Процедуры KYC и AML на крипторынке

Процедуры KYC и AML на крипторынке

Каждый человек в повседневной жизни сталкивался с необходимостью предоставить информацию о себе финансовым учреждениям (например, при открытии счета в банке) или декларировать свои доходы (например, для налоговой службы). Любая финансовая операция или крупная сделка сопровождается проверкой данных участников: кто совершает транзакцию, откуда поступают средства и насколько они легальны.

Эти процедуры известны как KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента») и AML (Anti-Money Laundering — «Борьба с отмыванием денег»). Они обеспечивают безопасность, прозрачность операций и соответствие законодательству, предотвращая мошенничество, финансирование терроризма и легализацию незаконных доходов.

С развитием криптовалют, которые изначально создавались как анонимные и децентрализованные системы, появилась необходимость внедрения KYC и AML. Высокий уровень конфиденциальности транзакций привлек не только инвесторов, но и злоумышленников. Сегодня биржи, кошельки и другие платформы обязаны внедрять процедуры KYC и AML, чтобы снизить риски и легализовать цифровые активы в глазах государств.

В этой статье мы расскажем, как KYC и AML применяются в криптосфере. Вы узнаете:

Что такое KYC и AML и как они работают в блокчейне?

KYC (Know Your Customer) — это процедура идентификации и верификации клиентов, используемая финансовыми организациями, включая криптобиржи. Она включает сбор данных: ФИО, паспортные данные, адрес проживания, подтверждение источника доходов и другие сведения, позволяющие установить личность пользователя. Основная цель KYC — минимизировать риски, связанные с финансовыми преступлениями, путем сбора и анализа данных о клиентах.

AML (Anti-Money Laundering) — это набор мер и процедур, направленных на предотвращение отмывания денег и других незаконных финансовых операций. AML включает мониторинг транзакций, анализ подозрительной активности и соблюдение международных регуляторных стандартов.

AML тесно связана с KYC, так как идентификация клиентов является первым шагом в борьбе с финансовыми преступлениями.

Блокчейн, как технология, изначально разрабатывался для обеспечения анонимности и децентрализации. Однако именно эти особенности делают его привлекательным для злоумышленников. Криптовалюты позволяют проводить транзакции без необходимости раскрывать личные данные. Это создает проблемы для регуляторов и финансовых институтов, которые активно борются с финансовыми преступлениями.

Основным способом внедрения KYC и AML в криптовалютную индустрию является регулирование криптобирж и платформ, которые выступают в качестве посредников между пользователями и блокчейном. Большинство крупных бирж, таких как Binance, Coinbase, Bybit и Kraken, уже внедрили обязательные процедуры KYC и AML. Пользователи должны предоставить документы, удостоверяющие их личность, прежде чем они смогут начать торговать или выводить средства. В случае вывода подозрительных сумм биржи могут запросить дополнительные документы, подтверждающие происхождение средств.

Если пользователь пытается вывести крупную сумму на кошелек, связанный с незаконной деятельностью, биржа может заблокировать операцию и уведомить соответствующие органы.

Несмотря на кажущуюся анонимность блокчейна, все транзакции записываются в публичный реестр, который доступен для просмотра. Это позволяет использовать специальные инструменты блокчейн-аналитики для отслеживания подозрительных операций.

История появления: от традиционных финансов до регулирования криптовалют

История KYC и AML началась задолго до появления криптовалют. Их истоки лежат в борьбе с организованной преступностью и незаконными финансовыми операциями. В 1970-х годах, с ростом международной торговли и финансовых потоков, правительства и международные организации осознали необходимость создания механизмов для предотвращения отмывания денег.

Одним из ключевых событий стало создание в 1989 году группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Эта межправительственная организация разработала международные стандарты AML, которые стали основой для национальных законодательств. FATF опубликовала 40 рекомендаций, которые включали требования к идентификации клиентов, мониторингу транзакций и предоставлению информации о подозрительных операциях.

KYC являлся частью AML. Он появился как инструмент для идентификации клиентов и проверки их благонадежности. Банки и финансовые учреждения обязаны были собирать информацию о своих клиентах, включая их личные данные, источники доходов и цели открытия счетов. Это позволяло снизить риски вовлечения в незаконные операции.

26 инструментов для заработка на инвестициях

которые мы применяем в Клубе инвесторов

Скачать файл

С развитием интернета и цифровых технологий финансовые услуги стали более доступными, но одновременно и более уязвимыми для злоупотреблений. Онлайн-банкинг, электронные платежи и другие инновации создали новые каналы для отмывания денег и мошенничества. В ответ на это регуляторы ужесточили требования к KYC и AML, внедрив более сложные системы проверки и мониторинга.

В 2000-х годах многие страны приняли законы, обязывающие финансовые учреждения внедрять автоматизированные системы для анализа транзакций и выявления подозрительных активностей. Например, в США Патриотический акт (USA PATRIOT Act), принятый после террористических актов 11 сентября 2001 года, значительно усилил требования к AML и KYC.

Первоначально регуляторы относились к криптовалютам с осторожностью, но со временем начали разрабатывать правила для их контроля. В 2013 году FATF выпустила руководство по применению AML-стандартов к цифровым валютам. Это стало первым шагом к регулированию криптовалютного рынка.

С тех пор многие государства ввели требования KYC и AML для компаний, работающих с криптовалютами, таких как биржи, кошельки и процессинговые платформы. Например, в Европе действует Директива о противодействии отмыванию денег (AMLD), которая обязывает платформы, работающие с криптовалютами, проводить идентификацию клиентов и сообщать о подозрительных операциях.

До недавнего времени в России не было чёткого законодательства, регулирующего криптовалюты. Однако в 2020 году был принят Федеральный закон № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах». закон

В 2022 году был принят Федеральный закон № 114-ФЗ, который внёс изменения в законодательство в части противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Этот закон распространяет требования AML на операции с криптовалютами.

Для каких целей созданы процедуры KYC и AML?

Процедуры KYC и AML нужны как самим криптобиржам, так и пользователям этих бирж.

Криптобиржам это необходимо для:

1. Соблюдения законодательства.

Криптобиржи, как и традиционные финансовые учреждения, обязаны соблюдать законы стран, в которых они работают. Регуляторы по всему миру (например, FinCEN в США, FCA в Великобритании) требуют от бирж внедрения KYC и AML-процедур. Нарушение этих требований может привести к штрафам, блокировке платформы или даже уголовной ответственности.

2. Защиты от мошенничества

KYC помогает биржам минимизировать риски, связанные с созданием фейковых аккаунтов, использованием украденных данных или участием в фишинговых схемах.

3. Укрепления репутации

Биржи, которые строго соблюдают KYC и AML-стандарты, вызывают больше доверия у пользователей и инвесторов. Это особенно важно в условиях растущей конкуренции на рынке криптовалют.

4. Предотвращения финансовых преступлений

AML-политики позволяют биржам выявлять подозрительные транзакции, такие как переводы крупных сумм через анонимные кошельки или использование криптовалют для финансирования незаконной деятельности.

В свою очередь для пользователей наличие процедур KYC и AML нужно для:

1. Защиты активов

KYC помогает пользователям защитить свои средства. Если аккаунт будет взломан, биржа сможет восстановить доступ к нему, используя данные, предоставленные во время верификации.

2. Уверенности в «чистоте» активов

Пользователи могут быть уверены, что биржа, которая соблюдает KYC и AML, работает легально и не участвует в сомнительных операциях. Это снижает риски блокировки счетов или потери средств из-за действий регуляторов.

3. Доступ к расширенным функциям

На многих биржах пользователи, прошедшие KYC, получают доступ к повышенным лимитам на вывод средств и другим привилегиям.

Благодаря KYC и AML криптобиржи могут быть уверены в «чистоте» активов пользователей, а пользователи в «чистоте» активов криптобиржи. По этой причине при выборе биржи обязательно нужно обращать внимание есть ли у неё обязательные процедуры KYC и AML. Если таких процедур нет, значит с высокой вероятностью на бирже торгуется «грязная» криптовалюта.

«Чистота» криптовалюты — это характеристика, отражающая легальность и прозрачность происхождения криптовалютных активов.

Как происходит процесс прохождения KYC и AML?

Этапы прохождения процедуры KYC:

1. Регистрация или вход в личный кабинет биржи. Пользователь вводит данные для входа/регистрации (имя, email, телефон).

2. Переход к верификации KYC. В личном кабинете нужно найти раздел "Аккаунт и безопасность" или "Верификация".

Существует несколько уровней верификации.

Стандартная верификация.

Дополнительная верификация.

Pro верификация.

Для большинства пользователей достаточно проходить стандартную верификацию (первый уровень). Более высокий уровень верификации позволяет выводить большую сумму (ниже на скриншоте пример с биржи Байбит), а также дает какие-либо привилегии со стороны биржи. Суточный лимит в 1 млн долларов в случае Байбит по стандартной верификации KYC достаточен для большинства пользователей.

3. Проверка данных

После загрузки документов система Bybit начнет автоматическую проверку. В редких случаях может потребоваться ручная проверка, что может занять дополнительное время (от нескольких часов до нескольких дней). В случае плохого качества селфи или фотографии документов биржа может запросить ещё раз загрузить данные.

Также биржа может запросить повторную верификацию в случае подозрений на нарушение правил. Хотим обратить внимание, что биржи разрешают пользователю использовать только одну учетную запись для прохождения верификации KYC. Дважды использовать ваши данные не получится для создания разных учетных записей, но вы можете перенести верификацию KYC с одного аккаунта на другой при необходимости.

AML-проверка

Криптобиржи используют AML-алгоритмы для анализа транзакций и выявления подозрительной активности. Они работают в фоновом режиме и не беспокоят вас по пустякам.

Если система обнаружит подозрительные операции, ваш аккаунт может быть временно заблокирован для дополнительной проверки. В рамках дополнительной проверки биржа сообщит, какие данные ей нужно предоставить, например, источник происхождения ваших средств или иные документы.

Если биржа убедится, что ваши активы «чистые», то они будут разблокированы.

Однако в этой процедуре есть нюансы, когда вы понимаете, что ваши активы должны быть «чистыми», но биржа так не считает.

Например, вы использовали так называемые миксеры — это сервисы для анонимизации транзакций. Они воспринимаются регулируемыми площадками как попытка отмывать средства и является поводом для блокировки счета. Биржу не волнует, для чего именно вы использовали миксер, так как их преимущественно используют преступники.

Для минимизации таких рисков лучше всего пользоваться только крупнейшими криптобиржами и не использовать подозрительные сервисы (миксеры). В таком случае риски заморозки средств будут снижены до минимума.

Вывод

Процедуры KYC и AML — это не просто бюрократические процедуры, а фундамент для интеграции криптовалют в глобальную финансовую систему. Без них невозможно представить внедрение криптовалют в широкие массы.

Криптобиржи являются теми самыми регуляторными посредниками, которые внедрили KYC и AML. При выборе биржи важно обращать внимание, чтобы интересующая вас биржа поддерживала эти процедуры. В таком случае вам не нужно беспокоиться и чистоте ваших криптоактивов. Также нужно использовать только крупнейшие сервисы, которые предоставляют услуги в криптомире (например, стейкинг).

В будущем процедуры KYC и AML будут развиты сильнее, что сделает крипторынок ещё безопаснее. Эти процессы будут более быстрыми и точными.

Для пользователей и компаний соблюдение этих норм становится обязательным условием безопасного присутствия в цифровой экономике.

Для тех, кто хочет научиться разбираться в криптовалютном рынке, понимать, как работают индикаторы, и уверенно ориентироваться в мире цифровых активов, нами создан курс подготовки инвесторов в криптовалюту с нуля до уровня профи – курс разумный криптоинвестор.

►► Если хотите сделать первые безопасные шаги в мир инвестиций в криптовалюту – подключайтесь к нашему недельному интенсиву «Фабрика Криптоинвесторов» - запись по ссылке.  

►► Познакомиться с нами и нашими результатами инвестирования (в активы фондового рынка и криптовалюту) можно на наших открытых вебинарах для инвесторов. Записаться на очередной открытый урок можно по ссылке.