ИНВЕСТИЦИИ В УСЛОВИЯХ ТУРБУЛЕНТНОСТИ

Защита и рост капитала в 2022

Вы не авторизованы

Нажмите войти или зарегистрироваться, чтобы воспользоваться дополнительными возможностями сайта.

Курсы Fin-plan

Мои портфели

Избранное

Нажмите войти или зарегистрироваться, чтобы воспользоваться дополнительными возможностями сайта.

Сложный процент в инвестировании - как это работает

Fin-Plan Сложный процент в инвестировании - как это работает

Цель инвестирования – получение дохода. Для достижения этой цели могут быть использованы разные торговые стратегии. Торговая стратегия – сложный алгоритм действий, который отрабатывается и оттачивается годами. Но значительных результатов можно добиться и без серьезного усложнения подхода к инвестициям. Поможет в этом давно известный сложный процент.

1200-600 (37).png

Многие называют принцип работы сложных процентов волшебством. На самом деле это не волшебство, а реально работающий, крутой математически принцип. В данной статье постараемся разобраться, каким образом работает сложный процент и почему он так важен для инвестора.

  • Принцип работы сложного процента.

  • Как применить сложный процент в инвестировании.

  • Выгода сложного процента для инвесторов.

Принцип работы сложного процента

Сложный процент - это процент, который начисляется на начальную сумму вложений и на проценты, накопленные за предыдущие периоды. То есть процент становится сложным за счет реинвестирования дохода (полученных процентов).

Цитата Эйнштейна о сложном проценте

Простыми словами, эффект сложных процентов заключается в том, что проценты, которые Вы зарабатываете на сбережениях/инвестициях, начинают приносить проценты сами по себе, то есть Вы получаете «проценты на проценты». Проще всего его суть сложного процента можно проиллюстрировать на примере с банковским депозитом.

Пример. Предположим, у инвестора есть 10.000 рублей, он размещает их на банковский депозит под ставку 10% годовых на 1 год. За первый год у него на счете появится сумма 11.000 рублей. Далее если эти денежные средства реинвестировать, снова разместить на вклад, то за второй год инвестор получит (11 000 +(11 000р*10%)) = 12.100 рублей.

На картинке ниже показан рост капитала с 10.000 руб. при условии ежегодного реинвестирования процентов по банковскому вкладу по ставке 10 %. Таким образом, за 7 лет использование сложного процента принесет прибыль 9 487 руб.

Рост суммы в 10 000 руб. при условии ежегодного реинвестирования процентов (ставка 10)

Существует формула расчета итоговой суммы значения накопленного капитала:

формула расчета итоговой суммы значения накопленного капитала при использовании сложного процента

Используем данную формулу для расчета из нашего примера:

  • Будущая сумма капитала = 10 000*(1+0,1)= 19 487 рублей.

  • Через 20 лет сумма капитала = 10 000*(1+0,1)20 = 62 275 рублей.

По мере роста процентной части рост Вашего капитала будет идти быстрее - расти в геометрической прогрессии с течением времени. Именно, ВРЕМЯ в этом механизме играет главную роль.

В первые годы накопления может показаться, что Вы зарабатываете лишь скромную сумму процентов. Но, если этот процесс будет поддерживаться на длительном промежутке времени, с каждым годом эффект от действия сложного процента будет расти в геометрической прогрессии пока не превысит первоначальный капитал и не будет отвечать за формирование большей части Вашего дохода.

Аксиома работы сложного процента

Принцип работы сложного процента — это одно из лучших объяснений того, почему копить на пенсию стоит начинать в молодости. Даже при небольшой сумме стартового капитала, но при условии поддержании исправной дисциплины, с течением времени бОльшую часть накопленной суммы могут составить «проценты на проценты».

Правило 72

Как применить сложный процент в инвестировании

На фондовом рынке можно инвестировать в различные ценные бумаги. Базовым вариантом инвестиционных инструментов являются акции, облигации, фонды ETF. Принцип работы каждого инструмента разный, но суть их состоит в том, что они могут приносить доход своим владельцам:

  • доход от роста цены бумаги (акции и ETF),

  • дивидендные выплаты (акции),

  • регулярные купонные платежи (облигации),

  • регулярные амортизационные выплаты (по облигациям).

Первое слагаемое инвестиционного дохода - заработок на курсовой стоимости бумаги - не гарантирован и может быть значительно растянут во времени. Схема сложного процента лучше всего работает при реинвестировании регулярных выплат. Для того чтобы работала схема сложного процента, систематические доходы необходимо реинвестировать, то есть покупать «новые» инвестиционные инструменты. К примеру:

  • полученные дивиденды направлять на покупку акций перспективных компаний,

  • полученные купоны и амортизационные выплаты на покупку облигаций новых выпусков с более высокой процентной ставкой.

То есть денежный поток не должен изыматься из обращения, а снова запускаться «в работу». В случае с фондами (например, ETF) дивиденды и купоны не выплачиваются, а реинвестируются фондами самостоятельно, то есть механизм реинвестирования, сложного процента уже «зашит» в сам инструмент. Но это является сомнительным преимуществом, тк инвестор не контролирует, в какие бумаги вкладывается периодический доход. К тому же комиссия управляющей компании частично снижает возможную доходность.

Если у вас имеется ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то налоговый вычет по нему также может быть дополнительным доходом, который также можно реинвестировать.

Получаемую прибыль важно распределять равномерно, согласно структуре портфеля и доле каждого актива в ней, применяя правило диверсификации. При необходимости - проводить ребалансировку структуры инвестиционного портфеля. Постоянное реинвестирование только в одну бумагу значительно увеличивает инвестиционные риски.

Выгода сложного процента для инвестора

Есть масса инструментов для моделирования механизма работы сложного процента – начиная со всем известного Excel, заканчивая продвинутыми калькуляторами сложного процента. Но принцип их работы един: задаются исходные условия в виде суммы капитала, процента доходности инвестиций, суммы и периодичности пополнений, срок инвестирования… и далее идет стандартный механизм расчета.

Для удобства и простоты расчета будущей стоимости Вашего капитала можно воспользоваться «Калькулятором доходности» . Прогнозирование будущей доходности от инвестирования в данном калькуляторе основано на формуле расчета с использованием сложных процентов. С помощью него, можно смоделировать разные ситуации под разные условия и потребности. К примеру, решить вопрос, сколько денежных средств необходимо откладывать в месяц, чтобы купить новый автомобиль, при заданных параметрах срока и доходности инвестиционных инструментов:

Исходные данные для калькулятора доходности

В данном случае эффект «Сложных процентов» принесет нам за 30 лет доход в 52,7 млн. рублей. Из этой суммы 3,49 млн. руб – сумма вложенного капитала, остальное – это та самая «магия сложного процента». Сумма на автомобиль может быть получена уже к концу 10-го года инвестирования.

Рост капитала при заданных условиях

  Конечно, это гипотетический пример, предназначенный для иллюстрации эффекта «сложных процентов». Он не основан на каких-либо конкретных инвестиционных идеях. Пример не включает налоги или сборы и расходы, связанные с инвестированием. Предполагается 15-процентная годовая доходность. Инвестиционные вложения могут иметь доходность больше или меньше, чем запланировано, так как для фондового рынка характерны колебания, поэтому фактические результаты могут быть более или менее благоприятными, чем на графике.

Но при этом мы можем смоделировать ситуацию с учетом налогов на инвестирование и можем добавить дополнительное использование инструмента ИИС.

Дополнительные настройки калькулятора доходности

Инвестиционный результат снизится, но останется также впечатляющим: за 30 лет накопится сумма 39,9 млн. руб., в том числе 3,49 млн. – сумма первоначального взноса и регулярных пополнений.

Рост капитала при сохранении исходных данных но с учетом налогов и применением инструмента ИИС

Вывод

Доходность инвестиций — это главная цель каждого инвестора. Сложный процент, как механизм увеличения капитала во времени - важный инструмент для грамотного инвестора. Смысл его заключается в том, что через определённый промежуток времени проценты начинают работать сами на себя. В этом процессе нет сложности и какой-либо магии. Главное его запустить в процесс накопления капитала, реинвестируя полученную прибыль.

Самый простой способ запуска сложного процента – через открытие банковского депозита с последующим реинвестированием полученных процентов. Также можно открыть готовый вклад с уже зашитым механизмом реинвестирования – банковский вклад с капитализацией процентов. Но при этом стоит помнить, что доходность по депозитам примерно равна, а зачастую даже меньше уровня инфляции. То есть проценты копятся, реинвестируются, капитализируются, но реальная стоимость накоплений может сохраниться на прежнем уровне. То есть номинально денег стало больше, но вот при росте инфляции на них можно купить такое же количество товара как 1, 2, 3… года назад. Гораздо большую доходность и даже при меньшем уровне риска можно получить за счет инвестирования в госбумаги - здесь есть фиксированные периодические выплаты, которые можно реинвестировать. А дополнительное использование инструмента ИИС позволит увеличить эффективность работы сложного процента. Это вариант для консервативных инвесторов. Для инвесторов, которые лояльно относятся к риску, в список инвестиционных инструментов можно дополнить акции. Акции не приносят стабильного фиксированного дохода, но их потенциальная доходность гораздо выше облигаций.

Стоит отметить, что инвестирование на фондовом рынке носит повышенные риски. Для получения желаемой прибыли инвестору необходимо выдерживать баланс между потенциальной доходностью и рисками, реагировать на изменение макроэкономических условий рынков. На наших бесплатных вебинарах мы знакомим инвесторов с возможностями, которые открывает фондовый рынок, используя свою уникальную методику разумного инвестирования, основанную, прежде всего, на многолетнем опыте работы. Приглашаем Вас записаться на очередной мастер-класс по ссылке.

Удачных Вам инвестиций!

  • 332

Рассказать другим про интересную статью

Рекомендуем к прочтению

Темная сторона
    инвестирования

начните инвестировать под 30%
в надежные активы уже сегодня

Скачайте прямо сейчас

Скачать