5 приемов в инвестициях,

которые помогают заработать при любой ситуации на рынке

Вы не авторизованы

Нажмите войти или зарегистрироваться, чтобы воспользоваться дополнительными возможностями сайта.

Курсы Fin-plan

Мои портфели

Избранное

Нажмите войти или зарегистрироваться, чтобы воспользоваться дополнительными возможностями сайта.

P2P торговля

Fin-Plan P2P торговля

P2P является сокращением от понятия «peer-to-peer» или «person-to-person» (от человека к человеку). Этот термин очень часто используется в операциях с криптовалютой. P2P торговля, P2P операции – это не только удобный способ покупки криптовалюты за фиат, но и технология, с помощью которой можно осуществить трансграничный перевод денежных средств (с меньшими комиссиями, быстро, анонимно, без ограничений по суммам). Также P2P торговля лежит в основе спекулятивных (арбитражных) стратегий инвестирования в криптовалюту.

1200 на 600.jpg

В данной статье рассмотрим технологию P2P операций с криптовалютой, варианты ее применения, преимущества и недостатки, а также дадим пошаговый алгоритм совершения P2P операций.

  • Что такое P2P обмен

  • Задачи P2P-торговли

  • Алгоритм P2P-торговли на бирже Binance

  • Преимущества и недостатки P2P-торговли

Что такое P2P обмен

Термин «P2P» является сокращением от понятия «peer-to-peer» или «person-to-person», что означает проведение операций от одного человека к другому напрямую, без участия посредников. То есть один человек совершает прямой обмен валютой, в том числе криптовалютой, с другим человеком.

кнопка криптовалюты.png

P2P обмен осуществляется как в рамках «крипто-мира» (когда люди обменивают одну криптовалюту на другую на специальных P2P площадках), так и связывая «крипто-мир» с реальным миром (через обмен криптовалюты на фиатные деньги). В этом случае, Человек «А» осуществляет перевод денег на банковскую карту Человеку «Б», а Человек «Б» направляет Человеку «А» криптовалюту на криптокошелек:

Как утроен P2P обмен

P2P обмен осуществляется на специальных P2P-платформах – это платформы, на которых пользователи могут создавать объявления о покупке/продаже криптовалют и торговать между собой напрямую.

Зачастую P2P-платформы встроены в приложения централизованных криптобирж, а это означает, что биржа с помощью использования эскроу-счета гарантирует исполнение сторонами обмена своих обязательств:

Как работают P2P платформы

Эскроу-сервис (услуга условного депонирования) — это соглашение, при котором доверенная третья сторона (в нашем случае – это централизованная криптобиржа) занимается обменом активов между сторонами сделки, обеспечивая безопасность и честную торговлю. Эскроу-сервис защищает каждую транзакцию, обеспечивая обеим сторонам сделки «душевное спокойствие».

После того как Покупатель разместит заказ, криптовалюта Продавца будет автоматически переведена из кошелька Продавца на временный депозит с депонированием (эскроу-счет). Криптовалюта будет храниться в гарантии депозита до тех пор, пока транзакция не будет успешно завершена обеими сторонами.

Задачи P2P-торговли

Разберем на нескольких примерах, для чего можно использовать P2P обмен.

Вариант 1 – P2P торговля криптовалютами.

Чтобы инвестировать в криптовалюту, для начала, требуется «обменять» фиатные деньги на выбранную криптовалюту. Это можно сделать на криптобирже, в обменниках, а можно с помощью площадок P2P-торговли. Аналогично, с использованием P2P-платформ инвестор может обменивать криптовалюты обратно в фиат. Преимущество P2P-платформ в том, что здесь можно купить нужную криптовалюту за рубли через карты различных банков. На криптобиржах сделки совершаются только за валюту, которая в российском контуре является «токсичной».

Как выбрать криптовалюту для инвестиций или про то, как заработать на криптовалюте можно прочитать в наших статьях в блоге.

Вариант 2 – осуществить быстрый перевод человеку, находящемуся в другой стране или на свой зарубежный банковский счет.

Банковские переводы (SWIFT перевод) между странами идут не менее 3-х рабочих дней (а по практике, гораздо дольше); требуютcя документы, которыми отправитель должен подтвердить основание для отправки денег; зачастую требуется личное присутствие в офисе банка и оплаты значительных банковских комиссий. С помощью P2P обмена можно обменять фиатные деньги на криптовалюту, после того перевести криптовалюту на криптокошелек человеку в другой стране. Он же, в свою очередь, совершит обратный обмен, то есть обменяет криптовалюту на фиат. Вся процедура у обеих сторон занимает не более 20 минут, не требует никаких документов, а стоит гораздо дешевле, чем перевод через банковскую систему SWIFT.

Вариант 3 – P2P-арбитраж – одна из стратегий инвестирования в криптовалюту.

Арбитраж криптовалюты — это спекулятивная торговая стратегия с целью извлечения прибыли с разницы цен на одну и ту же криптовалюту на разных платформах (криптобиржах или P2P -платформах). Согласно этой стратегии, трейдеры покупают там, где дешевле, и в кратчайшие сроки продают там, где дороже. Полученная разница и составляет прибыль трейдера.

Арбитраж криптовалют подразумевает, что трейдер покупает монету на P2P -платформе «А» (или на криптобирже «А»), переводит ее на P2P -платформу «Б» (или криптобиржу «Б»), там продает по более высокой цене.

Для того чтобы находить разницу цен на криптовалютных парах, трейдеры используют сайты-скринеры, которые агрегируют стоимость криптовалют с разных бирж. Наиболее популярные:

  • Сайт P2P Army интегрирует информацию с 5 бирж по самым популярным криптовалютам и фиатным деньгам.

  • В популярном ресурсе TraidingVieW есть раздел скринера криптовалютных пар, в котором собираются данные с 55 криптобирж.

  • На сайте KoinKnight основным преимуществом является то, что он охватывает все виды арбитража – внутри и межбиржевого, с участием двух и трёх криптовалют.

Скринеры Coingapp и Arbitrage работают в виде приложений для телефона.

На первый взгляд, заработок на арбитраже выглядит достаточно просто, однако, это занятие требует концентрации внимания и больших затрат времени.

Алгоритм P2P-торговли на бирже Binance

Поскольку технология P2P-торговли (обмена) имеет многофунциональное назначение (покупка криптовалюты, перевод средств, спекулятивная стратегия торговли криптовалютой), рассмотрим пошаговый алгоритм одного из вариантов ее назначения. Конкретно – перевод средств с помощью P2P-операций с использованием биржи Binance (одна крупнейших и популярных криптобирж у российских инвесторов). Эта операция включает несколько этапов. Алгоритм каждого может быть успешно применен к остальным операциям, реализуемым с помощью P2P-торговли (обмена): покупка и продажа криптовалюты.

Рассмотрим кейс: как перевести фиатные деньги от одного человека другому с помощью P2P-платформы. Для примера, мы осуществим перевод 5000 руб в доллары США при помощи обмена через P2P с использованием стейблкоина USDT.

Перевод денег с помощью P2P операций

Процесс будет включать 3 этапа:

  1. Перевод рублей в доллары (покупка USDT) с помощью P2P платформы.

  2. Перевод USDT получателю.

  3. Обналичивание валюты получателем с помощью P2P платформы.

ЭТАП 1 Перевод рублей в доллары (покупка USDT) с помощью P2P платформы

Шаг 1. Зарегистрироваться на любой P2P-платформе. В приложении Binance есть раздел «P2P-торговля», через который вы попадаете на доску объявлений о покупке или продаже:

Раздел P2P-торговля на бирже Bin (1)

Шаг 2. Настроить фильтры, а именно:

  • выбрать раздел «Купить»,

  • выбрать криптовалюту - USDT,

  • ввести в поле «Сумма обмена» - 5000 руб.,

  • выбрать в поле «Способы оплаты» тот способ, который Вам удобен. Например, это может быть банковская карта, на которой имеется нужная сумма. Нажать кнопку «Подтвердить»:

Покупка USDT в разделе Р2Р торговля на бирже Binance

Шаг 3. Выбрать объявление.

По умолчанию в верхних строчках будут показываться объявления с самым выгодным курсом обмена. Но выгодный курс – это не единственный критерий для выбора объявления. Следует обращать внимание на количество сделок и процент завершенных сделок у трейдера, а также положительные отзывы. Это косвенно говорит о надежности трейдера. Выбирайте трейдеров с высокими показателями завершенных сделок и положительных отзывов:

Поиск объявления для покупки USD

Шаг 4. Покупка криптовалюты.

После нажатия на кнопку «Купить» Вы попадаете в окно сделки, где еще раз указываете сумму в рублях, и система автоматически пересчитывает по курсу то количество USDT, которое Вы получите. На этом шаге следует проверить все поля, обратив особое внимание на поле «Условия сделки». Нажимаете кнопку «Купить USDT»:

Покупка USDT

Шаг 5. Перевод рублей на банковскую карту трейдера.

После нажатия на кнопку «Купить USDT» у Вас есть 15 минут для того, чтобы перевести сумму в рублях по реквизитам, указанным трейдером. Осуществляете перевод в своем банковском приложении по номеру карты, который указан трейдером в объявлении. Важно не перепутать реквизиты и отправить рубли именно туда, куда указал трейдер.

На этом шаге новичкам бывает страшно переводить деньги неизвестному человеку, так как кажется, что нет никаких гарантий того, что он Вам переведет USDT (или другую криптовалюту, которую Вы покупаете). На самом деле, риск мошенничества тут минимален, если Вы выбрали трейдера, как рекомендовано в Шаге 4. Для большинства трейдеров с высокими показателями положительных отзывов и завершенных сделок данные операции являются бизнесом, и им важно поддерживать этот рейтинг, который дает им конкурентное преимущества в этом бизнесе.

Кроме того, P2P-платформа на Binance имеет эскроу-сервис, который автоматически блокирует в кошельке трейдера сумму сделки на специальном эскроу-счете.

На что стоит обратить внимание на этом шаге:

  • У вас есть возможность общения трейдером с помощью чата. Вы можете связываться и писать в него трейдеру, задать уточняющие вопросы, отправить в чат квитанцию о переводе.

  • Строго следуйте инструкциям Binance. Если Продавец просит Вас осуществить сделку за пределами P2P-платформы (без эскроу-сервиса) – не соглашайтесь. Если Продавец просит Вас отменить сделку после оплаты с вашей стороны – ни в коем случае не следует отменять сделку, иначе эскроу-сервис вернет криптовалюту обратно на кошелек Продавца.

  • Если Вы не получили криптовалюту от Продавца после совершенного Вами платежа, у Вас есть возможность подать апелляцию в техподдержку Binance, приложив копию квитанции об оплате. Служба поддержки проведет расследование, осуществит коммуникацию с обеими сторонами и по завершении расследования перечислит криптовалюту на Ваш кошелек.

Шаг 6. Получение USDT от трейдера на свой криптокошелек.

После того, как Вы осуществили перевод с банковской карты на карту трейдера, Вы возвращаетесь в приложение P2P-платформы и нажимаете кнопку «Подтвердить перевод». В свою очередь трейдер также подтверждает получение перевода. На этом сделку можно по покупке криптовалюты можно считать завершенной.

ЭТАП 2 Перевод USDT получателю.

Шаг 7. Начать перевод USDT на криптокошелек Человека «Б». Теперь у Вас на крипто-кошельке есть криптовалюта. Согласно нашему примеру – это 60,45 USDT. Далее вы можете перевести эти деньги на крипто-кошелек Человека «Б», нажав кнопку «Вывод» и далее указав «Отправить через крипто-сеть»:

Перевод USDT на криптокошелек получателя

Шаг 8. Заполнить реквизиты криптокошелька Человека «Б».

На этом этапе следует запросить у Человека «Б» реквизиты его криптокошелька. Для этого Человеку «Б» следует зайти в свой крипто-кошелек и сделать следующее:

  • выбрать криптовалюту USDT,

  • выбрать сеть: например, TRC-20 или BEP-20,

  • нажать на кнопку «Получить» - в разных кошельках эта кнопка может называться по-разному – «Внести», «Депозит» или «Ввод».

На экране появляется QR-код, буквенно-цифровой код и сеть, по которой будет осуществляться перевод:

Перевод USDT на криптокошелек по (1).jpg

Шаг 9. Перевести криптовалюту на кошелек Человека «Б».

Человеку «А» следует заполнить эти данные в окне, которое открылось после действий в Шаге 7. Обратите особое внимание на то, чтобы название сети совпадало с той, которую дал вам Человек «Б»:

Перевод USDT на криптокошелек по (2)

Шаг 10. Завершение перевода.

После ввода всех данных нажимаем на кнопку «Вывод средств». Система потребует провести процедуру верификации и подтвердить точность намерений сделать перевод, после чего криптовалюта будет отправлена. Обратите внимание, что сумма к получению будет меньше отправленной, так как за транзакцию сетью взимается комиссия. В нашем случае комиссия сети составила 1 USDT. Таким образом, Человек «Б» получил 59,45$.

Итак, сумма в USDT теперь находится на крипто-кошельке Человека «Б».

ЭТАП 3. Обналичивание валюты получателем с помощью P2P платформы

Далее переходим ко второй части процедуры, которую выполняет Человек «Б», так как ему потребуется обменять полученные USDT на доллары. Для этого также можно воспользоваться P2P обменом.

Шаг 11. Зайти в раздел P2P-торговля:

Раздел P2P-торговля на бирже Bin

Шаг 12. Настроить фильтры, а именно:

  • выбирать раздел «Продать», <

  • выбирать криптовалюту «USDT»,

  • ввести в поле «Сумма» - 50$,

  • выбрать в поле «Способ оплаты» способ получения фиатных денег, например, это может быть удобная банковская карта банка:

Продажа USDT в разделе Р2Р торговля на бирже Binance

Шаг 13. Выбрать объявление. По умолчанию в верхних строчках будут показываться объявления с самым выгодным курсом обмена. Обращайте внимание на количество сделок, процент завершенных сделок у трейдера, а также на количество положительных отзывов – лучше выбирать трейдеров с высокими показателями завершенных сделок и положительными отзывами:

Поиск объявления для продажи USD

Шаг 14. Продажа криптовалюты.

После нажатия на кнопку «Продать» вы попадаете в окно сделки, где еще раз указываете сумму в USDT. На этом шаге следует проверить все поля, обратив особое внимание на поле «Условия сделки». Нажимать следует кнопку «Продать USDT».

Продажа USDT

Шаг 15. Получение долларов на банковский счет.

После нажатия на кнопку «Продать USDT» система запросит ввести номер вашей карты банка, на которую вы хотите получить перевод. Заполняете поля и подтверждаете намерение продать USDT. В течение 15 минут ожидайте перевод на Вашу банковскую карту от трейдера.

Продажа USDT-1

На этом шаге следует обратить внимание на следующие вещи (как и на этапе покупки криптовалюты):

  • Строго следуйте инструкциям Binance. Если Покупатель просит Вас перевести монеты до завершения сделки (до того, как на вашу карту поступили деньги) – не соглашайтесь. Проверяйте ваш банковский счет или кошелек, чтобы удостовериться в получении денег.

  • Если Вы не получили платеж от Покупателя, но он уже нажал кнопку «Платеж совершен», то у вас есть возможность подать апелляцию в техподдержку Binance, сообщив о том, что платеж не поступал. Служба поддержки проведет расследование, осуществит коммуникацию с обеими сторонами и по завершении расследования и освободит Вашу криптовалюту от блокировки на эскроу-счете.

Шаг 16. Завершение операции по продаже USDT на P2P-платформе.

Как только перевод поступил на Вашу банковскую карту, Вам следует нажать кнопку «Платеж получен» на P2P-платформе. С Вашего счета списываются USDT. Перевод на этом успешно завершен!

Продажа USDT-2

Преимущества и недостатки P2P-торговли

Итак, мы рассмотрели процесс обмена валютами через P2P-платформы. Резюмируем плюсы и минусы этого способа торговли.

К преимуществам P2P-торговли можно отнести:

  • Связь реального мира с крипто-миром. С помощью P2P-торговли можно обменять фиатные деньги на криптовалюту и обратно. Это очень удобный способ покупки криптовалюты за рубли с использованием карт банков.

  • Отличный способ международных переводов средств, минуя ограничения по суммам. При переезде через границы встречаются разные ограничения на перемещение наличных денег. К тому же, возить наличность небезопасно и просто неудобно. Переведя с помощью P2P фиатные деньги в криптовалюту (в стейблкоины) Вы сможете, воспользовавшись P2P обменом, получить фиатные деньги на свой банковский счет или наличность в нужной Вам валюте во многих странах мира.

  • P2P торговля – это технически простой способ перевода денег за рубеж, он работает по принципу доски объявлений. Для его реализации потребуется только смартфон/компьютер и выход в Интернет.

  • Это быстрый способ денежных перевод. С помощью P2P обмена возможно совершить перевод практически в любую точку мира быстро, даже ночью, в праздничные и выходные дни.

  • Конфиденциальность. Криптовалюта обладает важным параметром – децентрализация, которая поддерживается технологией блокчейн. Это значит, что никакой банк, правительство страны или регулятор не регулирует операции с криптовалютой. Слаженная работа и безопасность операций с криптовалютой поддерживается всеми участниками сети c использованием специальных алгоритмов (Proof of Work и Proof of Stake).

У P2P-торговли есть и недостатки:

  • Риск контрагента. На практике этот риск минимальный, если выбирать объявления с высокими рейтингами, тем не менее этот риск существует. Мы никогда не можем быть уверены на 100% в чистоте намерений трейдера на втором конце P2P-сделки. Однако, эскроу-сервис может дать вам определенный комфорт и защиту от мошенничества.

  • Комиссии. Совершение обмена (покупки криптовалюты) через P2P-сервис предполагает более высокие комиссионные расходы по сравнению со сделками напрямую на централизованных криптобиржах. Однако, эти расходы могут быть ниже комиссий на международные банковские переводы.

  • Сложно купить редкие криптовалюты. Если Вы хотите купить редкую криптовалюту, то сначала потребуется приобрести через P2P-платформу популярную криптовалюту, а затем уже на централизованной или децентрализованной криптобирже обменять ее на выбранную редкую криптовалюту.

  • Отсутствие законодательной базы, регулирующей крипто-индустрию. P2P-торговля, как часть крипто-рынка, находится в некоторой «тени» из-за того, что попросту отсутствует правовое регулирование этой сферы. Этот недостаток одновременно можно считать и преимуществом. Именно децентрализация и отсутствие контролирующего органа в криптомире обеспечивает анонимность всех операций. Инвестору в криптовалюту важно соблюдать базовые правила безопасности в совершении операций.

  • P2P-торговля не безопасна для перевода крупных сумм, а также для слишком частого трейдинга. Если Вы будете переводить или получать через банк крупные суммы, или эти переводы будут слишком частыми, то у Вашего банка непременно появятся вопросы относительно легальности этих переводов, что чревато блокировками банковского счета и расследованиями со стороны службы безопасности.

  • P2P не удобен для осуществления переводов юридическими лицами. Деятельность юридических лиц регламентируется особыми правилами подтверждающих документов (договоры, акты выполненных работ, счета, счета-фактуры, таможенные декларации, основания для выдачи наличных средств и т.д.). Это регулирование делает практически невозможным легально сделать платеж от юридического лица с использованием P2P-платформ (за исключением ряда юрисдикций).

Вывод

Криптовалюта уже давно имеет не только статус инвестиционного актива, но и средства платежа, способа трансграничных переводов, совершаемых практически моментально, анонимно и с меньшими комиссиями по сравнению с банковским переводом. Операции, совершаемые с помощью сервиса P2P-платформ дают возможность покупки криптовалюты за фиат и совершения денежных переводов. Однако, операции с криптовалютой, вне зависимости от технологии их реализации, имеют повышенный уровень риска – начиная от «качества» выбора криптовалюты, заканчивая техническими ошибками при проведении операций, после чего средства исчезают в неизвестность.

Если Вы хотите более подробно узнать об инвестициях в криптовалюту и научиться это делать безопасно, приглашаем на наш криптокурс, который подходит как инвесторам с 0-ым уровнем знаний, так и уже практикующим. Познакомиться с нами, нашими результатами инвестиций в криптовалюту, и даже «подсмотреть» состав наших криптовалютных портфелей, можно на наших открытых вебинарах. Записаться и узнать анонс предстоящего вебинара можно по ссылке.

 

  • 3955

Рассказать другим про интересную статью

Рекомендуем к прочтению

Темная сторона
    инвестирования

начните инвестировать под 30%
в надежные активы уже сегодня

Скачайте прямо сейчас

Скачать

5 приемов в инвестициях

которые помогают заработать при любой ситуации на рынке