-
Александр
-
Антон Шевчук
5 ПРИЕМОВ В ИНВЕСТИЦИЯХ,
которые помогают заработать больше рынка
Какой тип ИИС выгоднее
Как многие из Вас знают, существует 2 типа вычета по ИИС.
Первый тип вычета позволяет получать вычет НДФЛ на взносы и забирать живые деньги в налоговой в качестве возврата НДФЛ (Подробнее этот тип вычета описывали в статье "Что такое ИИС").
Второй тип счета освобождает от любых налогов на доходы по счету.
Какой же вычет выгоднее? Как говорил Лейбниц «Прежде, чем спорить, давайте считать!».
Итак, представим, что у нас есть ИИС, на который мы хотим вносить ежегодно по 100 000 руб. в течение 3-х лет действия счета. А инвестировать мы будем, например, в портфель из надежных корпоративных облигаций со средней доходностью 12%.
Посмотрим, что у нас получится.
Итак, при получении первого типа вычета по ИИС у нас будут такие расчеты:
Среднегодовая доходность портфеля с учетом ИИС, налогов, реинвестирования = 17,8% (35 600 руб. / ((100 000 + 200 000 + 300 000)/3) )
При получении вычета по ИИС второго типа инвестиционные доходы примем такими же, но вот вычета по ИИС у нас уже не будет, а также не будет никаких налогов:
В итоге, среднегодовая доходность портфеля по вычету второго типа с учетом реинвестирования = 13% (25 977,6 руб. / ((100 000 + 200 000 + 300 000)/3) )
Как мы видим выгодность типа вычета по ИИС определяется доходностью инвестиций. Чем выше доходность инвестиций - тем больше размер налога. Как только доходность достигает уровня, при котором налоги будут выше потенциального вычета, то следует выбирать второй тип вычета по ИИС.
Чтобы убедиться в этом, давайте посмотрим эти же таблицы, но с доходностью от инвестиций не в 12%, а в 40%:
Среднегодовая доходность портфеля с учетом ИИС, налогов и реинвестирования = 51,5% (103 016 руб. / ((100 000 + 200 000 + 300 000)/3) ). Но при этом мы видим, что налогов мы уплатили на 452 рубля больше, чем получили выгоду от ИИС.
Вот что получилось бы у нас с доходностью 40% годовых по второму типу вычета по ИИС:
Среднегодовая доходность портфеля с учетом реинвестирования = 51,7% (103 466 руб. / ((100 000 + 200 000 + 300 000)/3) ).
Итак, несложные расчеты подсказывают нам, что вычет второго типа по ИИС выгоден только в случае, если Вы рассчитываете получать высокую доходность от 40% годовых и выше, причем стабильно на протяжении 3-х лет.
Во всех остальных случаях более выгодным является первый тип вычета. Именно этот вычет крайне рекомендуется для новичков на рынке и разумных инвесторов, которые ориентированы на минимизацию рисков при доходности до 30% годовых.
Стоит также помнить некоторые нюансы:
1. Купоны по ОФЗ не облагаются налогами, а разумные инвесторы держат в этом финансовом инструменте существенную долю портфеля. Соответственно это делает первый тип вычета еще более привлекательным, т.к. в зависимости от доли ОФЗ в инвестициях сумма налога может сократиться кардинально.
2. Сами вычеты по ИИС также можно реинвестировать и получать на них новый вычет уже в следующем году – это может также неплохо увеличить доходность.
3. Если Вы планируете заниматься не инвестициями, а активным трейдингом, то первый тип вычета также можно рассматривать как некую подушку безопасности в 13% – это даст определенный эмоциональный уровень спокойствия, важный для трейдинга.
4. Определиться с типом вычета можно на 3-й год, когда уже будет все понятно с доходностью счета, но в этом случае Вы упускаете возможность ежегодного реинвестирования выплат по ИИС.
Независимо от того какой тип вычета Вы выбираете, стоит помнить, что ИИС - это не депозит и здесь придется потрудится. Вам необходимо будет научиться правильно выбирать облигации и акции для инвестирования и составлять портфели таким образом, чтобы перекрывать риски инвестирования. Но этот труд будет вознагражден более высокой доходностью по сравнению с депозитами! В обучении Вам помогут наши бесплатные мастер классы и Школа разумного инвестирования.
Также получить много полезной информации по ИИС вы можете у нашего чат-бота «Баффи». Для этого напишите чат-роботу - ИИС.
Скачать модель расчетов из статьи в формате EXCEL.
Прибыльных Вам инвестиций!
7 ноября 2016
- 20591
Рассказать другим про интересную статью
Рекомендуем к прочтению
Темная сторона
инвестирования
начните инвестировать под 30%
в надежные активы уже сегодня
Скачайте прямо сейчас
Рекомендуемые к прочтению статьи:
Все статьиВ этой статье мы разберем в деталях как работает механизм портфельного инвестирования. За счет чего сводятся к нулю риски, как достигается доходность и стабильность инвестиций.
30 августа 2016
Что такое ИИС (или как получить от государства 52 т.р. за 60 минут)
Индивидуальный инвестиционный счет - это гос. программа поддержки инвесторов. Узнайте почему открыть ИИС выгодно уже сегодня!
14 декабря 2015
В этой статье мы разберем какие инвестиции являются сегодня самыми надежными, рассмотрим плюсы и минусы разных вариантов, а также узнаем какова доходность безрисковых вложений.
17 августа 2016
![](http://www.livejournal.com/update.bml?event=<a href="http://fin-plan.org/blog/investitsii/kakoy-iis-vygodnee/">Какой тип ИИС выгоднее</a><img src="http://fin-plan.org/upload/medialibrary/122/12226beef6dc2d9410d6adf203149032.png">&subject=Какой тип ИИС выгоднее){kind=link}