5-10 лет назад инвестиции на бирже казались чем-то далеким, доступным лишь профессионалам с экономическим образованием и солидным капиталом. Сегодня всё изменилось: открыть брокерский счёт можно за 10 минут со смартфона, а купить долю в крупной компании — за сумму меньше стоимости ужина в кафе.
Эта статья — пошаговое руководство для тех, кто хочет разобраться, как устроена биржа, с чего начать, чтобы избежать классических ошибок новичков. Мы разберем ключевые понятия, расскажем, как выбрать брокера, открыть брокерский счет и куда двигаться дальше.
Чтобы уверенно чувствовать себя в мире инвестиций, важно понимать ключевые понятия — что такое биржа и кто такие брокеры.
Биржа — это организованная площадка, на которой встречаются продавцы и покупатели финансовых активов. Здесь торгуют акциями, облигациями, фондами (ETF), валютой, деривативами и другими инструментами.
Крупнейшая и наиболее популярная площадка в России — ПАО «Московская биржа». Биржа выполняет важные функции:
Однако простому человеку нельзя напрямую выйти на биржу и купить акции — это делают через посредников, которых называют брокерами.
Брокер — это лицензированная финансовая компания, которая предоставляет доступ к биржевым торгам. Она открывает вам счёт, через который вы можете покупать и продавать ценные бумаги. Брокер — как проводник между вами и биржей. Он выполняет следующие функции:
Теперь, когда вы разобрались, что такое биржа и какую роль играет брокер, самое время перейти к практическим вопросам: что именно нужно, чтобы начать инвестировать?
По данным Московской биржи, на её рынках аккредитованы примерно 620 профессиональных участников, имеющих брокерские или дилерские лицензии. Однако услуги частным инвесторам активно предлагают лишь около пятидесяти компаний. Десять крупнейших брокеров по числу зарегистрированных клиентов показаны в таблице ниже. Эти те компании, которые обычно у всех на слуху.
Брокер – это Ваше «окно» в мир инвестиций. Поэтому от правильного выбора брокера зависит не только удобство, но и безопасность ваших инвестиций. Поэтому выбирать нужно внимательно и без спешки.
Вот ключевые параметры, на которые стоит обратить внимание:
1. Надёжность. Это самый важный пункт. Брокер должен быть официально лицензирован и находиться под контролем регулятора. Как проверить? Убедитесь, что у брокера есть лицензия от Центробанка (для России), посмотрите на год основания и репутацию компании.
2. Комиссии. Брокер зарабатывает на комиссиях — за сделки, обслуживание счёта, вывод средств и т.п. Обычно взимаются три вида комиссий (их агрегирует брокер и списывает одним платежом):
Ниже пример разных тарифов у брокера БКС. Тариф «Инвестор» выгоден при капитале до 250 тысяч рублей. Также он выгоден, когда вы пополняете счет и только покупаете активы. При большем капитале будет выгоднее тариф «Трейдер». Подобный выбор тарифов есть практически у любого брокера.
Совет: начинающему инвестору подойдёт брокер с прозрачной и предсказуемой структурой комиссий, без скрытых платежей.
3. Поддержка и сервис. В идеале вы не будете часто обращаться в поддержку. Но если что-то пойдёт не так, она должна быть доступной и эффективной.
Оцените:
Подробно о критериях выбора брокера мы рассказываем в отдельной статье. Сравнение разных популярных брокеров, их рейтингов, тарифов и дополнительных сервисов – в нашем актуальном исследовании по рынку брокерских услуг «Лучшие брокеры 2025».
Выбор брокера — это первый серьёзный шаг в мире инвестиций. Не стоит гнаться за «модой» или действовать по чужому совету. Сравните несколько вариантов, почитайте отзывы, протестируйте интерфейс — и выберите того, с кем вам будет понятно, спокойно и надёжно.
После того как вы выбрали брокера, следующий шаг — открыть брокерский счёт. Это основной инструмент, через который вы будете покупать и продавать ценные бумаги, пополнять баланс, выводить средства и формировать на практике свой инвестиционный портфель.
Современные брокеры стараются сделать процесс открытия брокерского счета максимально простым и быстрым. В большинстве случаев счёт можно открыть прямо со смартфона — без визита в офис и бумажной волокиты.
Что обычно требуется:
1. Паспорт гражданина и СНИЛС (в некоторых случаях — ИНН).
2. Смартфон или компьютер с доступом в интернет.
3. Приложение брокера или доступ к его веб-платформе.
Этапы открытия счёта:
Обычно весь процесс занимает от 10 минут до 1 рабочего дня.
Если вы настроены на долгосрочное инвестирование, имеет смысл сразу открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС-3). Это специальный тип счёта, дающий налоговые преимущества от государства.
Ключевые особенности и отличия ИИС 3 от обычного брокерского счета отражены на рисунке ниже:
После открытия брокерского счёта следующий шаг — установить торговое приложение брокера (у всех ТОП брокеров есть его мобильная версия) или воспользоваться его веб-платформой. Именно через это приложение вы будете управлять своими инвестициями: покупать и продавать бумаги, следить за портфелем, пополнять счёт.
Где найти приложение? Все крупные брокеры предлагают собственные мобильные приложения для iOS и Android. Чтобы скачать нужное:
Вход и авторизация. После установки приложение предложит вам ввести логин и пароль, которые вы задали при регистрации счёта. Часто также подключается двухфакторная аутентификация (через СМС или код в приложении). Некоторые брокеры могут дополнительно запросить проверку устройства (например, подтверждение входа через почту или звонок).
Если вам неудобно работать с телефона — почти все брокеры предлагают веб-кабинет с тем же функционалом. У многих брокеров также есть демо-режим. Демо-счет – это аналог реального торгового счета, в котором можно попробовать почти все возможности реального торгового счета. Только отличие от реального состоит в том, что счет виртуальный. Все сделки на нем – виртуальные. Денежные средства, которые «дает» Вам брокер безвозмездно – тоже виртуальные…. Но при этом демо-счет закрывает множество важных потребностей тех, кто пока только присматривается к теме инвестиций и кто «уже готов», но важно изучить техническую сторону вопроса.
Теперь у вас на руках полноценный инструмент для инвестиций.
Постановка цели – это важнейшая отправная точка в любой деятельности, в том числе в инвестировании. Отсутствие конкретной цели может привести к необдуманным эмоциональным решениям в выборе, покупке и продаже бумаг, и, в конечном итоге, непредсказуемому результату. Каждый инвестор должен самостоятельно выбрать свою финансовую цель, исходя из своих возможностей и потребностей. Грамотно поставленная цель позволяет определить стратегию инвестирования на фондовом рынке и, соответственно, добиться желаемого результата. Для того чтобы цель была достижима, она должна иметь конкретные и внятные параметры. Базовый минимум параметров финансовой цели:
Оценить достижимость поставленной цели, исходя из начальных условий может помочь специальный калькулятор.
Конкретно сформулированная цель позволяет определить ключевые характеристики инвестиционного портфеля, составить финансовый план и стратегию инвестирования для ее достижения.
Кто-то выделяет 2 главных инвестиционные стратегии работы – трейдинг или активное инвестирование (сколько зарабатывают трейдеры) и классическое инвестирование в стиле «купил и держи» (Buy and Hold). Кто-то под стратегией инвестирования понимает индивидуальный набор методов и инструментов инвестирования, используемых конкретным инвестором. Мы склоняемся больше ко второму определению.
Фондовый рынок - это такой же бизнес, в котором нужно иметь продуманную стратегию и детально проработанный бизнес-план. Чтобы торговля ценными бумагами на бирже не превращалась в обычную рулетку, инвестор должен выработать для себя правила покупки и продажи ценных бумаг, руководствуясь и придерживаясь которыми он может ожидать максимальных результатов. Такие правила как раз и называются инвестиционной стратегией, и они зависят от финансовых целей инвестора и его готовности к риску нести финансовые потери.
1. Финансовой цели инвестора (выше мы рассмотрели данную тему).
2. Риск-профиля инвестора. Это, по сути, терпимость к риску. Риск в инвестировании выражен в потере инвестиционного капитала. Определить риск-профиль можно самостоятельно, ответив честно всего на 2 вопроса: «ожидаемая доходность – варианты от 8 до 20%» и «какой размер потери капитала для Вас является критичным (10%, 20%, 50%)?» Риск профиль инвестора может быть консервативным, умеренно-консервативным, агрессивным. И в зависимости от вида профиля формируется соответствующая структура инвестиционного портфеля – отдается предпочтение в сторону рисковых или защитных инструментов.
Итак, после того, как вы выбрали брокера, заключили с ним договор и вам открыли брокерский счет, установили приложение для торговли, сформулировали свои цели инвестирования, определились со стратегией – вы готовы! Торговля на бирже вам полностью доступна.
Теперь, главное, вам стоит помнить о торговой дисциплине и совершать сделки, руководствуясь определенными правилами:
Если вы начинающий инвестор советуем пройти обучение Fin-Plan, чтобы не допускать критических ошибок на рынке и пользоваться возможностями, которые дает рынок. Более подробно о данном курсе мы рассказали в нашей статье "Курс по инвестициям для новичков".
Чтобы ближе познакомиться с нами и нашей стратегией работы на рынке (которая отработана с 2015 года на результатах) нашего собственного инвестиционного портфеля, приходите на наш открытый онлайн-урок для инвесторов. Узнать дату и анонс предстоящего мероприятия, оставить заявку на участие можно по ссылке.
Удачных вам инвестиций!
28 мая 2025 в 12:27
Как начать работать с акциями
Акции являются наиболее популярным финансовым инструментом. Если Вы спросите о причине популярности акций – она в потенциально более высокой доходности в сравнении с облигациями. При этом торговля акциями — задача не из лёгких для начинающего инвестора.Тем не менее, попробуем разобраться, с чего следует начать.
20 мая 2015 в 17:25
Инвестиции в облигации - отличная замена депозитам
Традиционно депозиты считаются самым надежным и простым инструментом для инвестиций. Но мы знаем отличную альтернативу депозитам – это облигации.
9 января 2015 в 20:11
Как составить инвестиционный портфель
В статье описывается, как при составлении инвестиционного портфеля увязать риск, доходность и другие параметры активов с вашими целями и возможностями.
Результаты поиска
