Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции

Каждый инвестор, на начальном этапе, в первую очередь, ставит перед собой цель – верно выбрать брокера. Критерии выбора лучшего у каждого свои - надежность, удобство, низкие комиссии или отзывы «бывалых» («Лучшие брокеры 2022»). Но так или иначе первые строчки ТОП-рейтинга «брокер – выбор инвестора» стабильно занимают Тинькофф, ВТБ, Сбер, Финам, БКС. Из этого списка Тинькофф считается самым популярным брокером. Объективно, кроме инвесторского признания этот брокер является и самым технологичным. Кстати, данное качество, в том числе, является причиной его высокой популярности. Параметр высокой технологичности применим ко всем направлениям экосистемы Тинькофф. Мобильное приложение для торговли «Тинькофф инвестиции» в инвестиционном сообществе считается эталоном удобства.

В одной из прежних наших публикаций мы уже рассмотрели приложение не менее известного брокера «ВТБ Мои инвестиции». В данной статье рассмотрим приложение для торговли «Тинькофф инвестиции». Попробуем разобраться в причинах популярности - почему значимая доля инвесторов выбирает именно этого брокера и его приложение:

• Кратко о брокере Тинькофф.

• Открытие счета у брокера Тинькофф.

• Установка приложения Тинькофф инвестиции.

• Разделы меню Тинькофф инвестиции.

• Сделки в мобильном приложении Тинькофф инвестиции.

• Пополнение счета и вывод средств со счета в Тинькофф инвестиции.

Кратко о брокере Тинькофф

Компания Тинькофф представляет собой целую экосистему: банк, брокер, страховое направление, проекты Тинькофф бизнес, мобильный оператор, площадка для планирования и организации путешествий и еще много других полезных сервисов. Тинькофф получил лицензию ЦБ на осуществление брокерской и депозитарной деятельности в 2018 году и в том же году сразу попал в ТОП-25 из более чем 300 операторов фондового рынка по количеству открытых брокерских счетов. Уже в 2020 году Тинькофф занял первую строчку этого рейтинга, потеснив Сбер. Сохраняет лидерскую позицию и в 2022 году.

Клиенты брокера выделяют много положительных сторон Тинькофф как брокера, но «совершенству нет предела» - есть что улучшать. А пока существующие минусы – либо меньшее из возможных зол, либо компромисс на фоне всех остальных убедительных преимуществ.

Преимущества брокера Тинькофф (субъективное мнение компании и наших клиентов, не является рекламой):

• Негосударственный банк-брокер. То есть минимальные санкционные риски (в отличие от Сбер и ВТБ, где риски уже реализованы в 2022 году – неоднократные переводы счетов и отдельных активов клиентов к другим брокерам).

• Онлайн-открытие счета. Для клиентов банка Тинькофф это делается в течение нескольких минут. Стать клиентом банка Тинькофф можно не выходя из дома – по заявке представитель банка приедет в оговоренное место и время с документами для подписания договора на банковское обслуживание и выдаст дебетовую карту.

• Отсутствие минимальной суммы для открытия счета (без дополнительных комиссий для «малобюджетных» клиентов).

• Прозрачная тарифная политика – всего 3 тарифных плана. Отсутствие скрытых комиссий.

• Отсутствие депозитарной комиссии.

• Удобство пополнения и снятия средств со счета (с карты и на карту банка Тинькофф), отсутствие комиссии за вывод средств со счета.

• Клиентская поддержка 24/7 – отдельный телефон поддержки клиентов брокерского обслуживания, Онлайн-помощник на сайте/в приложении брокера, который помогает решать вопросы «здесь и сейчас».

• Различные сервисы для инвесторов: Социальная сеть для инвесторов - Тинькофф Инвестиции Пульс, Тинькофф-Журнал.

• Реферальная система: денежное вознаграждение за привлечение новых клиентов, инвесторы, открывшие счет по реферальной ссылке (по приглашению блогера, знакомого) получают в подарок первый месяц без комиссии (условия периодических акций).

• Бонусы. При открытии счета и выполнении ряда заданий начисляются бонусные акции.

• Удобное торговое приложение. Кроме прочих удобств, в мобильном приложении есть опция «подарить» - то есть без визитов и звонков брокеру Вы можете сделать ценный подарок знакомому (*знакомый тоже должен быть клиентом данного брокера).

Минусы брокера Тинькофф:

• Высокая комиссия за сделки среди других популярных брокеров.

• Ограничения по биржевым инструментам. К примеру, в торговом приложении брокера представлен не весь список облигаций, которые торгуются на Московской бирже.

• Нет возможности вывода купонов и дивидендов на отдельный счет.

• При закрытии ИИС нет возможности перевода активов на брокерский счет.

Далее рассмотрим основные функции работы приложения Тинькофф инвестиции и изучим его особенности.

Открытие счета у брокера Тинькофф

Для того чтобы открыть брокерский счет или ИИС у брокера Тинькофф, первоначально нужно стать клиентом одноименного банка – открыть банковский счет и получить дебетовую карту. Упрощает данные действия то, что сотрудник банка привезет Вам карту и документы на подпись в удобное для Вас место (к пример, домой или на работу).

Открыть брокерский счет можно несколькими способами:

• при визите сотрудника банка, который приедет к Вам для подписания договора на банковское обслуживание (он откроет Вам все необходимые счета, и Вы сможете далее пользоваться ими),

• через мобильное приложение банка Тинькофф,

• скачать торговое приложение и уже потом открыть счет.

Установка приложения Тинькофф инвестиции

Торговое приложение брокера Тинькофф можно скачать через магазины приложений Play Маркет и App Store.

Брокерский счет (БС) открывается онлайн буквально за пару минут. Все этапы открытия счета указаны ниже:

1. Вводим данные.

2. Подтверждаем номер телефона.

3. Вносим сведения об инвесторе.

4. Подписываем анкету.

И после этого Ваш счет будет открыт!

Примечание: ИИС открывается также в онлайн формате, срок открытия обычно не превышает суток. Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн, а сам счет откроется за 5 минут (если биржа закрыта на ночь или выходной, счет откроется на следующий торговый день).

Далее необходимо придумать код доступа, который будет использоваться, когда вы открываете и входите в приложение Тинькофф инвестиции. Он содержит 4 цифры, но, кроме этого, можно установить вход по отпечатку пальца, либо Face ID. Установив код, в следующий раз вы с легкостью войдете в приложение.

Итак, теперь мы можем спокойно пользоваться приложением. Рассмотрим основные разделы и действия, которые может совершать инвестор, когда использует данное мобильное приложение.

Разделы меню приложения Тинькофф инвестиции

Меню мобильного торгового приложения состоит из нескольких разделов:

• Портфель,

• Что купить,

• Пульс,

• Чат,

• Ещё.

Рассмотрим более подробно каждый раздел.

Раздел меню «Портфель» приложения Тинькофф инвестиции

Именно с данной страницы открывается само приложение. На ней отображается сумма средств, которая есть на счетах в различной валюте (к примеру, нажимаем на слово «в рублях» – таким образом, меняем валюту на доллары, евро). Ниже суммы отображается динамика за сегодня и за все время. Чтобы поменять форму представления информации, необходимо кликнуть на «за все время», тогда отобразится доходность за весь период инвестирования и за конкретный день.

Далее представлены 3 кнопки: операции, пополнить и избранное.

Операции. В данном подразделе мы можем посмотреть все последние движения по счету: сделки по покупке/продаже активов, пополнению счета, а также активные заявки.

Пополнить. С помощью данного подраздела вы можете пополнить свой брокерский счет или ИИС с помощью своей дебетовой карты Тинькофф: выбираете счет списания и счет зачисления, денежные средства поступят сразу же.

Избранное. В этот подраздел вы можете добавлять интересующие Вас активы, которые впоследствии можно изучать и отслеживать их динамику, при этом не осуществляя заново поиск среди всех имеющихся активов на бирже.

Ниже на главном экране расположена кнопка «Аналитика портфеля».

В данном подразделе можно посмотреть, как соотносятся ценные бумаги в имеющемся инвестиционном портфеле (отфильтровав по типам, отраслям и валюте), изучить доходность, полученную за месяц или любой другой период действия счета, а также отследить статистику касаемо пополнения инвестиционного портфеля, выводам денежных средств, а также выплат купонов и дивидендов по ценным бумагам.

Смотрим на основной экран в разделе «Портфель». Далее у нас отображаются все активы, имеющиеся в портфеле. Мы можем открыть любую интересующую нас ценную бумагу и изучить необходимую информацию.

Страница акции.

• Во вкладке обзор – мы можем изучить динамику цен акции за весь период.

• Стакан (Биржевой стакан) – здесь представлена таблица лимитных заявок на покупку и продажу конкретной ценной бумаги на бирже.

• Пульс – ведется обсуждение данной ценной бумаги инвесторами.

• Прогнозы – в данном подразделе можем посмотреть прогнозы аналитиков и консенсус-прогноз.

• Показатели – в данном пункте отображаются финансовые показатели эмитента, а также часть рассчитанных показателей дополнительно для инвесторов (к примеру, мультипликатор P/S, ROE и т.д.). Брокер сам оповещает о том, что показатели обновляются с задержкой.

• Далее следуют 3 подраздела – Новости, Идеи и События, которые носят больше информационный характер.

Раздел «Что купить» приложения Тинькофф инвестиции

Переходим с основной страницы мобильного приложения в раздел «Что купить». В данном разделе мы можем осуществить поиск интересующей ценной бумаги. Все активы сгруппированы: рынки, валюта и металлы, акции, фонды, фьючерсы, облигации, ноты.

Ниже под перечнем групп представлены 3 кнопки: скринер акций, календарь инвестора и готовые стратегии.

Скринер акций. В данном подразделе мы можем отобрать акции по показателям и мультипликаторам, установив определенные фильтры, а также использовав уже готовые скринеры с установленными критериями отбора.

К примеру, дивиденды в течение недели:

Нажав на клавишу (показана на рисунке), мы можем посмотреть все используемые параметры для данной стратегии.

Календарь Инвестора. В данном подразделе на каждую дату отображается список важных событий для инвестора – даты выхода отчетов, оферт, выплаты купонов, закрытия реестров дивидендов, погашения облигаций, исполнения фьючерсных контрактов. Можно просматривать всю ленту событий, но есть возможность сделать точечную выборку – установить признак «только мои бумаги». Соответственно, список событий календаря будет представлен только по тем активам, которые есть в Вашем инвестиционном портфеле. Также можно дополнительно установить напоминания на важные события, чтобы не пропустить ничего важного.

Готовые стратегии. Данный раздел «упрощает» работу инвесторов, предлагая ряд способов накопления капитала по различным потребностям (к примеру, доходность 50% в год). Мы можем выбрать как рублевые, так и долларовые стратегии. А также внизу можно изучить «Топ доходности». В данном разделе, различные инвесторы выступают авторами стратегий, тем самым мы можем выбрать стратегию в соответствии с нашими целями.

Определившись со стратегией, вы нажимаете кнопку «следовать». Важно, чтобы на вашем брокерском счете или ИИС были денежные средства, так как далее сделки будут происходить в автоматическом режиме (автоследование стратегии). Ведущий — автор стратегии. Ведущий инвестирует по определенной стратегии, заранее известной инвесторам, которые хотят к ней присоединиться. У него уже есть определенный опыт и квалификация. 

Раздел «Пульс» приложения Тинькофф инвестиции

Переходим к третьему разделу главного меню, который именуется «Пульс». Пульс представляет собой блог, в котором разные инвесторы могут общаться, выражать свое мнение по поводу различных финансовых инструментов, обмениваться идеями, лайфхаками и даже соревноваться, к примеру, по доходности инвестиционного портфеля.

Сразу скажем, что в интернете есть много мемов и троллинга относительно данного чата. Мы нейтрально относимся к данной критике. Сложно сказать о плюсах и минусах чата. Опция общения с единомышленниками, безусловно, полезна. Но нужно понимать, что в чате  выражают мнение не только эксперты, а в большинстве случаев рядовые инвесторы с разным уровнем подготовки. Поэтому следовать рекомендациям точно не стоит. А если Вы новичок в инвестициях, то «Вам он противопоказан». И это во благо средств и сбережений. Пока у Вас нет общего представления об инвестициях, базовых экспертных навыков, принимать к сведению и следовать чужим мнениям может быть опасным.

Раздел «Чат» приложения Тинькофф инвестиции

В данном разделе функционирует чат поддержки пользователей Тинькофф инвестиций. Есть форма общения с роботом – этого вполне может быть достаточно, если Ваш запрос находится в категории «часто задаваемые вопросы». Искусственный интеллект сориентирует Вас в готовых решениях Вашей проблемы. Если же Ваши проблема/запрос/ситуация из разряда «индивидуальный», «нестандартный», то также Вы можете задать свой вопрос и получить ответ от специалиста, на которого Вас переадресует робот. Специалист откликнется буквально в течение 1-2 минут  и ответит в режиме реального времени.

Раздел «Еще» приложения Тинькофф инвестиции

И последний раздел – «Ещё». В данном разделе мы можем установить требуемые настройки приложения,  добавлять заметки, устраивать турниры с другими участниками фондового рынка. Также можем найти информацию по маржинальной торговле и многое другое.

Разобрав детально каждый раздел, можно с уверенностью сказать, что приложение является достаточно простым в использовании.

Сделки в мобильном приложении Тинькофф инвестиции

;Основные этапы:

• Выбираете актив, который планируете приобрести. Поиск осуществляется в разделе / с любого раздела приложения с использованием значка «лупа». В поле поиска Вы можете задать наименование уже желаемого инструмента. Также, напомним, что в разделе «Что купить» есть скринер для поиска инструмента по заданным параметрам или с использованием готовой стратегии.

• Когда нашли нужный инструмент, кликаем на него и там будет 2 кнопки «купить» или «продать»

• Заполняем параметры выставляемой заявки: цену (лимитная, текущая…), количество лотов. В заполненной заявке сразу отобразится информация о комиссии брокера за сделку.

• Нажимаем кнопку «Купить» или «Продать» и ожидаем подтверждения (если покупка производится по «лучшей цене», то ценная бумага будет приобретена моментально).

Пополнение счета и вывод средств со счета в Тинькофф инвестиции

Пополнение брокерского счета можно осуществить с помощью дебетовой карты Тинькофф, через мобильное приложение банка Тинькофф, а также с карт и переводом от других банков. Есть ограничения: до 1 млн ₽ за одну операцию и до 5 млн ₽ в месяц - без комиссии со стороны Тинькофф. При этом независимо от суммы перевода комиссия может быть у того банка, с которого Вы переводите средств на счет в Тинькофф.

Для того чтобы вывести денежные средства с брокерского счета или ИИС, Вам необходимо:

1. Зайти в приложение Тинькофф инвестиции.

2. Нажать «шестеренку» и кнопку «Вывести».

3. Выбрать счет, с которого будем выводить денежные средства.

4. Указать сумму вывода и карту, на которую должны поступить денежные средства.

5. Получить подтверждение о том, что денежные средства выведены.

Вывод

Приложение Тинькофф инвестиции в настоящее время входит в топ российских приложений среди брокеров. По признанию самих клиентов оно очень удобно в использовании. Вся необходимая информация представлена наглядно, а любой непонятный вопрос можно решить моментально в чате поддержки.

Тинькофф предоставляет различные бонусы и проводит акции. Безусловно, это конкурентное преимущество, которое стимулирует открытие брокерского счета именно в Тинькофф. Но не стоит оценивать брокера только по входным бонусам. Бонусы есть только на первом этапе (при открытии счета), но инвестор выбирает брокера надолго. Поэтому нужно проводить комплексную оценку параметров обслуживания. Обязательно нужно учитывать сравнительно высокие комиссии и ограниченный список инструментов к покупке. Согласитесь, будет неприятно, если Вы заходите приобрести, к примеру, муниципальные облигации, но данных инструментов не окажется в торговом приложении.

Важно учитывать тот факт, что приложение брокера – это средство совершения сделок на бирже. Несмотря на то, что в приложении представлена аналитика и финансовые показатели, данной информации недостаточно, чтобы в полной мере оценить ситуацию на фондовом рынке, а также сделать вывод об инвестиционном качестве  конкретного финансового инструмента. Можно в полной мере использовать расширенные возможности торгового приложения Тинькофф Инвестиции, но при этом принимать решение о покупке/продаже ценных бумаг, базируясь на дополнительных достоверных и актуальных источниках информации.

В роли сервиса – прикладного приложения для инвесторов, может выступить сервис Fin-Plan RADAR. Кратко о возможностях сервиса Fin-Plan RADAR:

• Скринер ценных бумаг российского и американского рынка по широкому фильтров и показателей - причём отобраны действительно те, которые нужны инвестору, а не все подряд «из книжки по финансам».

• Анализ целого портфеля по всем показателям, это позволяет Вам следить за состоянием портфеля просто одним взглядом.

• Есть расчётный потенциал доходности и рисков по акциям - эти показатели позволяют понять общую фундаментальную привлекательность бумаги.

• Есть подробные описания компаний, вам не придется лазить по другим сайтам, чтобы принять решение.

• Есть готовые инвестиционные стратегии, проверенные нашими экспертами. Есть стратегии, как для пассивных инвесторов, так и для активных.

• Есть тематические подборки акций. Например, Вы одной кнопкой можете выбрать все компании, работающие с криптовалютой, или все биотех компании и тд. И уже к этим выборкам Вы можете применить готовые стратегии, выбрав лучшие компании в той или иной сфере.

• Есть фундаментальная карта рынка, которая позволяет одним взглядом понять, что творится на рынке.

• Есть индексы с их составом и описанием.

• Есть технический анализ с готовым проведенным ТА по топовым компаниям.

• Есть углубленная инвестиционная аналитика.

• Есть среднеотраслевые показатели и анализ отраслей в целом.

• Есть сравнение компаний между собой по всем критериям.

• Есть фильтры этичного инвестирования (важно для религиозных людей): в радаре есть отбор халяльных инвестиций и фильтр для этичного ESG-инвестирования.

• Показатели будущего: CAGR отраслей, прогнозы компаний от Refinitiv.

• Дневник инвестора.

• Анализ любой компании на 360 градусов: текущая оценка, будущая оценка, инвестиционная оценка.

• Есть встроенный образовательный процесс и подробные инструкции.

• Есть чат с оперативной обратной связью.

О возможностях сервиса Fin-Plan RADAR и наших методиках выбора надежных финансовых инструментов мы рассказываем на наших открытых уроках для инвесторов. Записаться на очередной вебинар можно по ссылке.