ФИНАНСЫ В УСЛОВИЯХ НОВОГО ВРЕМЕНИ

Специальный экстренный вебинар

Вы не авторизованы

Нажмите войти или зарегистрироваться, чтобы воспользоваться дополнительными возможностями сайта.

Курсы Fin-plan

Мои портфели

Избранное

Нажмите войти или зарегистрироваться, чтобы воспользоваться дополнительными возможностями сайта.

Как купить доллары через криптовалюту

Fin-Plan Как купить доллары через криптовалюту

Как и где купить валюту? Этот вопрос актуален не только для инвесторов, но и для тех, кто стремится обезопасить свои накопления от девальвации национальной валюты. Данный вопрос или даже проблема возникли из-за введенных ЦБ ограничительных мер, которые должны сдержать эту девальвацию. Часть этих ограничений снята, но «осадочек остался» - гарантий того, что этого больше не произойдет, – нет. К тому же остался потолок по переводам и выводу валюты за границу. В условиях действующего конфликта интересов есть вполне легальный способ покупки валюты - через криптовалюту.

1200-600.png

Криптовалюта – это уже не просто инвестиционный инструмент, к которому совсем недавно было применимо определение «хайповый». Крипторынок развивается и трансформируется. Что осталось неизменным – так это непризнанный законом статус, за исключением небольшого количества стран. Но такой параметр как децентрализация позволяют совершать покупки, переводы и расчеты криптовалютой анонимно. Криптовалюта в текущих условиях позволяет: а) защитить сбережения от разгоняющейся инфляции, б) производить переводы без ограничений по суммам и географическим территориям, в) выступает в качестве полноценного платежного средства в странах, где заблокированы российские карты. Криптовалют множество. В отличие от традиционных и всеми известных Bitcoin и Ethereum, которые крайне нестабильны в цене, есть криптовалюта - почти полная альтернатива фиатным деньгам (в том числе доллару) - стейблкоины. Причем и Bitcoin, и Ethereum, и стеблкоины могут выступать в качестве полноценной валюты расчетов, переводов в $ без каких-либо ограничений.

В нашей статье рассмотрим возможные варианты криптовалюты для российского инвестора и базовые аспекты процесса ее покупки и хранения:

  • Почему криптовалюта – отличная замена фиату.

  • Какую криптовалюту купить.

    • Стейблкоины.

    • Bitcoin.

    • Ethereum.

  • Криптовалютные кошельки.

  • Где купить криптовалюту.

    • Централизованные биржи.

    • Децентрализованные биржи.

    • Обменники.

Почему криптовалюта – отличная замена фиату

Криптовалюта в современном мире – полноценное средство платежа и перевода средств. В отдельных странах она полностью легализована, а в отдельных даже без наличия законного статуса свободно принимается в качестве платежного средства. Ее основные преимущества по сравнению с фиатными деньгами:

  • Отсутствует территориальных ограничений по направлению перевода и по суммам перевода. Особо актуально в условиях санкций в отношении российских банков и наложенных валютных ограничений по суммам перевода.

  • Децентрализация. Это значит, что все сделки с криптовалютой не регулируются и не контролируются ЦБ ни одной страны. То есть это, по сути, «валюта мира».  Ни один Регулятор не может наложить запрет и арест на Ваш перевод/платеж/счет.

  • Безопасность. Децентрализация, о которой мы написали выше, может показаться кому-то крайне рисковым параметром – тк ЦБ не контролирует, то есть не гарантирует безопасность средств. Но это не совсем так. Защита криптовалюты обеспечивается путем средств криптографии, технологией блокчейн.

  • Высокая скорость проведения операций с использованием криптовалюты. Она обеспечивается отсутствием посредников между отправителем  и получателем перевода или платежа. То есть, нет агентов-посредников, которые проверяют, рассматривают, одобряют.

  • Сниженные комиссии – связано все с тем же отсутствием посредников. При традиционных международных переводах взимаются, как минимум, 3 сбора (банком-отправителем, банком-корреспондентом, банком-получателем). Каждый в среднем берет по 1-2% от суммы платежа.

  • Прозрачность - данные любой операции записываются в блокчейн, что позволяет отслеживать все транзакции и траты.

  • Антиинфляционная защита. Инфляция в криптовалюте значительно меньше, а в том же Биткоине она и вовсе отсутствует  в связи с ограничением количества выпущенных монет.

  • Полная конфиденциальность. Это означает, что при совершении транзакций с криптовалютой Вы нигде не указываете свои паспортные данные. Только реквизиты своего криптокошелька – это комбинация символов, букв и цифр, принадлежность которой нельзя «пробить» ни по одной базе.

Какую криптовалюту купить

Всего в настоящее время ни одна и не 2000 криптовалют, а гораздо больше.  Пока Вы читаете статью, в криптопространстве может быть создана еще одна криптовалюта или криптотокен. На веб-сайте coinmarketcap можно в режиме реального времени отслеживать параметры самых популярных  инструментов криптовалютного рынка: цену, капитализацию, объем торгов и проч.

Виды криптовалют

Каждая криптомонета обладает своим уникальным набором характеристик и функций, которые постоянно совершенствуются при создании новых криптомонет. Человеку непосвященному может быть сложно сориентироваться в этом многообразии – что лучше купить? При выборе криптовалюты можно пойти по пути наименьшего сопротивления – остановиться на популярных криптомонетах, которые на слуху. Но даже в этом случае важно понимать базовые параметры криптовалюты, и что они значат для инвестора.

Существует множество параметров криптовалют, количество которых расчет вместе с ростом размера крипторынка. Но есть базовые характеристики, позволяющие  ориентироваться в имеющемся многообразии.

По наличию контролирующего органа:

  • Децентрализованные - криптовалюты, которые обращаются вне какой-либо финансовой системы. То есть они независимы от какого-либо центрального органа. При их обращении отсутствуют посредники - криптовалютами управляют пользователи публичного блокчейна, которые передают их друг другу без участия банков, финансовых организаций и других третьих лиц. Первоначально криптовалюта – децентрализованный цифровой актив. Но с развитием крипторынка появились версии валют конкретных бирж, которые отвечают за их выпуск и производят контроль обращения.

  • Централизованные  - это те цифровые активы, которые контролируются одним или ограниченным количеством участников. Статус централизованной криптовалюты означает, что счета и транзакции криптоинвесторов  в любой момент могут быть заморожена компанией, которая управляет проектом.  Уже известны случаи блокировки счетов и транзакций  централизованных криптовалют «во имя закона».

По динамике котировок:

  • Стейблкоины – это криптовалюты с наименьшей волатильностью цены. Их стоимость всегда находится примерно на одном и том же уровне. 
Стейблкоин

  • Традиционные криптовалюты – это самые капитализированные цифровые активы, стоящие у основ функционирования крипторынка. То есть эти криптовалюты, можно сказать, прошли проверку временем. В эту категорию входят всеми известные Bitcoin и Ethereum, которые стабильно держат лидерство в рейтингах криптовалют по показателям капитализации и объему торгов. Это уже не «хайп», а полноправные валюты, легализованные в нескольких десятках странах, к числу которых ежегодно добавляются новые государства. На среднесрочных и краткосрочных отрезках времени цены на данные криптовалюты могут показывать непредсказуемую динамику, но в долгосрочной перспективе – это рост (как в акциях).

Биткоин

  • Новые проекты. В этой категории - относительно недавно созданные криптовалюты с непредсказуемым движением цены и непредсказуемыми перспективами. Зачастую можно наблюдать, как валюты из данной категории в момент создания находятся на «хайпе», но со временем «умирают», так и не окупившись для своих держателей. Есть и везунчики, которые потом закрепляются в ТОП-позициях рейтинга.

Dogecoin

Из этих двух классификаций наиболее рисковые категории – централизованные крипто валюты и новые проекты крипторынка. Причем одна и та же криптовалюта может совмещать все эти 2 параметра.

Мы сторонники умеренного риска в инвестициях. Но в контексте криптовалюты риск в характеристике «умеренный» почти не применим. Криптовалюта – это всегда повышенный риск. Для хеджирования рисков важен правильный выбор криптовалютного актива. Лучше отдать предпочтение децентрализованным валютам. Они лишены риска блокировки в условиях санкций и ограничений. И далее в статье мы будем обязательно выделять этот параметр в числе главных. Если говорить про новые крипто-проекты, то риски здесь можно хеджировать путем широкой диверсификации – то есть под эту часть отдавать незначительную сумму с расчётом 50/50 – выстрелит/не выстрелит.

Советы по выбору криптовалюты.

Стейблкоины

Из всего множества криптовалют, стейблкоины – уникальная история. Покупку стейблкоина можно сопоставить с покупкой валюты. Стейблкоин в переводе с англ. «stablecoin» – стабильная монета, то есть дословно можно перевести как криптовалюта с фиксированной стоимостью. Курс такой валюты привязан к стоимости различных активов – доллару, золоту, нефти и др. Подавляющее большинство стейблкоинов, привязанных к фиатным валютам, номинированы в долларах США.

Ключевые отличия стейблкоинов от других цифровых активов:

  • Предельно стабильный курс с намного меньшим колебанием цен, чем у традиционных криптовалют.

  • Привязка курса к стоимости ликвидного актива (в том числе валюты).

  • Большинство из них подкрепляются фиатными деньгами, либо различными активами.

Разновидностей стейблкоинов в отличие от традиционных криптовалют значительно меньше, но в то же время «есть из чего выбрать» и «есть в чем запутаться». Рассмотрим 5 самых популярных стейблкоинов. Основная часть из них обеспечены фиатом (валютой). Курс стейблкоина привязан к доллару в соотношении 1 к 1. Отклонения связаны с несовершенством системы работы маркетмейкеров и сильными колебаниями спроса и предложения, которые быстро нивелируются за счет арбитража. В некоторых кошельках и биржах стейблкоины можно спокойно обменять на доллары в соотношении 1 к 1.

Tether  (USDT) — первый и самый популярный стейблкоин на крипторынке. Выпущен в 2014 году компанией Tether Limited. Этот криптотокен с фиксированной ценой, привязанной к фиату, в данном случае — американскому доллару. Обеспечение Tether - это главный источник противоречий в криптосообществе и важнейший аспект при его обсуждении. Если сначала эмитент Tether Inc заявляла, что её USDT на 100% обеспечены реальными резервами фиатной валюты, которые проходят полный и публичный аудит, то теперь она фактически говорит: «У нас есть деньги в том или ином виде». Компания не предоставила убедительных доказательств наличия достаточных резервов и не подтвердила их независимым аудитом. В последствии было заявление о том, что наличные составляют лишь 74% часть резервов, обеспечивающих USDT.

Несмотря на весь этот негативный фон, Tether по своей популярности стоит рядом с Bitcoin, и Ethereum. С его помощью инвесторы в сжатые сроки перебрасывают средства с одной криптовалютной биржи на другую, предпочитая этот токен медленным и труднодоступным банковским переводам.

Капитализация стейблкоина Tether (USDT)

USD Coin (USDС) – второй по популярности стейблкоин. Был запущен в сентябре 2018 года в сотрудничестве тремя компаниями Center, Circle и Coinbase. USDC — один из самых быстрорастущих стейблкоинов, привязанный 1 : 1 к доллару США.

Отметим, что компания Circle, разработавшая стейблкоин, имеет в обращении сумму денег, необходимую для поддержки USDC. Стейблкоин считается самым прозрачным активом в криптовалютах, так как процесс эмиссии фиксируется смарт-контрактом. Клиент отправляет доллары США на указанный счет. Только после этого эмитент выпускает эквивалентное количество стейблкоинов. Стейблкоин однозначно привязан к доллару США, а рыночная капитализация может быть без проблем проверена благодаря общедоступной информации. Кроме того, компания Circle, разработавшая его, фактически хранит сумму в долларах США для поддержки стейблкоина.

Капитализация стейблкоина USD Coin (USDС)

Binance USD (BUSD) - это стейблкоин, который является совместным проектом криптовалютной биржи Binance и компании, работающей в области блокчейна и оцифровки активов — Paxos. Криптовалюта появилась 12 сентября 2019 года. Криптомонета привязана 1:1 к доллару. Средства, которыми подкреплен стейблкоин, находятся на счетах американских банков, застрахованных FDIC (федеральная корпорация по страхованию вкладов). Это обеспечивает защиту пользователей. Мониторингом счетов, на которых хранятся доллары, занимаются несколько аудиторских компаний, среди которых Withum. Поэтому любые манипуляции с количеством токена исключены: токен не может майниться или выпускаться без подкрепления. Криптовалюта BUSD основана на смарт-контракте, отвечающем за привязку стейблкоина к фиатной валюте. Он определяет цену токена, количество монет в обороте и другие параметры. Контракт регулируется не только блокчейном, но и вручную компанией Paxos Trust Company. Сама она держит средства на прозрачных счетах, которые проверяют раз в месяц. Все операции с этим стейблкоином сопровождаются переводом фиатной валюты на резервные счета или снятием ее. В результате токены выпускаются либо сжигаются. Например, при прямой покупке 10 монет на счета Paxos поступает $10 от покупателя. При этом автоматически запускается процесс минтинга (создания новых стейблкоинов). В любой момент покупатель может вернуть свои $10, а его 10 монет «сгорят». Всеми этими процессами управляет смарт-контракт. Кроме того, безопасность сделок контролирует компания Paxos. В случае взлома она приостановит транзакцию, сжигание или создание криптовалюты.

Капитализация стейблкоина Binance USD (BUSD)

USDT, USDС и BUSD - самые распространенные и ликвидные стейблкоины на криптовалютном рынке. Они имеют очень большой охват по торгуемым валютным парам, широко представлены на биржах. Но ко всем плюсам, у них есть и минус — они имеют централизованное управление. Эмиссия токенов и их обеспечение контролируется эмитентами. Компании эмитенты Tether, Circle и Coinbase, Binance имеют возможность отследить все цепочки движения стейблкоинов и заблокировать их на кошельке. К примеру, на отдельных ресурсах можно ознакомиться со статистикой запрещенных адресов. Далее расскажем о двух популярных стейблкоинах UST и DAI. Главное отличие от ранее рассмотренных — это их полная децентрализация. У них не существует центрального управления, и поэтому заблокировать их просто невозможно.

TerraUSD (UST) - это децентрализованный стейблкоин. Создан в сентябре 2019 г., став первым и наиболее популярным децентрализованным стейблкоином. TerraUSD (UST) является алгоритмическим стейблкоином, чья цена привязана к доллару США. С помощью ПО он отслеживает изменение курса фиата. То есть фиксация к доллару производится не за счет классического обеспечения в виде валютных запасов, а конкретных правил и программного обеспечения. Работу с UST поддерживает блокчейн-платформа Terra, ее активы обеспечены резервной криптовалютой Terra LUNA. Для выпуска стейблкоинов UST сжигаются монеты LUNA на соответствующую стоимость. А для вывода — стейблокоины обмениваются на другой актив посредством LUNA. Стоимость фиксируют и поддерживают арбитражеры, которые получают прибыль за счет разницы курсов.

Капитализация стейблкоина TerraUSD (UST)

DAI – децентрализованный стейблкоин, который обеспечен монетами Ethereum, замороженными в смарт-контракте. Создан в декабре 2017г. Все сделки с DAI обеспечивают смарт-контракты, которые основаны на протоколе MakerDAO. DAI является кредитом под залог Ethereum: DAI создаются, когда берется кредит на платформе MakerDAO, а также уничтожаются, когда кредит гасится. Курс контролируется с помощью смарт-контракта. В случае сильного отклонения от стоимости доллара США количество монет регулируется (сжигаются лишние или выпускаются недостающие).

Капитализация стейблкоина DAI

Итак, мы рассмотрели самые популярные стейблкоины, стоимость которых привязана к курсу доллара. Данные криптомонеты могут использоваться для:

  • Расчетов или перевода средств.

  • Длительного хранения в блокчейне без необходимости вывода и обмена на реальные деньги.

  • Сохранения капитала, когда цены на криптомонеты падают (то есть просто криптомонеты обмениваются на стейблкоины в качестве «временной парковки» средств).

Благодаря высокой стабильности, стейблкоины могут быть удобным средством обмена, а также использоваться для хранения сбережений. Это оптимальный вариант для тех, кто а) хочет легально купить валюту б) перевести свои сбережения в цифровые активы с минимальными рисками. Некоторые эксперты считают, что они могут стать хорошей альтернативой фиату в странах с нестабильной экономикой.

Bitcoin

Bitcoin (BTC) – это самая первая цифровая криптовалюта, запуск  которой состоялся в 2009 году. Автор и создатель - Сатоши Накамото. По показателю капитализации биткоин традиционно расположен в первой строчке мирового рейтинга криптовалют, что говорит о ее высокой популярности.

BTC — это децентрализованная криптовалюта, которая выступает альтернативой фиату (долларам, рублям, евро) и предназначена для проведения мгновенных переводов. По сути, это запись в распределенном реестре данных — блокчейне, в котором хранится информация обо всех транзакциях в открытом виде.

В отличие от ранее рассмотренных стейблкоинов, Bitcoin не имеет обеспечения. Его курс не привязан ни к какой валюте. Кроме того, стоимость Bitcoin, как и стоимость акций подвержена высокой волатильности, но в долгосрочной перспективе имеется стабильный рост. В начале 2010г. Bitcoin стоил $0,5, сейчас его стоимость превышает $40 000, а на максимумах в 2021г. его цена достигала $67 000. У Bitcoin есть четкое ограничение по количеству выпущенных монет – 21 000 000. Циркулирующее предложение составляет чуть больше 19 000 000. На оставшийся резерв выпуска в 2 000 000 монет эксперты дают около 140 лет. Благодаря ограничению в количестве выпуска биткоин обладает дефляционным свойством – инфляция в биткоине отсутствует.

График изменения стоимости Bitcoin (BTC)

Биткоин может выступать в качестве защитного актива. Обычно этот статус присваивают золоту, которое растет в стоимости в неспокойные периоды. Такая же закономерность есть и у биткоина – его курс растёт во время различных экономических и политических кризисов. В периоды потрясений инвесторы теряют доверие к нацвалюте и стараются перевести сбережения в активы другого типа. Bitcoin – становится одним из популярных вариантов хеджирования накоплений в неспокойные времена.

В России статус биткоина в качестве официального средства платежа еще не узаконен, но проведение платежей/переводов в криптовалюте не караются законом по причине высокой степени защиты и конфиденциальности.

Ethereum

Ethereum (ETH) — вторая по популярности криптовалюта. Создана в 2015 году Виталиком Бутериным. Первоначально Ethereum -  это платформа для разработки децентрализованных криптовалютных приложений на основе цифровой технологии блокчейн. У платформы Ethereum есть своя криптовалюта – ETH. Она используется для расчетов внутри этой системы и торгуется на различных биржах.

Ethereum, как и Bitcoin, и другие криптовалюты, служит для перевода цифровых денег.  В основе Ethereum также  лежит блокчейн. Блокчейны Ethereum и Bitcoin схожи, хотя информация и способы ее хранения различны. Отличительной особенностью Ethereum является использование смарт-контрактов. Так называют виртуальный алгоритм, способный в автоматическом порядке контролировать исполнение условий сделки, зафиксированной в блокчейне.

Граик изменения стоимости Ethereum (ETH)

Итак, Ethereum – это децентрализованная криптовалюта, которая так же как и Bitcoin позволяет проводить платежи, быстрые переводы. Однако пропускная способность Bitcoin значительно меньше чем у Ethereum. В 2021г. пропускная способность Bitcoin vs Ethereum составляла 4 и 20 транзакций в секунду.  Майнеры блокчейна монеты ETH подтверждают эфириум-транзакции в среднем за 6 минут — в 10 раз быстрее, чем в Bitcoin. Несмотря на то, что комиссия в этой криптовалютной сети выше, чем в Биткоин, многие используют для транзакций именно блокчейн Ethereum. Некоторые готовы платить больше за скорость обработки.

Ethereum отличается от Bitcoin отсутствием ограничений в эмиссии монет, поэтому он не имеет дефляционных свойств, хотя разработчики обещают в перспективе изменить данный параметр. 

Криптовалютные кошельки

Выбор надежного кошелька – это первый этап работы с криптовалютой. Криптовалютные кошельки в отличие от  традиционного кошелька не выполняет функцию хранения криптовалюты. Напомним, что криптовалюта не имеет своего физического воплощения, это запись в децентрализованной базе данных о том, что владелец адреса имеет на счету цифровые деньги. Криптокошелек предоставляет доступ пользователя к блокчейну, где хранится запись о наличии у него определенного количества монет. Также кошелек используется для формирования заявок на транзакции в сети. Сам кошелек  нужен для подтверждения транзакции. То есть кошелек можно сравнить с системой онлайн-банкинга.

Кошелек имеет идентификатор, который генерируется на основе публичного и приватного ключей. Ключи – это комбинация из 20-30 символов. Ключи дают доступ к определенной цепи в блокчейне, где отражено, что Вы являетесь владельцем определенного количества криптомонет. Публичным ключом можно делиться с другими пользователями для получения средств, он указывает определенное «местоположение» в блокчейне, на которое можно отправлять монеты. Своего рода это реквизиты для перевода средств.  Но никогда и никому нельзя раскрывать свой приватный ключ. Также есть дополнительный инструмент защиты и инструмент верификации – сид-фраза. Она создает и предоставляет доступ ко всем ключам и адресам в криптокошельке.

Ключи предоставляют доступ к криптовалютам, независимо от того, какой кошелек Вы используете. То есть получить доступ к своим «средствам» можно с любого другого устройства при условии, что у Вас есть соответствующий приватный ключ (или сид-фраза).

Криптокошельков множество, но гораздо меньше чем видов криптовалют.  В зависимости от способа работы криптокошельки бывают:

  • Горячими – приложения или специальные программы, которые постоянно подключены к интернету. Такие кошельки довольно просто настраиваются и предоставляют быстрый доступ к балансу, что делает их удобными для тех, кто часто совершает сделки с криптовалютой. Кроме своего удобства есть недостатки в виде большей уязвимости – вирусы, фишинговые атаки. Примеры горячих криптокошельков Metamask, Fantom, Trust Wallet.

  • Холодными –  устройства, которые не имеют постоянного доступа к интернету. Это съемные носители для хранения ключей в автономном режиме, напоминающие всеми известные флеш-карты. Принцип его действия аналогичный горячему – для совершения сделок его достаточно подключить к сети. Марки холодных (аппаратных) кошельков: Trezor, Ledger, SecuX.

Важен еще такой момент, что криптокошельки не универсальны – то есть предназначены для хранения разных криптовалют. То есть один кошелек может хранить Ethereum, но не поддерживать Bitcoin. Поэтому при выборе криптокошелька важно понимать, какую криптовалюту Вы планируете покупать, и уточнить список поддерживаемых кошельком криптовалют. На вопрос, «какой кошелек лучше использовать», нет однозначного ответа. По уровню защиты холодные кошельки стоят на ступень выше. Но по степени мобильности (скорости доступа) немного проигрывают горячим. Поэтому все зависит от целей и возможностей: для хранения большого количества криптовалюты холодные кошельки – лучший вариант, так как они не подключены к интернету, а значит, более безопасны и устойчивы, для постоянных платежей и операций, спекуляций с криптовалютой удобнее использовать горячий кошелек.

Советы по работе с криптокошельками

Где купить криптовалюту

Для сделок с крипто валютой можно использовать разные торговые площадки:

  • Централизованные биржи.

  • Децентрализованные биржи.

  • Криптообменники.

Централизованные биржи – торговые площадки, которые находятся под управлением какой-либо организации. Управляющая организация контролирует все операции, обеспечивает техническое обслуживание, развитие и безопасность и т.д. За обменные операции взимаются комиссии. То есть все аналогично тому, как происходит на традиционной фондовой бирже. Здесь инвесторам дополнительно к операциям покупки-продажи могут предлагаться опции маржинальной торговли. В этом смысле централизованные криптовалютные биржи ничем не отличаются от банков. Кроме контроля управляющей организации,  деятельность криптобиржи находится в рамках  правового поля страны, в которой она функционирует.  То есть это абсолютно легальная схема покупки криптовалюты на легальной бирже.

Схема покупки криптовалюты на централизованной бирже следующая:

Схема покупки криптовалюты на централизованной бирже

В период санкционных ограничений самый проблемный пункт из этого алгоритма – п 2. Несмотря на санкции и ограничения, доступ российским инвесторам пока не закрыт на торговую площадку – приложение спокойно скачивается, регистрация одобряется даже при указании страны регистрации «Россия». Но вот пополнить счет через карты российских банков невозможно. Но есть и хорошая новость – счет можно пополнить криптовалютой, чтобы купить другую криптовалюту. К примеру, можно на счет завести Ethereum, чтобы купить Bitcoin. А для покупки Ethereum использовать альтернативные варианты способов покупки, о которых пойдет дальше речь. Схема может показаться сложной и абсурдной. Кроме этого на централизованных биржах могут быть секции торгов P2P (person to person) – торговля между участниками биржи. И в данном случае сделку можно осуществить с помощью карты любого российского банка, главное, найти подходящего продавца.

Примеры централизованных криптобирж – Binance, Coinbase, Gemini, Currency, FTX, Kraken и др.

Преимущества централизованных бирж:

  • Удобство и простота работы с фиатными деньгами – можно легко завести и вывести свои средства.

  • Большие торговые обороты, высокая ликвидность.

  • Разнообразие торговых инструментов - здесь есть доступ к большому количеству торговых пар.

  • Наличие регулятора – это одновременно плюс и недостаток. Плюс в том, что регулятор следит за безопасностью транзакций. Регулятор – это юр. лицо, к которому можно обратиться в случае каких-либо ошибок в расчетах.

Недостатки централизованных бирж:

  • Риски блокировки счета. Блокировки возможны как в ситуации с подозрением на участие в мошеннических схемах, так и в качестве инструмента санкционного давления. Чтобы нивелировать риски блокировки, не стоит хранить средства на счете биржи, то есть использовать его как транзитное звено. После покупки криптовалюты, сразу делать вывод на криптокошелек.

  • Обязательная процедура верификации. Как уже было отмечено выше, при регистрации сливается большой массив конфиденциальных данных. Поэтому, если работать с централизованной криптобиржей, то только с проверенной – зарекомендовавшей себя солидной историей работы, высокими торговыми оборотами.

  • Манипуляции торгами. У централизованных бирж есть все необходимые возможности, чтобы манипулировать ценой, выставлять нужные ордера и двигать цену в том направлении, в котором выгодно – ведь биржа получает комиссию, в том числе за предоставление кредитных плеч.

Децентрализованные биржи (их еще называют DEXы) - биржи, у которых нет центрального управления. То есть это биржа, которая предоставляет всем участникам площадку для торговли, но не выступает посредником в сделках.

Преимущества децентрализованных бирж:

  • Отсутствие регулирующего органа. Никакие законы и санкции не могут остановить децентрализованную криптобиржу и заставить произвести блокировку транзакций отдельных участников.

  • Анонимность. Здесь не нужна регистрация, верификация с предоставлением массы личных данных. Все, что вам нужно - это кошелек для транзакций.

  • Доступность торговых пар и новых монет. В разнообразии доступных криптомонет DEXы не уступают централизованным биржам. В случае, если Вы не нашли то, что искали (торговую пару), можно совершить посредническую операцию. Если говорить про новые монеты, то они чаще всего появляются именно на DEXах - это проще для разработчиков проектов и требует меньше затрат - как финансовых, так и трудовых.

У децентрализованных бирж есть и недостатки:

  • Низкая ликвидность. Пользователи чаще выбирают централизованные криптобиржи. Поэтому невозможность провести нужный обмен в кратчайшие сроки – это существенный недостаток DEXа.

  • Дорогие и медленные транзакции.

Самые популярные децентрализованные биржи Uniswap, DyDx, Sushiswap, PancakeSwap, MDEX, Crypto.com и др.

Криптообменники

Это специальные сервисы, предназначенные для обмена монет на другие токены или на реальные деньги. Они работают в онлайн-режиме. Работа их предельно проста - пользователь создает заявку на сайте обменника, оплачивает ее, на его счет перечисляет определенное количество денежных средств или токенов. По степени надежности этот способ покупки криптовалюты самый рисковый. В случае с централизованными биржами за безопасностью расчетов следит сама биржа. При децентрализованных биржах вся ответственность за безопасность расчетов лежит на самом инвесторе. Но в любом случае биржа дает площадку для сделок, где за счет спроса и предложения формируется биржевой курс криптовалюты. Есть четкая фиксированная комиссия. В случае с обменниками – это своего рода «торговля по понятиям»: один инвестор, у которого есть биткоины выставляет объявление о готовности его продать/купить. На это объявление откликается покупатель/продавец. Конечно это не совсем сделки P2P. Обменники – это мини-конторки, которые постоянно в деле. Курсы валют в обменниках не едины, их создают сами создатели сервиса обмена, они же определяют правила покупки (нужна регистрация, не нужна). Покупатель уже сам определяет, с кем работать.

Обменников множество. С далеко не полным списком популярных обменников можно ознакомиться на специализированном сайте. Здесь можно задать варианты платежа, вариант продаваемой или покупаемой криптовалюты и другие параметры. Сервис сайта под заданные критерии выдаст список доступных обменников.

Криптообменник

Главное выбрать «правильный обменник». На какие параметры стоит обращать внимание:

  • Комиссия. Она индивидуальна для каждого обменника. Есть варианты с меньшей комиссией по сравнению с биржами, есть – с большей.

  • Необходимость регистрации. Тут все зависит от Вашего желания остаться анонимом. Если Вам не хочется оставлять свои контакты, то лучше выбирайте сервисы без регистраций. Ее наличие или отсутствие ровно ничего не говорит о репутации.

  • Чат поддержки. Это важный параметр. В случае отсутствия поступления криптовалюты при проведенном платеже Вас могут сориентировать о совершенной транзакции и примерном времени зачисления.

  • Минимальная сумма обмена. У некоторых обменников порог может быть от 1000 криптомонет и выше. Поэтому исходя из своих потребностей, ищите свой вариант.

  • Репутация. Оцениваем этот критерий по количеству положительных отзывов и наличию отрицательных. Они указаны в сервисе. 

Советы по выбору способа покупки криптовалюты

Вывод

Совсем недавно криптовалюта воспринималась как очередной хайп. В качестве главных недостатков выделялись: отсутствие какого-либо обеспечения (это не акция, за который стоит реальный бизнес), отсутствие контроля со стороны регуляторов (регулятор равно безопасность операций). Первый мнимый недостаток компенсировало создание криптовалюты с обеспечением – стейблкоинов. Отсутствие контроля со стороны регулятора трансформировалось со  временем в жирный плюс. Криптовалюта позволяет обходить санкционные ограничения, связанные с операциями в долларах и евро.

Криптовалюта – не то, чтобы легальный, но и не запрещенный способ покупки валюты. Регуляторы многих стран до сих пор отрицают возможность легализации криптовалюты как полноценного средства расчетов. Медленные подвижки в этом направлении все-таки есть. Но даже при отсутствии законного статуса переводы и расчеты возможны благодаря децентрализации и анонимности технологии блокчейн.

Простота покупки, отсутствие ограничений по суммам перевода, возможность перевода почти в любую точку мира с минимальными сроками без комиссий – это все критерии, которые  говорят в пользу криптовалюты по сравнению с фиатными деньгами. Вариантов криптовалюты множество. Для консервативных инвесторов есть вариант стейблкоина, который приравнен в стоимости к доллару в соотношении 1 к 1. Есть уже ставшие традиционными виды криптовалют – Bitcoin и Ethereum.  Кроме того, что эти криптовалюты обладают всеми ранее перечисленными достоинствами, они могут быть расценены как способ заработка на криптовалютном тренде. В краткосрочных периодах движение цен на них крайне непредсказуемо, но в долгосрочной перспективе – это рост.

Купить криптовалюту просто и легко, но есть свои тонкости: начиная от способа хранения, выбора криптокошелька, способа покупки, заканчивая выбором самой криптовалюты. Напомним, что их не одна тысяча. На наших специальных интенсивах мы учим, как детально разобраться во всех этих тонкостях, и даем пошаговые инструкции с безопасным алгоритмом работы с криптовалютой. Сроки и программу ближайших интенсивов мы анонсируем на наших открытых уроках для инвесторов. Записаться на очередной открытый урок можно по предварительной записи по ссылке.

  • 1058

Рассказать другим про интересную статью

Рекомендуем к прочтению

Темная сторона
    инвестирования

начните инвестировать под 30%
в надежные активы уже сегодня

Скачайте прямо сейчас

Скачать

ФИНАНСЫ В УСЛОВИЯХ НОВОГО ВРЕМЕНИ

Специальный вебинар