам первого года инвестиций.
Деньги предоставляются в виде налогового вычета по НДФЛ, поэтому этот механизм доступен лишь тем, кто имеет официальную зарплату, с которой этот самый НДФЛ платится. Предпринимателям и безработным, к сожалению, данная программа не подойдет. Для них есть немного другая программа, о ней в самом конце.
Итак, суть ясна. Это дополнительный доход, который может получить каждый, у кого есть временно свободные деньги. Причем доход, значительно превосходящий проценты по депозитам при сопоставимом уровне надежности. Теперь давайте разберем все по полочкам, чтобы не осталось подводных камней.
Какой доход будет по ИИС
Первое, что мы разберем, какие в действительности доходы мы можем получить от ИИС. Какая получится доходность, а также, какие есть ограничивающие условия.
Итак, государство обещает возвращать по 13% с каждой суммы вложенной на ИИС. Сумма ежегодных пополнений ограничивается 400 т.р. Не имеет значения, когда именно в течение года Вы внесли деньги на ИИС. Даже если Вы сделали это в июне 2015 года или в декабре 2015, все равно за 2015 год Вы получите право вернуть 13% со всей суммы вложенных средств, просто подав декларацию за 2015 год. Однако есть условие, что ИИС должен работать не менее 3-х лет с даты открытия, в течение которых Вы не имеете право выводить деньги. В противном случае – уплаченные от государства 13% будут взысканы при выводе средств.
Представим, что мы открыли ИИС в июне 2015 года и положили туда 400 т.р. В начале 2016 года у нас возникает право подать декларацию на возврат НДФЛ. К июню 2016 нам уже вернут 13% с вложенных средств. Но деньги у нас должны пролежать на счете 3 года с момента открытия, т.е. фактически до июня 2018 года. При этом с каждой вложенной суммы вычет дается лишь один раз. Т.е., если мы больше никаких операций делать не будем, то среднегодовая доходность у нас составит всего 4,3% годовых (4,3% = 13% / 3 года). Но не спешите делить доходность на 3, если считать дальше получится не так уж и плохо.
Посчитаем. В 2016 году у Вас снова возникает право пополнить счет еще на 400 т.р. и снова получить с них вычет 13%, но эти деньги уже нет необходимости держать еще 3 года. Необходимо их продержать уже всего 2 года также до июня 2018 года (дата, когда счету исполнится 3 года). В 2017 году процедуру можно повторить. При этом в 2017 году деньги пролежат всего год. Таким образом, при активном использовании ИИС, среднегодовая доходность только от вычетов может составить 7,94% ( 7,94% = (13%/3 + 13%/2 + 13%)/3). Если же при этом инвестировать средства в гос. облигации с доходностью 14% годовых, то общая доходность выйдет около 20%.
Кроме того, полученные вычеты мы можем также реинвестировать, например, на депозит или на тот же ИИС и увеличить доходность еще на 1-2%.
В таблице схематично изображено накопление средств из нашего примера по годам и показано как с учетом реинвестирования можно достичь доходности 22% годовых.
*Примечание к расчетам. В данном случае для корректной оценки доходности в % за 3 года нам необходимо оперировать средней величиной капитала за 3 года, т.к. в первый год у нас было инвестировано всего 400 т.р., во второй год инвест капитал стал 800 т.р., а 1200 т.р. было только в третьем году. Таким образом среднегодовой размер каптала составит 800 т.р. ((400+800+1200)/3). Тогда среднегодовая доходность считается так = 543,9/800/3 = 22%.
Подробнее о том, как работать с облигациями, можно узнать из нашего семинара или прочитать в статье «Облигации – отличная замена депозитам».
Когда выгоднее открывать ИИС
Из описанного в предыдущем пункте следует один интересный момент. Поскольку закон все сроки нахождения денег на ИИС привязывает к дате его открытия, а не к началу фактической торговли, и даже не к вводу средств, то вполне разумным решением будет открыть счет уже сейчас, даже если у вас нет достаточно свободного капитала. У большинства брокеров достаточно завести на ИИС хотя бы несколько тысяч рублей, а например в 2016-2017 году уже вводить более крупные суммы для получения вычетов. Это позволит Вам увеличить среднегодовую доходность от вычетов в последующие годы до 9,75 – 13% годовых. Поэтому стоит поторопиться с открытием ИИС!
Какие документы будут нужны для получения вычета по ИИС
Для того, чтобы получить налоговый вычет по ИИС Вам необходимо самостоятельно подать в налоговую инспекцию декларацию по форме 3-НДФЛ. Теперь это можно сделать в электронном виде через сайт ФНС России.
* Как только мы сами будем подавать декларацию за 2015 год, опишем более подробно весь процесс с фото документов и прямыми ссылками и т.д.
К декларации следует приложить:
-
Документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%, в соответствующем налоговом периоде (например, справка о зарплате по форме 2-НДФЛ, которую можно взять у себя на работе в бухгалтерии).
-
Документы, подтверждающие факт зачисления денежных средств на ИИС.
-
Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов.
Стоит помнить также, что вычет по ИИС не может быть больше, чем сумма налога уплаченного Вами за соответствующий год. Для того, чтобы получить максимальный вычет в 52 т.р. Ваша официальная зарплата должна быть не менее 33,3 т.р. в месяц.
Какие льготы могут использовать предприниматели и безработные при открытии ИИС
Для категорий граждан, не работающих по найму, предусмотрен второй тип ИИС, в рамках нет налогового вычета на сумму вносимых средств, но есть освобождение от налогов всех доходов, заработанных с помощью брокерского счета ИИС за 3 года. Такой счет очень выгоден активным трейдерам и инвесторам, которые получают на фондовом рынке высокие доходы.
Какие есть ограничения по инвестиционным инструментам на ИИС
На текущий момент разъяснения в законодательство по этому поводу не внесены. Однако планируется, что на ИИС можно приобретать акции и облигации российских компаний, а также еврооблигации, торгуемые в основной секции рынка. Скорее всего, нельзя будет спекулировать валютой, а также торговать на срочном рынке фьючерсами и опционами.
Подведем итог - плюсы от открытия ИИС
На текущий момент ИИС открыли 72 153 человека, какие же основные преимущества они хотят получить:
-
Дополнительная доходность по своим инвестициям, среднегодовая доходность увеличится на 7,9% годовых, а с учетом реинвестирования почти на 9%.
-
Высокая гарантия получения этих средств. На текущий момент ИИС + инвестиции в гос. облигации или надежные корпоративные облигации - самый высокодоходный и самый надежный способ вложения денег в России на финансовом рынке.
-
Активные трейдеры с помощью ИИС планируют минимизировать свои риски потерь при торговли акциями, а в случае положительного результата также увеличить общую доходность счета.
-
Для начинающих инвесторов это отличный шанс попробовать себя в инвестициях. Ведь минимальная гарантированная доходность у Вас уже есть.
-
Ну и последнее - закон составлен так, что открыть ИИС можно сейчас, а начать инвестировать чуть позже, получая в итоге даже более высокую доходность в годовых.
Более подробную информацию по ИИС Вы можете найти в нашей брошюре «ИИС: все секреты использования». Чтобы скачать брошюру, перейдите по ссылке https://goo.gl/EBFyCv и напишите чат-роботу - ИИС.
Если статья была Вам полезной, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!
Удачных Вам инвестиций!
14 декабря 2015
- 55702
Рассказать другим про интересную статью
Рекомендуем к прочтению
Темная сторона
инвестирования
начните инвестировать под 30%
в надежные активы уже сегодня
Скачайте прямо сейчас
Рекомендуемые к прочтению статьи:
Все статьиКак оформить налоговый вычет по ИИС. Пошаговая инструкция.
Многие открыли ИИС только в этом году и получить свои 52 т.р. Вам еще только предстоит. Предлагаю ознакомиться заранее с реальным опытом оформления документов.
15 января 2019
Инвестиции в облигации - отличная замена депозитам
Традиционно депозиты считаются самым надежным и простым инструментом для инвестиций. Но мы знаем отличную альтернативу депозитам – это облигации.
20 мая 2015
Лучшие российские облигации на 2016 год
Облигации - основа профессионального инвест-портфеля. Они доходнее и надежнее депозитов, поэтому прекрасно защищают капитал. В этом обзоре мы выбрали несколько отличных ценных бумаг.
12 декабря 2015
&image=http://fin-plan.org/upload/medialibrary/f66/f66350367ce82b90fb86cd1d3b7419c9.jpg){kind=link}
![](http://www.livejournal.com/update.bml?event=<a href="http://fin-plan.org/blog/investitsii/chto-takoe-iis/">Что такое ИИС (или как получить от государства 52 т.р. за 60 минут)</a><img src="http://fin-plan.org/upload/medialibrary/f66/f66350367ce82b90fb86cd1d3b7419c9.jpg">&subject=Что такое ИИС (или как получить от государства 52 т.р. за 60 минут)){kind=link}