ИНВЕСТИЦИИ:
от А до Я

Бесплатный курс

Вы не авторизованы

Нажмите войти или зарегистрироваться, чтобы воспользоваться дополнительными возможностями сайта.

Мои портфели

Избранное

Нажмите войти или зарегистрироваться, чтобы воспользоваться дополнительными возможностями сайта.

Мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции

Fin-Plan Мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции

В настоящее время в России «распробовали» инвестиции даже самые, казалось бы, далёкие от финансов люди. Те, кто всегда хранил капитал на депозитах в банке (а некоторые даже зарабатывали когда-то на процентах), в связи с сильнейшим падением ставок стали изучать более доходные виды вложений. Те, кто искал способы, как из «денег сделать деньги», - открывали для себя торговлю на бирже ценных бумаг, разновидности которых стали прибавляться как раз в последние годы. На этом фоне отлично сработали профессиональные работники данной сферы – они популяризировали рынок ценных бумаг, вывели инвестирование «на слух», вкладываясь в рекламу своих услуг. Появилась и борьба за клиентов среди брокеров, что заставило их задуматься о наиболее удобном управлении инвестициями, ведь инвестиции в глазах большинства – «ленивый заработок», а разбирательство в сложных программах данному статусу совсем не соответствует. Брокеры предложили мобильные приложения для инвестиций, что тут же было радостно оценено инвесторами, как начинающими, так и опытными. Такие приложения на данный момент есть у всех ТОП-овых брокеров: Сбербанк, ВТБ, Тиньков, Финам, ФК Открытие, ФГ БКС, ООО АТОН, Банк ГПБ, Фридом Финанс и ООО «Алор +» («Лучшие брокеры – 2021»).

1200 на 600 рис.jpg

В этой статье рассмотрим одно из самых популярных среди инвесторов мобильных приложений для инвестиций – «ВТБ Мои Инвестиции»:

  • Установка приложения ВТБ Мои Инвестиции.

  • Возможности приложения. Разделы меню.

  • Пополнение брокерского счета в приложении ВТБ Мои Инвестиции.

  • Совершение сделок на биржевом рынке с помощью приложения.

  • Вывод средств с брокерского счета в приложении.

Установка приложения ВТБ Мои Инвестиции

Само приложение легко найти в Play Маркете и Apple Store. Сразу же придётся установить и приложение ВТБ Онлайн, если его ещё нет у пользователя.

1.jpg

Собственно, открывать брокерский счет в ВТБ не очень выгодно, если вы ещё не клиент данного банка, а у клиентов банка приложение ВТБ Онлайн уже должно быть установлено. Без него пользоваться банковскими продуктами очень неудобно. К тому же, приложение ВТБ Мои Инвестиции имеет свои недостатки, и некоторые данные можно взять только из приложения ВТБ Онлайн (далее мы это рассмотрим). А невыгодно потому, что пополнение брокерского счета и вывод денег через счета других банков будут сопровождаться комиссиями, в то время как для клиентов ВТБ данные операции предусмотрены без комиссий, с минимальными затратами времени.

Итак, предположим, что Вы уже являетесь действующим клиентом банковского обслуживания ВТБ, имеете «заветную» пластиковую карточку, установили приложение ВТБ Онлайн и зарегистрировались в нём, создав пароль для быстрого входа со смартфона или даже настроив вход по Face ID либо отпечатку пальца.

Теперь устанавливаем приложение ВТБ Мои Инвестиции, как обычно, с помощью кнопки «установить» в Play Маркете или Apple Store. После скачивания открываем приложение, изучаем и принимаем либо игнорируем вступительные предложения по инвестициям от банка ВТБ и жмём «Продолжить» внизу экрана.

2.jpg

Если Вы уже открыли брокерский счет в офисе банка или в приложении ВТБ Онлайн (да, в разделе «Витрина – инвестиции» можно это сделать удаленно, и ваш брокерский счет вы будете в любом случае наблюдать в ВТБ Онлайн), то Ваша кнопка – «Войти. У меня уже есть счет». Логином служит обычно Ваш номер телефона, пароль приходит смс-сообщением от банка.

Если Вы только решили открыть счет или Вы ещё не клиент банка ВТБ – то, соответственно, жмём кнопку «Открыть брокерский счет. Стать клиентом». В виде чата с ботом будет предложено заполнение Ваших личных данных – понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН, в результате чего брокерский счет открывается в течение 10-15 минут, и точно так же приходит смс с данными для входа в приложение и в личный кабинет на сайте брокера ВТБ.

3.jpg

Примечание: открыть ИИС («Как работает ИИС») дистанционно без открытого брокерского счета в банке ВТБ не получится, придётся офис банка посетить лично.

При первом входе в мобильное приложение нужно будет придумать код доступа для быстрого входа на смартфоне из 5 цифр, также можно сразу настроить Face ID либо вход по отпечатку пальца. Если не настроили сразу, то потом это можно сделать в разделе «прочее» - «настройки». Уже со второго входа в приложение Вам не понадобится ни вводить номер телефона, ни искать сложный пароль, выданный банком, - только быстрый доступ.

4.jpg

Брокерский счет открыт, приложение установлено! Теперь будем рассматривать типичные действия, которые Вы будете совершать в процессе инвестирования с помощью рассматриваемого мобильного приложения.

Возможности приложения. Разделы меню.

Меню мобильного приложения состоит из нескольких разделов: Главный, Витрина, Лента, Биржа и Прочее.

5.jpg

Далее подробно рассмотрим каждый из разделов.

Раздел меню «Главный»

Та самая страница, с которой открывается приложение. Здесь мы сразу видим сумму средств на всех счетах (в национальной валюте). Если полистать ниже, то видим каждый субсчет по отдельности. Вверху слева под значком «синяя стрелка» копятся все уведомления от ВТБ: новости о размещениях ценных бумаг, о предстоящей выплате дивидендов от компании из Вашего портфеля, о выполнении покупки/продажи ценных бумаг с вашего брокерского счета и т.п. Справа вверху значок «часы» – история операций. Тут только покупка/продажа, общая сумма сделки, НО! при этом информацию о комиссии с данной сделки Вы не видите, также как и зачисление дивидендов и купонов по облигациям! Примечание: тут снова выручает приложение ВТБ Онлайн - зайдя в брокерский счет, история открывается тут же, в самом низу можно выбрать интересующий вас период. Данные полные – тут и приходы, и покупки, и продажи, и комиссии, и выводы денег.

6.jpg

Кнопка «Действия» создана для управления свободными деньгами: пополнить счет, перевести средства между субсчетами, вывести с брокерского счета. Соседняя кнопка показывает, сколько же Ваш брокерский счет «стоит» целиком, а также все ваши ценные бумаги в долларах/евро/рублях. Приложение не отображает стоимость ценных бумаг в соответствующей валюте, а только в той, которую выбрали.

7.jpg

Увидеть аналитику портфеля можно кликнув по значку «кружок» справа от суммы средств на счете. К сожалению, открывается она только с главной первой странички и не разбита по субсчетам. Всё, что Вы держите у брокера ВТБ, будет собрано в один «котелок» и проанализировано приложением исходя из общих сумм. Здесь можно настроить аналитику за нужный период, увидеть какие именно активы сколько принесли, сколько было пополнений и выводов средств, сколько взято с Вас комиссий и налогов.

8.jpg

Под счетами на главном экране можно найти «Истории» от брокера ВТБ – тут довольно интересные новости современно поданы в виде ярких видео-роликов.

Раздел меню «Витрина»

В основном создана как реклама продуктов самого ВТБ и рекомендованных им к покупке ценных бумаг. Но инвестиционные рекомендации не всегда могут иметь обоснование в виде фундаментальных анализов и расчетов. Поэтому задача инвестора – разбираться и критически подходить к любым формам инвестиционных рекомендаций. Нужно помнить, что для брокера выгоднее трейдер, а не долгосрочный инвестор, так как он получает доход от комиссий за совершение сделок. Кроме того, в рекомендациях брокеров зачастую могут быть сложные продукты, созданные самим брокером. О рисках и подводных камнях данных инструментов мы рассказывали в нашей статье «Структурные продукты».

Наиболее интересное в Витрине – это обмен валюты, да и это можно сделать из других разделов. Любая сумма, любое количество – несколько кликов, легко и быстро, комиссия по тарифу брокера незначительная (с тарифом «Мой Онлайн» на момент публикации статьи - 0,06% от сделки). Из ограничений – только время: если биржа уже закрыта, валюту нельзя купить.

9.jpg

10.jpg

Раздел меню «Лента»

Здесь собраны новости из ресурса Интерфакс и аналитика от ВТБ-Капитал. Для инвестора информация нужная и полезная, читать в приложении довольно удобно, нежели искать источники в браузерах с рекламой. С помощью фильтра можно быстро найти последнюю информацию относительно интересующей Вас страны, отрасли или эмитента.

11.jpg

Раздел меню «Биржа»

Этот раздел отображает все ценные бумаги, с которыми работает брокер ВТБ. А работает он со всеми бумагами, которые торгуются на Московской и Санкт-Петербуржской биржах, кроме акций TCS Group Holding PLC (на момент публикации статьи). Открывается сразу с избранного. При первом входе в раздел Избранное Вы увидите все валюты, а также перечень ценных бумаг-рекомендаций от ВТБ – и акции, и облигации, и фонды. Убрать их можно, только заходя в каждую строчку и отжимая звёздочку, означающую «избранное». Собрать перечень бумаг под свои предпочтения можно через добавление в избранное (на странице бумаги) нажатием справа от названия неизменной звездочки. На скриншоте видно уже отредактированный список, без предложений ВТБ. Замочки на «иконках» означают, что данные бумаги сейчас уже не торгуются в соответствии с нерабочим временем биржи. В списке избранных бумаги можно менять местами, чтобы в самом начале были самые «важные».

12.jpg

Далее в верхнем меню раздела Биржа можно посмотреть вкладку «Размещения» - приложение предоставляет информацию о предстоящем выпуске новых ценных бумаг. При нажатии заинтересовавшей Вас бумаги выйдет более подробная о ней информация, и приложение предложит Вам поучаствовать в предварительной покупке по определенной цене. Напоминаем, что участие в IPO предполагает высокие риски. Впоследствии цена финансового актива может как вырасти, так и упасть, поэтому рекомендуется либо проводить подробный фундаментальный анализ «новых публичный компаний», либо вовсе отдать предпочтение компаниям с достаточной историей торгов на бирже. Про первичные размещения мы писали в нашей статье «IPO компании - механизм, примеры, стратегии».

13.jpg

После вкладки «Размещения» уже идут вкладки со всеми видами ценных бумаг, которые можно тут же купить при наличии свободных средств на Вашем брокерском счете и при условии рабочего для биржи времени: здесь и акции, и валюта, и облигации, и иностранные акции, и фьючерсы, и еврооблигации, и фонды.

14.jpg  

15.jpg

Если Вы уже знаете, какую компанию хотели бы просмотреть в приложении, можно легко найти её с помощью поиска (лупа в правом верхнем углу). Все бумаги, выпущенные данной компанией, выйдут при наборе первых же букв названия.

16.jpg

Нажимая на строку с ценной бумагой, мы видим график изменения её цены и другие данные. ВТБ Мои Инвестиции предлагает такую функцию, как настройка Оповещений. Когда цена достигнет той цены, которую Вы задали в данном окошке, приложение уведомит Вас Push-сообщением, т.е. необязательно самостоятельно следить круглосуточно за графиками цен.

17.jpg

Данные уведомления собраны под значком звонка в левом верхнем углу раздела Биржа.

Раздел меню «Прочее»

Сюда вошли все оставшиеся функции, которые не попадают под группировку выше указанных разделов меню. Здесь и «данные профиля» (можно сменить пользователя/пароль и узнать условия своего тарифа), и «настройки» (например, настройка быстрого входа и подтверждение операций по отпечатку пальца, поменять фон на темный, выбрать какие уведомления вам нужны, время блокировки экрана) и т.д.

19.jpg

«Робот-советник» и «Персональный советник» – это продукты брокера ВТБ, по задумке призванные помогать инвестору. Надо понимать, что настроены они под мышление аналитиков ВТБ. Робот-советник – это бесплатная версия, Персональный – платная. В конце презентаций расположены кнопки «Подключить» и «Прочитать договор».

Важная кнопка в «Прочем» - «+ Новый субсчет». Иначе как из этого меню новый субсчет никак в приложении не открыть. Открытый субсчет тут же добавится на главный экран, а вот в приложении ВТБ Онлайн отображаться не будет, там Вы будете лишь видеть общую сумму в определенной валюте со всех субсчетов.

18 (19).jpg

«Неторговые поручения» хранят информацию о выводе денег с брокерского счета, «Реестры поручений» - все действия, которые вы совершали с ценными бумагами за месяц, и фактический входящий и исходящий остаток по количеству ценных бумаг. Каждый месяц банк через приложение просит подтвердить такой реестр, и пока не подтвердите – к бумагам Вас приложение не подпустит.

«Аналитика портфеля» дублирует ту же кнопку, которая находится на главном экране справа от суммы Ваших средств на брокерском счете. В разделе Главный (см. выше) эта кнопка уже рассмотрена.

Пополнение брокерского счета в приложении ВТБ Мои Инвестиции

Для пополнения счета понадобится кнопка «Действия» с главного экрана приложения, и во всплывающем меню жмём «Пополнить». И вот тут вскрывается самое интересное – пополнить брокерский счет можно прямо в этом приложении только с комиссиями с карт других банков, и то с ограничениями. Со счета в банке ВТБ, как видно на скриншоте, можно пополнить только из приложения ВТБ Онлайн, которое загружается сразу же при нажатии верхней кнопки. Вот почему с самого начала статьи мы постоянно рассматриваем оба приложения, они очень тесно взаимосвязаны.

20.jpg

Вариант 1. Пополнение без комиссий (со счета ВТБ через приложение ВТБ Онлайн)

Итак, в приложении ВТБ Мои Инвестиции мы выбрали пополнение «со счета в банке ВТБ» и тут же загрузилось приложение ВТБ Онлайн, уже на вкладке «Пополнение счета».

21.jpg

Если у вас несколько счетов в банке – выберите «счет списания» именно тот, с которого хотите пополнить брокерский счет. Счёт зачисления также выбираем, но валюта должна соответствовать той, которая на счете списания. Автоматически приложение открывает сперва счета в рублях, а когда валюта зачисления и списания не соответствуют – приложение «ругается».

22.jpg

Номер субсчета по умолчанию стоит от главного счета. Если у вас открыты субсчета (см. далее, для чего и как это сделать), то можно выбрать другой номер. Торговая площадка – по умолчанию «основной рынок» (для торговли акциями, облигациями и валютой), можно выбрать «срочный рынок» (для торговли фьючерсами и опционами) и «Внебиржевой рынок».

В поле «сумма» мы вводим ту сумму, которую хотим прибавить к нашему брокерскому счету. Банк ВТБ утверждает, что сумма не ограничена и не лимитирована, комиссией не облагается. Ни при заведении их на карту, ни при переводе со счета карты на брокерский счет. Деньги поступают со счета на счет мгновенно, о чем банк оповещает Push-уведомлением. Чтобы они отобразились в приложении, нужно его перезапустить.

После проведения описанных манипуляций сумма брокерского счета увеличится, в приложении ВТБ Мои Инвестиции вы увидите и увеличенную общую сумму, и количество свободных средств в разделе «Деньги», если зайдёте в тот брокерский счет, который пополняли.

23.jpg

Теперь можно их выгодно вложить!

Вариант 2. Пополнение с карты любого другого банка (с комиссией)

Если всё-таки счет в ВТБ вы не завели или завели, но по каким-то причинам пополнить брокерский счет с него не можете, то в разделе «Пополнить» жмите «С банковской карты»:

24.jpg

Ещё на стадии нажатия кнопки банк ВТБ предупреждает, что лимит – 600 000 рублей в месяц (на официальном сайте заявлено только о 100 000 руб. в месяц). Но это далеко не единственное ограничение. Будьте готовы к тому, что пополнять данным способом банк разрешает только в рабочее время в рабочие часы. Скорее всего, в этом случае с Вас будет списана двойная комиссия – банком ВТБ и сторонним банком.

Скриншот 26-04-2021 160500.png

Следующее ограничение – пополнить с карты стороннего банка Ваш брокерский счет можно только рублями. Вам будет предложено лишь выбрать субсчет для пополнения, а о валюте и торговых площадках речи даже не идёт.

Вариант 3. Пополнение со счета любого другого банка

ВТБ утверждает, что при данном способе комиссию не берёт. Но доподлинно известно, что любой другой банк при отправке средств со своего счета по реквизитам в другой банк обязательно взимает оплату своих услуг. Поэтому отнести данный способ к разделу пополнения без комиссии нельзя.

Приложение Мои Инвестиции при выборе данного метода пополнения всего лишь выдаст Вам реквизиты брокерского счета, не более. Пополнять можно хоть рублями, хоть долларами, хоть евро, но реквизиты будут разные.

26.jpg

Прямо из приложения можно поделиться реквизитами при помощи кнопки в правом верхнем углу, или же просто сохранить их для себя (экспортировать). На этом помощь приложения заканчивается, необходимо обратиться к тому банку, со счета которого Вы собрались делать перевод.

Совершение сделок на биржевом рынке с помощью приложения

Итак, у нас выделены средства для инвестирования. Будем считать, что Вы уже определились, какие ценные бумаги хотите купить. Теперь целенаправленно заходим в раздел «Биржа» и с помощью поиска набираем наименование нужной нам бумаги. Из списка выбираем искомое (в нашем примере – простые акции Сбербанк):

27.jpg

Приложение открывает график торгов, можно смотреть и выбрать периоды для графика: 1 день, 7 дней, месяц, год, 5 лет и всю историю торгов ценной бумаги. За выбранный период указывается минимум стоимости и максимум. Также на самом графике можно посмотреть торги по часам и даже минутам. Ниже можно настроить оповещения о том, что цена достигла заданной Вами суммы (приложение само уведомит Вас, и это освобождает от постоянного мониторинга за графиком).  К некоторым бумагам выходят рекомендации о покупке/продаже от различных аналитиков.

28.jpg

Вверху над графиком есть важная информация о дивидендах и финансовых показателях компании, а также новости и обзор, касающиеся данной компании. А в правом верхнем углу под кнопкой «История» копятся все действия, которые Вы совершали с данной ценной бумагой.

29.jpg

30.jpg

Чтобы купить или продать данную бумагу, надо нажать на соответствующую кнопку «Купить» под графиком. Кнопки показываются только в рабочее время биржи. Приложение выдаст поле для указания цены, по которой Вы хотите продать/купить бумагу, при этом вы будете видеть сумму своих свободных средств и сумму покупки с комиссиями брокера и биржи – это позволяет сориентироваться, хватает ли Ваших денег на данную покупку. Затем заявку нужно подтвердить, и действовать она будет до конца рабочего дня биржи либо до момента её выполнения. Если в течение рабочего дня по этой цене заявка не работала, то она снимается, и приложение уведомит Вас об этом Push-сообщением.

31.jpg

Приобретенные акции тут же появляются в списке на главном экране субсчета, сумма свободных средств соответственно меняется. На главном экране Вы будете видеть, насколько изменилась цена данной бумаги с момента Вашей покупки (красным отображается падение в стоимости, зелёным – рост).

Вывод средств с брокерского счета в приложении

Для вывода средств со счета понадобится кнопка «Действия» с главного экрана приложения. Во всплывающем меню жмём «Вывести».

32.jpg

Выводить средства через приложение можно исключительно на счет ВТБ (в любой валюте). Указав сумму, нажимаете «Далее», подтверждаем операцию кнопкой «Подтвердить». При нажатии на неё придет смс с кодом. После введения кода операция считается подтвержденной. Банк берет сутки на подсчеты и проверки, смс об исполнении поручения приходит на следующий день. Ещё сутки понадобятся для зачисления на карточный счет, иногда банк может сделать это в день списания с брокерского счета.

Если с момента последнего выведения денег результатом инвестиционной деятельности была прибыль, то банк удержит НДФЛ за соответствующие операции!

Вывод средств в ВТБ без комиссии. Если нужен ускоренный вывод (приложение его предложит само) – будет дополнительная комиссия. Приложение перенаправит на сайт банка на страничку с тарифами.

Выводы

Приложение ВТБ Мои Инвестиции на сегодня одно из самых популярных. Брокер постоянно дорабатывает приложение. Действуют противоречивые мнения инвесторов относительно его удобства. Есть как ярые фанаты приложения, так противоположная группа критиков. Говорить, что оно удовлетворяет много инвесторских запросов, нельзя.

Из наиболее частых нареканий со стороны инвесторов:

  • Довольно неудобная аналитика: при том, что задумка со субсчетами хороша, проанализировать их по отдельности невозможно.

  • На главном экране элементарно не видно, какие бумаги в какой валюте.

  • Некоторые функции не выполнить без приложения ВТБ Онлайн, особенно это неудобно в плане истории операций.

  • Нет аналитики по общей сумме полученных дивидендов. Такой функции в принципе не предусмотрено ни в приложении, ни на сайте (личном кабинете), и даже у самого брокера в офисе получить проблематично и долго.

  • Сортировка ценных бумаг не позволяет ввести существенные параметры.

Несправедливым будет не упомянуть о выделяемых плюсах. Но эти плюсы нельзя рассматривать в отрыве от самого брокера – широкий выбор инструментов, лояльная тарифная политика. Если говорить о приложении, то приложение довольно современное, имеет интуитивно понятное меню.

Но вне зависимости от выбора мобильного приложения инвестору важно помнить, что мобильное приложение, как и торговый терминал для стационарного ПК («Программы для торговли на бирже») – это, прежде всего, инструменты для совершения сделок, но не полноценные инструмента аналитики. Да, брокеры стараются добавить в мобильное приложение сервисы аналитики, но в большинстве случаев они на 100% не справляются с этой задачей.  Разумному инвестору, который прежде всего, сам принимает инвестиционные решения на основе анализов данных, а не слепо принимает рекомендации встроенных в приложение «советников», приходится использовать дополнительные источники информации (актуальных финансовых данных, рыночных мультипликаторов и т.д.). В качестве полноценных инструментов аналитики для инвестора могут выступать специализированные сервисы, к примеру сервис Fin-Plan RADAR. В данном сервисе всю аналитику и расчеты можно производить нажатием нескольких кнопок, можно подобрать активы, подходящие под индивидуальные требования инвестора по риску и доходности, смоделировать портфель, увидеть его профиль по целому ряду показателей, произвести его ребалансировку. Далее инвестору остается только найти эти активы в приложении и совершить сделки. В сервисе также есть календарь инвестора, который можно настроить под активы своего портфеля и под самые важные события.

О возможностях сервиса Fin-Plan RADAR и наших методиках выбора надежных финансовых инструментов мы рассказываем на наших открытых уроках для инвесторов. Записаться на очередной вебинар можно по ссылке.

Р/S: В нашей статье мы не претендуем на истину в последней инстанции. Имеющиеся суждения отражены на основании опыта наших клиентов и сторонних пользователей. В комментариях к данной статье Вы можете поделиться своим опытом и мнениями о приложении брокера ВТБ. Возможно, именно Ваш личный опыт будет полезен многим нашим читателям!

  • 1735

Рассказать другим про интересную статью

Рекомендуем к прочтению

Темная сторона
    инвестирования

начните инвестировать под 30%
в надежные активы уже сегодня

Скачайте прямо сейчас

Скачать

У нас обновление!

Мы запустили веб-сервис по оценке акций США. Приглашаем Вас на вебинар "Инвестиции в технологии будущего на рынке США".