Мобильное приложение Сбер Инвестиции

Количество частных инвесторов в России неуклонно растёт, люди понимают, что хранить деньги на депозитах в банке не выгодно, необходимо изучать более доходные способы вложить средства. Тот, кто ищет варианты для вложений без открытия юр.лица в итоге попадает на фондовый рынок. Здесь отлично сработали профессиональные участники рынка, которые вложили ресурсы в популяризацию инвестирования и рекламу своих услуг. Увеличилось количество брокеров, которые начали борьбу за клиентов, привлекая их хорошими условиями и удобными мобильными приложениями. Появление мобильных приложений ознаменовало новый этап развития биржи, когда практически любой человек смог без особых усилий создать себе брокерский счёт и начать торговать. Такие приложения есть у всех топовых брокеров России (Лучшие брокеры – 2022). 

В этой статье рассмотрим одно из самых популярных мобильных приложений для инвестиций – СберИнвестор:

Установка приложения СберИнвестор

Приложения из экосистемы Сбера сейчас нельзя скачать из официальных магазинов Play Market и ApStore. Пользователи смартфонов на базе Android могут воспользоваться AppGallery, Xiaomi Market, RuStore и Samsung Galaxy Store в зависимости от модели смартфона. Также можно скачать приложение с официального сайта Сбера. Владельцы смартфонов и планшетов от Apple не смогут скачать СберИнвестор. Компания работает над обходом блокировки, но пока что решения нет. Также для комфортного использования лучше сразу установить СберБанк Онлайн.

Открыть брокерский счёт в СберИнвестор без счёта в Сбере нельзя, воспользоваться услугами брокера просто не получится. 

Итак, приложение скачалось и установилось, открываем его и следуем простейшим шагам по открытию счёта.

Без аккаунта в Сбере регистрация не получится. Придумываем пароль для приложения и попадаем на следующую страницу. 

Жмём на кнопку «Откройте брокерский счёт». Далее нам предлагают ознакомиться с рисками инвестирования и открыть счёт за 3 шага.

Шаг 1. Выбираем тариф, подтверждаем, что являемся резидентом РФ. Поле промокод не трогаем, оно автоматически заполняется, если клиент прошёл по реферальной ссылке Сбера и решил создать себе брокерский счёт.

Тарифов два – Самостоятельный и Инвестиционный. Отличаются комиссией (0.06% и 0.3%) и количеством информации по активам. Подробнее про различия расскажем позже, когда рассмотрим разделы меню.

Шаг 2. Вводим контактный телефон, Email и счёт, на который будут выводиться средства. Позже счёт изменить можно в веб-версии Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

Шаг 3. Предлагают дополнительно открыть ИИС и рассказывают про его преимущества. Если пропустить этот шаг, то в следующий раз открыть ИИС можно будет только в офисе банка или с помощью персонального менеджера (для клиентов СберПервый и Премьер).

Брокерский счет открыт, приложение установлено! Теперь будем рассматривать типичные действия, которые Вы будете совершать в процессе инвестирования с помощью рассматриваемого мобильного приложения.

Разделы меню приложения СберИнвестор

Меню приложения состоит из разделов: Портфель, Рынок, Новости, Помощь (в старых версиях – Чат) и Профиль.

Далее подробно рассмотрим каждый из разделов.

Раздел меню «Портфель»

Титульная страница. Здесь мы сразу видим сумму вложенных средств, можем открыть вкладки «Акции» и «Валюта», чтобы посмотреть, какие конкретно активы на счету. Тут же кнопки «Пополнить и вывести» и «История и заявки».

1. Кнопка «Пополнить и вывести» ведёт в меню действий, в котором можно пополнить брокерский счёт, перевести деньги между брокерскими счетами и вывести средства. Подробнее алгоритм действий рассмотрим в другом пункте статьи.

26 инструментов для заработка на инвестициях

которые мы применяем в Клубе инвесторов

Скачать файл

2. Кнопка «История и заявки» ведёт на страницу истории, где перечислены все операции на счёте - списания, поступления, покупки, продажи, дивиденды, купоны и др,, а также список лимитных заявок, если они есть.

3. Кнопки «Акции», «Облигации» и «Валюта» открывает список купленных активов, их количество и актуальную стоимость.

Ниже находится разделы «Полезное», «Учебник» и настройка экрана.

1. Раздел «Полезное» содержит короткие информационные тексты в формате «сторис», помогают начинающему инвестору погрузиться в фондовый рынок, узнать биржевой сленг, научиться работать с приложением. 

2. Раздел «Учебник» включает подробные статьи по инвестированию и работе с  различными биржевым активам. С помощью этого раздела можно легко пройти тестирование для инвесторов.

3. Настройка экрана поможет пользователю подстроить внешний вид раздела «Портфель» по своему желанию.

Также в этом разделе указываются ближайшие дивиденды и купоны.

Раздел меню «Рынок»

Основной раздел, через который осуществляется поиск интересующих активов, состоит из нескольких подразделов.

1.Поле «Поиск инструментов» - можно искать по тикеру, названию или ISIN-коду. 

При выборе конкретной группы вида активов (акции, облигации, фонд, валюта) выводится список доступных на бирже инструментов, который можно настроить с помощью фильтров.

 Можно отсортировать инструменты по цене, названию, изменению за день, обороту, выбрать определённую отрасль и страну эмитента. Инструменты с повышенным риском можно купить только после прохождения тестирования. 

2. Эксперты покупают – включает в себя акции, которые чаще всего покупают квалифицированные инвесторы.

3. Рекомендации аналитиков, готовые портфели и идеи от аналитиков. Содержание этих подразделов меняется в зависимости от выбранного тарифа. «Инвестиционный» даёт более широкий доступ к различным идеям и расширенной аналитике. Тут собрана аналитика и рекомендованные к покупке акции. Нужно понимать, что инвестиционные рекомендации брокера не всегда обоснованы фундаментальным анализом, потому задача инвестора – разобраться самому и критически подходить к любым формам рекомендаций. 

Раздел меню «Новости»

Содержит актуальные новости, касающиеся рынка. Также есть фильтр, который позволит выбрать источник новостей и интересующую отрасль.

Раздел меню «Помощь»

Поддержка отвечает оперативно, но существенная часть вопросов решается либо по телефону 900, либо через приложение СберБанк Онлайн. Например, если деньги с карты не поступили на брокерский счёт, то поддержка составит Обращение, статус которого отслеживается в СберБанк Онлайн. Также есть ответы на часто задаваемые вопросы.

Раздел меню «Профиль»

В этом разделе можно поменять свой тариф, пройти тесты для доступа к сложным инструментам, настроить уведомления, поменять пароль, сменить тему (светлая, темная) и выйти из аккаунта.

Пополнение брокерского счета в приложении СберИнвестор

Легче всего пополнить счёт, используя банковское приложение СберБанка. Для пополнения счета нужно зайти в раздел «Портфель» и нажать на кнопку «Пополнить и вывести», далее кнопку «Пополнить в СберБанк Онлайн».

 Выбираем счёт, который нужно пополнить, автоматически открывается приложение СберБанк Онлайн, выбираем карту списания и вводим сумму.  Подтверждаем и ожидаем перевод.

После поступления средств придёт смс от номера 900

Счёт в СберИнвестор можно пополнить через другой банк с помощью безналичного перевода. Для этого нужно получить через поддержку или в отделении банка реквизиты для оформления платёжного поручения. По сути, бессмысленное занятие, т.к. открыть брокерский счёт без открытия счёта в СберБанке всё равно не получится и легче перевести деньги в начале на счёт в Сбере, а потом оттуда на брокерский счёт, комиссия будет такая же (зависит от банка-отправителя). 

Совершение сделок в приложении СберИнвестор

После зачисления средств на счёт нужно определитсья с тем, какие активы покупать. Когда есть понимание, то переходим к практической реализации поставленной цели - заходим в раздел «Рынок» и вбиваем название нужной бумаги, находим её. Вначале выводятся акции, потом облигации, выбираем нужный актив.

Подробнее остановимся на меню покупки конкретного актива. Оно включает в себя график цены, актуальную цену на данный момент. Можно выбрать период для отображения графика цены: день, неделя, месяц, полгода, год и всё время. Можно добавить актив в «Избранное» (значок звезды) и настроить уведомления (значок колокольчика). 

При пересечении установленной цены приложение пришлёт Push-уведомление. 

Далее, меню актива также включает в себя несколько подразделов:

1. Детали. Показывает количество активов в портфеле, актуальную цену и её изменение относительно цены покупки, также текущую цену открытия и закрытия и дневной диапазон.

2. Обзор. Краткое описание компании, отрасль, год основания, страну и биржу, на которой актив торгуется. 

3. Новости, которые касаются эмитента. 

4. Дивиденды. График дивидендных выплат с указанием суммы, даты закрытия реестра, дивдоходности акции на дату закрытия реестра.

5. Биржевой стакан – таблица лимитных заявок на покупку и продажу актива.

6. История. Раздел пуст, если подобные активы никогда не покупали на счёт.

Далее рассмотрим процесс покупки.

В меню актива жмём кнопку «Купить» и попадаем в меню покупки. Кнопка активна только в рабочее время биржи.  Выбираем счёт списания средств. В случае если на счёте недостаточно средств, выплывет предложение «пополнить рынок» (пополнить счет). Также приложение покажет сумму свободных средств, цену актива и итоговую цену с учётом комиссии.

Можно выбрать тип заявки, количество лотов, сумма инвестирования подставится автоматически. Также из этого меню можно попасть на стакан цен. Если в течение рабочего дня заявка не работала, то она снимается, и приложение уведомит Вас об этом.

Приобретенные акции тут же появляются в списке в разделе «Портфель». Также Вы будете видеть, насколько изменилась цена данной бумаги с момента покупки (красным отображается падение в стоимости, зелёным – рост).

Вывод средств с брокерского счета в приложении СберИнвестор

Для вывода средств со счета понадобится кнопка «Пополнить и вывести» раздела «Портфель». Во всплывающем меню жмём «Вывести».

Выводить средства через приложение можно исключительно на счет в Сбере, который был указан при заключении договора брокерского обслуживания. Комиссии нет.

Если с момента последнего выведения денег результатом инвестиционной деятельности была прибыль, то банк удержит НДФЛ за соответствующие операции!

Плюсы и минусы приложения СберИнвестор

СберИнвестор  входит в десятку самых популярных брокерских приложений, но содержит ряд недостатков:

Но есть и существенные плюсы:

Вывод

Основные плюсы приложения выходят из его связи с экосистемой Сбера – самого популярного банка страны.

Но всё же СберИнвестор является, прежде всего, инструментом для совершения сделки, в нём нет полноценного функционала для анализа. Брокер пытается улучшить приложение, но всё в основном сводится к увеличению количества сервисов, которые побудят инвестора совершить ту или иную, выгодную брокеру сделку. Разумный инвестор, который сам принимает инвестиционное решение без оглядки на советы и готовые решения, должен использовать дополнительные источники информации. В качестве полноценного инструмента аналитики для инвестора выступают специализированные сервисы, например Fin-Plan RADAR. Он содержит множество инструментов для анализа отдельного актива и портфеля в целом. С его помощью инвестор может подобрать инструменты под свои цели и горизонты инвестирования, а также сбалансировать портфель, чтобы избежать рисков. 

О возможностях сервиса, выборе надёжных активов и поведении на рынке в кризисной ситуации мы рассказываем на бесплатных открытых уроках. Записаться на очередной можно по ссылке.