5 ПРИЕМОВ В ИНВЕСТИЦИЯХ,

которые помогают заработать больше рынка

УЧАСТВОВАТЬ

Вы не авторизованы

Нажмите войти или зарегистрироваться, чтобы воспользоваться дополнительными возможностями сайта.

Курсы Fin-plan

Мои портфели

Избранное

Нажмите войти или зарегистрироваться, чтобы воспользоваться дополнительными возможностями сайта.

Подборки статей

ИИС после трёх лет: закрывать или нет

Fin-Plan ИИС после трёх лет: закрывать или нет
Предыдущая Следующая

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – надежный способ повысить эффективность своего инвестиционного портфеля. Это альтернатива обычного брокерского счета, но с возможностью получения дополнительных преференций, гарантированных самим Государством (подробнее про ИИС можно почитать в статье « Что такое ИИС »). Напомним, что программа поддержки инвесторов действует с 2015г. Минимальный срок владения ИИС определен 3 годами. По истечении данного периода многие сталкиваются с вопросом «а что делать дальше?»: закрывать, пролонгировать, если продлять, то на какой срок и т.д.? Эти вопросы особо актуальны для тех, кто в числе первых стал владельцем ИИС. Также к теме перспектив работы с ИИС неравнодушны и «новички», в особенности те, кто ориентирован на долгосрочное инвестирование. Давайте же подробно разберем, что, как и почему.

Для начала, сообщим главный момент, что максимального срока владения ИИС не установлено, а это значит, что после 3-х лет Вы можете также вносить денежные средства на счет и получать все причитающиеся от этого бонусы, либо не платить налоги по счету, если Вы выбрали второй тип льготы (счет типа Б). При этом на 4ый и последующие годы у Вас появляется дополнительная привилегия – возможность закрыть счет в любой удобный для Вас момент, без потери льгот. Теперь разберем все «за» и «против» закрытия ИИС.

иис

Аргументы в пользу закрытия счета

  1. Вы достигли поставленных для себя инвестиционных целей. Закрытие счета и вывод средств будет вполне логичным решением в данном случае. Необходимая сумма, к которой Вы стремились, получена, и Вы готовы конвертировать ее в свою «мечту» или «жизненную необходимость» (улучшение жилищных условий, машину, путешествие – все индивидуально).

  2. Хотите сменить тип ИИС. Напомним, что есть ИИС с типами вычетов А и Б. Подробнее информация о различиях и выгодах каждого в статье «Какой тип ИИС выгоднее». В рамках одного действующего счета нельзя совмещать сразу два типа вычета. Если хотя бы в одном из периодов Вы получали возврат налогового вычета, то тип счета А сохраняется до конца всего срока жизни ИИС.

  3. Повторное вложение средств (или реинвестирование) в новый ИИС. Если Вы использовали на ИИС тип вычета А и в силу определенных обстоятельств пропала возможность производить внесение денежных средства на счет, то по истечении 3-х лет Вы можете закрыть имеющийся ИИС, а выведенные средства завести на вновь открытый счет ИИС и снова получать вычет. Опять же, не забываем про базовое условие, - наличие официального дохода.

Аргументы в пользу продолжения использования ИИС:

  1. Нет горячей текущей потребности в «свободных» денежных средствах.

  2. ИИС – отличная альтернатива банковскому депозиту. Пример: у Вас есть «свободные» 400 тыс. руб., при этом есть вариант внести эту сумму на ИИС и инвестировать в облигации федерального займа под 7,5%-8% и получить дополнительно вычет в 13%, либо альтернатива открытия вклада в банке под 7,5% годовых (это средний и не самый худший существующий вариант). Выбор здесь очевиден. Однако стоит помнить при этом, про ограничения ИИС по суммам взноса и максимально возможному вычету к получению.

  3. Ваши инвестиционные горизонты распространяются на срок более 3-х лет. Варианты в данном случае: ИИС рассматривается Вами как способ совершения долгосрочных накоплений: например, создание пенсионного капитала или накопления средств на образование и будущее детей. Или, Вы небезосновательно верите в инвестиционные идеи и перспективность активов вашего портфеля и не готовы довольствоваться «синицей в руках».

Вот это, пожалуй, вполне исчерпывающий перечень основных плюсов и минусов закрытия ИИС. При этом, в случае закрытия мы предполагали вывод денежных средств со счета, что равно продаже всех расположенных на нем активов (акций, облигаций). Однако, спустя 3 года существования ИИС есть еще третий вариант развития событий – закрытие ИИС и перевод всех расположенных на нем инвестиционных инструментов на обычный брокерский счет. В данном случае при последующей их продаже с обычного брокерского счета можно будет воспользоваться льготой по налогу на доход от роста курсовой стоимости ценных бумаг, которые вы держите более 3-х лет. При этом в срок владения включается и период нахождения ценных бумаг на ИИС. Подробно информация о налогообложении инвестиционной деятельности и возможных льготах изложена в статье «Налоги на ценные бумаги».

Дополнительно стоит отметить, что некоторые профучастники рынка на свое усмотрение могут устанавливать ограничения на перевод активов с ИИС на брокерский счет. Поэтому, уже на этапе открытия ИИС можно уточнить данный вопрос у брокера, чтобы заранее знать правила игры на долгосрочную перспективу.

Перевод активов предполагает дополнительные издержки для инвестора – комиссию депозитария. Ниже представлена информация о ее размере у брокеров ТОП-списка («Лучшие брокеры-2019»):

открытие иис

Как мы видим, не все ТОП-овые брокеры имеют клиентоориентированность в данном вопросе. Но и в случае запрета на перевод активов с ИИС на брокерский счет, не стоит отчаиваться. Законодательство позволяет переводить ИИС от одного брокера к другому, не теряя при этом всех льгот от его владения. Единственный недостаток такого способа – дополнительные комиссии за перевод. В инвестиционном процессе много тонкостей и нюансов, но их знание хорошо окупается. Если хотите начать инвестировать правильно, то лучше начать с обучения. Составлять инвестиционные портфели, правильно выбирать акции и облигации, а также всем нюансам этих процессов мы учим в Школе разумного инвестирования. Начать обучение можно с посещения первого бесплатного урока. Записаться можно по ссылке – http://finplan.expert/

Удачных и прибыльных Вам инвестиций!

19 марта 2019

  • 22475

Рассказать другим про интересную статью

Рекомендуем к прочтению

Темная сторона
    инвестирования

начните инвестировать под 30%
в надежные активы уже сегодня

Скачайте прямо сейчас

Скачать

Рекомендуемые к прочтению статьи:

Все статьи

Лучшие брокеры 2019

Исследование по топовым российским брокерам на 2019 год. Из этой статьи Вы узнаете актуальный рейтинг российских брокеров, а также детальную информацию по каждому брокеру от тарифов до нюансов в обслуживании.

15 марта 2019

Фундаментальный анализ акций

Максимально полная статья. Вы узнаете все! Как найти самые недооцененные акции? Какие показатели лучше использовать? Как читать отчетность, чтобы увидеть то, что не видит 99% инвесторов.

4 июня 2016

Индексы MSCI

В этой статье мы разобрали как использовать индексы MSCI для принятия инвестиционных решений. И почему эти индексы важны для российских инвесторов.

5 мая 2018

  • Александр Андреевич
    Спасибо за статью, супер! Планировал открыть ИИС, но столкнулся с проблемой: В 2021 году получаю ключи от новой квартиры, и буду подавать декларацию на возврат НДФЛ за % от стоимости квартиры, и за переплату процентов по ипотеке. Просчитал все наперед и понял, что смогу получить прибыль по ИИС только за 2019 год, а остальное хочу получить за возврат НДФЛ и оплатить часть ремонта. Как Вы считаете, стоит ли вообще открывать ИИС в данный момент, или же подождать до 2021 (при условии, что это еще будет актуально)?
  • Ильдар Хамидуллин
    Открывай сейчас. Счет можно не пополнять. Но главное тут в том, что чем быстрее откроешь ИИС, тем быстрее пройдет обязательный 3-х летний срок, в течение которого вообще нельзя выводить средства на свои счета, т.к. в этом случае ИИС закрывается и полученный налоговый вычет по ИИС придется вернуть обратно.
  • Александр Андреевич
    То есть даже через 4, 5, 10 лет я все еще смогу получать ежегодный налоговый вычет при выполнении всех условий, но уже буду иметь возможность вывести деньги в любое удобное для себя время, верно?
  • Валентина Смирнова
    Добрый день. Если я по истечении 3 лет положу на счёт деньги, то мне не надо будет ждать еще три года, прежде, чем я смогу их снять?
  • Michael Chuvashov
    получается по истечению трех лет существования ИИС можно будет каждое 31 декабря класть деньги на ИИС, потом их выводить в январе следующего года, не закрывая счет. И получать вычет?

Посмотреть записи по темам:

Поиск по дате публикации

Октябрь 2023
Пн
Вт
Ср
Чт
Пт
Сб
Вс
25
26
27
28
29
30
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
1
2
3
4
5
Чат-робот Баффи

Кейс:

Пример по акциям Черкизово ао

Пример по акциям Черкизово ао

Все кейсы

Следуйте за нами:

Чат-робот Баффи

Эксклюзивные материалы здесь:

Рассылка Канал

Служба инвест-заботы о клиентах:
koshin@fin-plan.org
 

Написать директору проекта:
• Вконтакте
 

Все права защищены © 2015- ИП Кошин В.В
ОГРН 316583500057741/ ИНН 583708408904
Образовательная лицензия №12416

Политика конфиденциальности

Отказ от ответственности

Согласие с рассылкой

тел.: 8 (495) 240-81-86

Примеры достижений касаются личных результатов, являются последствием личных знаний, знаний и опыта.
Мы не несем ответственность за результаты, полученные другими людьми, поскольку они могут отличаться в зависимости от различных обстоятельств.

5 приемов в инвестициях,

которые помогают заработать больше рынка

Записаться