10 идей, как увеличить доходность портфеля
Практический вебинар
Мошенники в инвестициях: как не стать жертвой
Когда впервые задумываешься об инвестировании, не редко возникает вопрос, а куда же вложить имеющиеся средства, да так, чтобы они еще и максимально выгодно работали? В медиапространстве достаточно много предложений, обещающих огромные проценты, нулевые риски, беспроблемный вывод средств и многое другое, но не стоит торопиться отдавать свои деньги, возможно не все так однозначно, как может показаться на первый взгляд.
Для начинающего инвестора не всегда просто разобраться со всеми подводными камнями, которые сулит инвестиционная сфера. В нашей статье мы расскажем:
-
О самых популярных схемах мошенничества в инвестиционном бизнесе.
-
И как не попасться на уловку мошенников и уберечь свои финансы.
Начнем с того, что инвестиции становятся популярными. Популярность обусловлена падением ставок банковских депозитов до уровня исторических минимумов. Банковские вклады не то, чтобы не приносят дохода, они даже не сберегают накопления от инфляции. Интерес розничных инвесторов к альтернативным способам приумножения средств порождает новые схемы обмана граждан.
В условиях низкой финансовой грамотности мошенникам становится проще обмануть свою жертву. Их схемы с каждым годом становятся более изощренными, настолько, что не всегда даже опытный инвестор может определить, что связался с нечестным партнером.
Аферисты манипулируют эмоциями инвесторов, играя на страхе упустить неплохую возможность увеличения дохода, а также на доверчивости и невнимательности клиентов. Не стоит также забывать, что мошенники в большинстве своем тонкие психологи, и к тому же могут на профессиональном уровне разбираться в инвестировании. Оперируя терминами, громкими именами и сказками о сверхвысокой доходности с нулевыми рисками, злоумышленник усыпляет внимание инвестора, заставляя отдать его свои сбережения.
Рассмотрим распространенные схемы инвестиционного мошенничества.
Финансовые пирамиды (Схема Понци)
Одной из самых популярных схем мошенничества является финансовая пирамида, придуманная Чарльзом Понци в начале 20-х годов прошлого столетия и в 2020 году отметившая свою 100-летний юбилей. Схема действия финансовой пирамиды довольно проста: привлечение вкладчиков обещаниями высокой доходности в короткие сроки, постоянными выплатами. И, действительно, первым привлеченным клиентам выплаты отчисляются регулярно за счет вложенных денег последующих привлеченных клиентов, как следствие существующая пирамида сохраняет свою работоспособность пока идет приток новых вкладчиков. В среднем пирамида «живет» 2-3 года. Но в истории России есть пример и более долгоживущих финансовых пирамида – МММ (4-5лет). За 100-летнюю историю было зафиксировано порядка 100 тыс. подобных схем финансовых махинаций. Казалось бы, история жертв финансовых пирамид, коих оказалось в 90-е немало, должна послужить уроком для всех. Но нет. И в современном мире эта серая схема финансовых структур процветает.
Критерии, по которым можно распознать пирамиду:
-
Обещания высокой доходности.
-
Минимальная сумма взноса.
-
Непрозрачная модель бизнеса, включая секретные стратеги, сложности с выводом денег.
-
Обещание фиксированной доходности без сопутствующих.
-
А также высокая информативная огласка.
-
Из недавних примеров крупных финансовых пирамид можно вспомнить Кэшбери и BitConnect.
Мошенничество на курсах по обучению
2020 год для российского фондового рынка стал «урожайным» с точки зрения притока новых инвесторов (рост почти вдвое за неполный год) и с точки зрения размещенных средств. Часть инвесторов, считая, что инвестиции – непостижимая наука, отдают все на откуп управляющих, то есть используют стратегии доверительного управления, либо бессмысленно следуют рекомендациям персонального финансового советника. В чем минусы такого подхода, мы писали в наших статьях «Доверительное управление ценными бумагами», «Как выбрать финансового консультанта». Если кратко, то основной минус работы таких «помощников» - фиксированная стоимость услуг, отсутствие мотивации на эффективную работу Ваших инвестиций. Другими словами, оплата услуг доверительных управляющих и финансовых консультантов никак не зависит от того, приносят Ваши средства прибыль или убыток. Главный вывод - никто не будет управлять Вашими средствами лучше Вас!
Так вот вторая часть инвесторов, коих большинство, стараются постигнуть азы инвестирования. В ответ на повышение спроса на подобные услуги, растет предложение. Причем можно сказать, что этот рост прямо пропорциональный. На каждую, даже неработающую стратегию, найдется свой учитель, коуч, гуру. В инфопространстве кратно выросло количество блогеров, готовых помочь приумножить средства инвесторов в десятки раз, за который срок, абсолютно без риска. Начинающих инвесторов заманивают бесплатными книгами, чек-листами, бесплатным обучением. Среди предлагаемых услуг действительно есть достойные (и мы за ними следим). Но в таком многообразии начинающему инвестору сложно ориентироваться. Как правило, выбор падает в сторону тех, где даются конкретные рекомендации без обозначения рисков, где говорят, что «инвестиции – это легко, и можно прямо с 1000». Да, инвестиции – это не ракеты строить. Но инвестиции – это целая наука со своими законами, методологиями. Инвестиции – это про гибкий подход, про отсутствие универсальных стратегий.
Вот типичные уловки недобросовестных инвест-блогеров, которые должны однозначно насторожить инвестора:
-
Даются конкретные инвестиционные рекомендации без обоснования фундаментальных составляющих инвестиционной идеи.
-
Не обозначаются риски – риски инвестирования, риски работы с отдельными финансовыми инструментами. А это важно знать и об этом важно помнить. Главнейшая задача инвест-наставника – научить, как сохранить и приумножить Ваши средства. Мы открыто и честно говорим нашим ученикам о рисках в инвестировании. На эту тему у нас есть статья «Риски инвестирования и способы их минимизации».
-
После прохождения обучения Вам поступает предложение открыть счет у конкретного брокера и попробовать применить полученные знания в реальности. В ход мотивирующие убеждения в том, что у ученика огромный талант в инвестировании. В скором времени, после открытия счета, наставники и брокер пропадают вместе с деньгами, к тому же после разбирательств выясняется, что они и вовсе разные юридические лица, зарегистрированные в офшорах.
Недобросовестная компания-брокер
Злоумышленники могут выдавать себя за реально существующие организации, продавать прототипы уже существующих продуктов, либо же заявлять, что сотрудничают с крупной компанией. Для того, чтобы обезопасить себя, необходимо сотрудничать с компаниями, которые имеют доступ на ОФР (организованный фондовый рынок). Это даст вам гарантию, что вы будете защищены законом в случае какой-либо неприятной ситуации. Бинарные опционы, Forex-брокеры, организации, специализирующиеся на сделках с крипотовалютой, - не имеют ничего общего с организованным фондовым рынком.
Для того чтобы определить, что за компания перед вами, нужно обращать внимание на следующие пункты.
-
Обратите внимание на сам сайт организации, если вы видите, что дизайн полностью скопирован с крупного ресурса, не работают ссылки, есть грамматические ошибки в описании, не копируется информация со страницы и прочие недочеты, то все это может намекать на то, что вы столкнулись с мошенниками. Также важным фактором является наличие протокола https, который говорит о безопасности страницы.
-
Посмотрите, с какими банками и сервисами платежных систем сотрудничает фирма. У порядочной организации есть договор с крупными банками и платежными системами, если возможность оплаты осуществляется только через Qiwi, Яндекс деньги, WebMoney или биткоины, то это тревожный звонок, особенно если это страница брокера. Задумайтесь, хорошие брокеры с только такими платежными системами не работают.
-
Проверяем адрес регистрации. Легальные финансовые организации имеют юридическую прописку в России. Старайтесь не работать с компаниями, зарегистрированными в офшорных зонах и за границей в целом. Во-первых, это другая юрисдикция и при хищении ваших средств мошенниками российский суд вам не поможет. Во-вторых, регистрация в офшорных зонах говорит об упрощенной системе лицензирования деятельности организации, а также о возможной анонимности бенефициара, т.е. вы не будете знать, кому точно перечислили деньги. К основным офшорным зонам регистрации финансовых организаций относятся Гонконг, Кипр, Багамские острова, Британские Виргинские острова и другие.
-
Если с предыдущими пунктами все хорошо, следующим шагом будет проверка лицензии организации. Все предоставленные данные в разделе о компании можно бесплатно проверить на сайте ЦБ РФ.
Главным регулятором инвестиционного процесса в РФ выступает Центральный банк. Он выдает участникам рынка - брокерам лицензии на осуществление брокерской и депозитарной деятельности. Проверить любую компанию на предмет наличия у нее разрешения на ведение брокерской деятельности можно на сайте ЦБ.
Наличие лицензии – признак легитимности деятельности компании-брокера, объективный признак его надежности. Другим немаловажным факторов качества компании являются рейтинги – рейтинг по торговому обороту, по числу клиентов. При этом источником информации должен служить не сайт брокера, а сайт МосБиржи. Также можно ознакомиться с отзывами. Подробнее о том, как выбрать брокера и по каким параметрам проводить его оценку, мы рассказывали в нашей статье «Лучшие брокеры 2020».
Мошенничество на IPO
IPO – процесс первичного размещения ценных бумаг эмитента на фондовом рынке. Подробнее об IPO мы писали в нашей статье «IPO компании: механизм, примеры, стратегия». Для американского рынка IPO – довольно частое явление. А вот для российского рынка – это целое событие. Появление новой компании на бирже сопровождается повышенным вниманием со стороны инвесторов. Участие в IPO – возможность стать акционером новоиспеченного эмитента одним из первых и по заранее установленной цене. Для подогрева интереса инвесторов идут самые разные приемы – массовая огласка события, красочные презентации с обозначением перспектив новой компании в листинге. Таким нездоровым ажиотажем пользуются мошенники. Злоумышленники зачастую, под видом лицензированного брокера, могут предлагать часть выкупленных заранее акций со скидкой от цены IPO. Такие сделки действительно существуют, но, как правило, они проводятся в частном порядке для аккредитованных профучастиков рыка. Если вам поступило подобное предложение, то, скорее всего, оно будет незаконным и предполагать покупку незарегистрированных акций.
Высокая доходность по секретным наводкам
Запомните! Никаких секретных схем нет! Ни для кого - ни для крупных держателей, ни для обычных! Если вам предлагают вложиться в высокодоходную ценную бумагу, полагаясь на «секретные наводки» от сотрудника известной международной организации, не поддавайтесь.
Для того чтобы убедить инвестора в своих благих намерениях и честности, мошенники могут давать прогноз, например, что бумаги компании N завтра вырастут в цене. И, о чудо, зайдя на биржу на следующий день, инвестор видит, что информация оказалась верной. Конечно, жертва, может с первого раза и не поверить такому везению, поэтому мошенники дают еще прогнозы, которые тоже вдруг оказываются верными.
В реальности это схема работает следующим образом. Из условных 10 тыс. заинтересованных инвесторов половине предоставляют информацию о падении цены, а другой - о повышении, в результате часть жертв получает верные данные. Такое деление повторяется несколько раз пока, не останется выборка из определенного количества инвесторов, получивших верный прогноз, которые впоследствии, возможно, поверят мошенникам и отдут свои деньги.
Сразу скажем, что на деле почти 99% предложений, в которых предлагаются нулевые риски с доходностью, превышающую ставку по депозиту больше чем на 10-15%, оказываются обманом. И если Вы где-то видите доходность в 100% годовых или более - это точно лохотрон! Скорее бегите оттуда! В мире профессиональных инвестиций доходность 15-30% в год считается очень хорошей! Бывает доходность и выше 15-30%, но непостоянно и уж точно никто не может ее гарантировать. Подробнее о зависимости риска и доходности рассказывается в нашей статье «Концепция «Риск-Доходность».
Еще еще пару ярких примеров рисковых стратегий работы на фондовом рынке – использование торговых роботов или супер-стратегий с гарантиями сотен процентов в неделю:
-
Робот для торговли – это автоматизированная программа, которая самостоятельно совершает сделки на бирже по заранее установленным параметрам и действует строго по заданному алгоритму. Популярность торговых роботов неумолимо растет. К примеру, за 2019г. около 50% операций на Мосбирже были совершены при помощи автоматизированной программы, в США объем таких сделок 80%. Из основных плюсов такой торговли – высвобождение времени для инвестора. Программа делает все сама. Но!!! Риски слишком велики. Так в неординарной ситуации робот может неправильно среагировать. Были случаи, когда при резких изменениях на фондовых рынках, программа не могла справиться, и игроки теряли свои деньги.
-
Супер-стратегии. Обычно тут работают убеждения в виде исторических результатов работы определенной стратегии, выраженных в десятках % роста капитала и количестве счастливых клиентов. И ни слова про риски. А риск тут такой же как и с торговыми роботами. В инвестировании нельзя работать придерживаясь одной стратегии. Если она на историческом горизонте показывала хорошие результаты, то это не значит, что она будет работоспособна завтра и послезавтра. Прошедшие результаты нельзя экстраполировать на перспективу. Рынок меняется, меняются фазы рынка, меняется экономическая среда. И с учетом этого должна быть адаптивность инвестиционных стратегий.
Вывод
Подведем итоги. Чтобы не стать жертвой мошенников:
-
Никогда не торопитесь слепо отдавать деньги компании, даже если на первый взгляд все выглядит чисто. Всегда старайтесь разобраться в теме и понять рабочий механизм организации.
-
Не поленитесь проверить документацию компании, достоверность всех лицензий и регистраций.
-
Остерегайтесь предложений быстро и легко заработать или разбогатеть! Не бегите за секретными схемами и прогнозами с потолка, даже трейдерам с многолетним опытом работы для успешного управления портфелем нужно работать на бирже как минимум от 4-5 часов в день.
-
Избегайте предложений от физический лиц в интернете, предложений, которые заканчиваются просьбой перевести денег на карту!
-
Повышайте свою финансовую грамотность.
Если Вы что-то не понимаете, то попробуйте в этом разобраться прежде, чем действовать. Посетите вебинары, почитайте литературу и только после принимайте какие-то решения. Подход компании Fin-plan выстроен именно таким образом. Мы сначала проводим бесплатные вебинары (пример - http://finplan.expert), чтобы люди могли понять, насколько им интересно заниматься инвестициями и насколько наши подходы им близки и понятны. Если им это действительно интересно - они могут пройти платные обучающие курсы и затем уже самостоятельно на организованных финансовых рынках через лицензированные компании совершать инвестиции в ценные бумаги. Чтобы понять, что такое настоящие инвестиции, нужно учиться. По-другому не бывает.
Учиться желательно у профессионалов!
Если наша статья была Вам полезной, поделитесь ссылкой с друзьями!
8 декабря 2020
- 60366
Рассказать другим про интересную статью
Рекомендуем к прочтению
Темная сторона
инвестирования
начните инвестировать под 30%
в надежные активы уже сегодня
Скачайте прямо сейчас
Рекомендуемые к прочтению статьи:
Все статьиВ этой статье мы рассмотрим американский рынок государственных ценных бумаг, в частности казначейские облигации США.
7 декабря 2020
В данной статье мы рассмотрим наиболее крупные и интересные мировые биржи, какие отличительные особенности их выделяют и какие возможности они предоставляют инвесторам.
2 декабря 2020
В этой статье мы рассмотрим подробно облигаций с амортизацией: что такое облигации с амортизируемым долгом, как рассчитать их доходность, лайфхаки работы с амортизируемыми облигациями для инвестора.
30 ноября 2020
![](http://www.livejournal.com/update.bml?event=<a href="http://fin-plan.org/blog/investitsii/moshenniki-v-investitsiyakh-kak-ne-stat-zhertvoy/">Мошенники в инвестициях: как не стать жертвой</a><img src="http://fin-plan.org/upload/medialibrary/a27/1200-600.jpg">&subject=Мошенники в инвестициях: как не стать жертвой){kind=link}