Ключевые принципы работы криптовалют - децентрализация, автономность и анонимность проводимых транзакций. Это свойство определяется технологией блокчейн, заложенной в основу функционирования криптовалюты. Блокчейн и вся его инфраструктура не предполагают какой-либо персонификации. В задумке авторов технологии и разработчиков участники сети полностью анонимны – ни паспорта, ни прописки, ни пола, возраста и национальности. С одной стороны, это должно определять высокий уровень безопасности и исключения риска блокировки средств – как, к примеру, в случае с заморозкой активов российских инвесторов после санкций 2022 года. Однако, несмотря на децентрализованную природу криптовалют, есть определенные условия, при которых криптовалютные активы могут попасть под блокировку.
В данной статье рассмотрим, как реализуется блокировка криптовалюты, по каким причинам, и самое главное – как инвесторы и пользователи криптовалют могут обезопасить свои активы от блокировки.
Для начала стоит проговорить, что большинство известных случаев блокировки криптоадресов, криптокошельков были связаны с подозрительной деятельностью и подозрительными операциями. Также блокировка может быть связана с нарушениями элементарных правил безопасности в работе с криптовалютой.
Например, централизованный стейблкоин Tether (USDT) - один из самых популярных стейблкоинов, который позиционируется как стабильная криптовалюта, может подвергаться блокировкам по решению эмитента. Это связано с тем, что USDT, несмотря на свою популярность, остается централизованным инструментом, и компания Tether может замораживать средства, если кошельки ассоциируются с подозрительной деятельностью. Tether хотя и зарегистрирован на Британских Виргинских островах (BVI), фактически подчиняется юрисдикции США из-за тесной связи с американской финансовой системой. Эта связь особенно очевидна после того, как компания начала сотрудничать с американскими регуляторами, включая Управление по контролю за иностранными активами (OFAC).
На сегодняшний день Tether заблокировала 1933 адреса с активами на более чем 1.3 миллиарда долларов.
Компания Tether использует механизмы черных списков — это списки адресов, которые блокируются и не могут совершать транзакции. Так, в 2020 году компания Tether заморозила более $30 млн на кошельках, которые были связаны с хакерами, а также заблокировала средства, связанные с отмыванием денег.
Возможность добавления адресов в черные списки есть в смарт-контракте USDT.
Как эмитент Tether может замораживать средства, если адрес попадает в санкционные списки? В 2021 году Tether заблокировал $2,8 млн на кошельке, связанном с криптоактивами, участвующими в нарушении санкций против Кубы и Венесуэлы.
Криптовалютные биржи также играют «определенную роль» в блокировке средств пользователей. Крупные биржи, такие как Binance, Crypto.com и другие, обязаны соблюдать международные санкции и судебные решения, что иногда приводит к замораживанию аккаунтов. Каждая биржа подчиняется юрисдикции, в которой зарегистрирована. Например, Binance имеет регистрацию в таких странах, как Мальта и Каймановы острова, а также лицензии в Объединенных Арабских Эмиратах и Бермудских островах. Биржа Coinbase зарегистрирована в США и регулируется американскими органами, такими как SEC, что обеспечивает высокие стандарты безопасности и прозрачности. Kraken работает в США и Канаде, а также активно присутствует на рынках Японии и Сингапура, где биржи обязаны соблюдать строгие требования.
Bybit, в свою очередь, зарегистрирована в Сингапуре, где для криптовалютных компаний существуют строгие требования, включая меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
По Судебному решению в 2021 году биржа Binance заблокировала доступ к аккаунтам пользователей, связанных с незаконной деятельностью, после запроса от правоохранительных органов. В одном из случаев был заблокирован аккаунт, принадлежащий подозреваемому в мошенничестве, что привело к изъятию криптовалют на сумму $10 млн. Такие криптовалюты остаются на кошельках правоохранительных органов и позже могут быть проданы по разрешения суда.
Еще в ответ на международные санкции, биржи обязаны блокировать счета пользователей, попавших в санкционные списки. В 2022 году Binance ограничил доступ к своим услугам для пользователей из России после введения новых ограничений. Это затронуло тысячи пользователей, в том числе тех, кто совершал сделки с криптовалютой на сумму свыше €10 000. Биржа активно сотрудничала с властями, выполняя требования глобальных регуляторов.
Активное участие в блокировках принимают и Правоохранительные органы, которые могут получить доступ к крипто кошелькам, если пользователи по какой-то причине передают свою сид-фразу — набор слов, который позволяет восстановить доступ к кошельку. Это может произойти в рамках расследования или под давлением.
В 2020 году, было зарегистрировано несколько случаев, когда правоохранительные органы получили доступ к криптовалютам, после того как подозреваемые в отмывании денег и других преступлениях добровольно передавали свои сид-фразы в обмен на смягчение наказания. В одном из громких случаев, ФБР изъяло $1,4 млн в биткойнах, после того как преступник передал правоохранителям информацию о своем криптокошельке. Если бы он этого не сделал, сотрудники никогда бы не получили доступ к его криптовалютам.
Другой известный случай связан с слежкой за криптовалютными транзакциями. В 2021 году правоохранительные органы США конфисковали $3,6 млрд в биткойнах в рамках расследования против хакерской группировки. Получив доступ к сид-фразам, следователи смогли перехватить и заморозить средства на кошельке до того, как они были использованы в незаконных целях.
Эти примеры показывают, что даже в случае децентрализованных криптовалют существует ряд определенных способов блокировки и конфискации средств, особенно когда пользователи теряют контроль над своими активами или становятся объектами расследования.
Санкции и ограничения — один из самых значительных факторов, приводящих к блокировке криптовалют. В 2024 году ряд стран, включая США, страны Европейского Союза и Великобританию, ввели жесткие санкции против определенных государств, организаций и физических лиц, что повлияло на возможность использования криптовалют.
Граждане стран, попавших под международные санкции, часто сталкиваются с ограничениями в доступе к криптовалютным сервисам. Это связано с тем, что многие крупные криптовалютные платформы и эмитенты, такие как Binance или Tether и другие, обязаны соблюдать санкционные списки, разработанные правительствами. Эти меры направлены на предотвращение использования криптовалют для финансирования терроризма, отмывания денег и других незаконных действий.
В 2023 году было сообщено, что биржа Coinbase заблокировал доступ к аккаунтам граждан Кубы, Ирана и Северной Кореи, так как эти страны находятся под международными санкциями, запрещающими использование криптовалют в рамках международной торговли.
Уголовные дела — еще одна причина блокировки криптовалют. С развитием популярности цифровых активов участились случаи их использования для незаконных операций. В связи с этим правоохранительные органы многих стран все чаще блокируют криптовалюты в рамках расследований.
Криптовалюты привлекают внимание преступников из-за своей анонимности и трудности отслеживания транзакций. Наиболее распространенными преступлениями, связанными с криптовалютами, являются:
Так в 2020 году в США были заморожены $1,1 млрд в криптовалютах после того, как правительство обнаружило, что эти средства использовались для финансирования террористической деятельности через анонимные криптовалютные транзакции. Примером является случай с террористической группой ISIS, которая использовала криптовалюты для сбора средств.
Уже в 2021 году FBI и другие правоохранительные органы конфисковали $3,6 млрд в биткойнах у хакеров из группировки Bitfinex, которые украли эти средства в 2016 году. Несмотря на анонимность криптовалют, расследования привели к возвращению части украденных активов.
Долги и судебные разбирательства — еще одна категория, в рамках которой криптовалюты могут быть блокированы или конфискованы. Криптовалюты становятся объектами конфискации, если они связаны с долгами, судебными решениями или исполнением судебных решений.
Криптовалюты могут быть изъяты в качестве гарантии исполнения долгов или в рамках судебных разбирательств. Например, в случае банкротства криптовалютных компаний или при судебных процессах по возврату долгов, суды могут принять решение о блокировке или изъятии активов, включая криптовалюты.
В 2022 году в США был вынесен судебный приговор, который предусматривал конфискацию биткойнов у человека, обвиняемого в криптовалютном мошенничестве. Преступник был признан виновным в проведении незаконных операций на криптовалютной бирже и был обязанный вернуть украденные средства своим жертвам. В результате было изъято $5 млн в биткойнах.
Еще в 2021 году был случай с криптовалютным долгом на $2 млн, когда должник не смог выплатить свой долг, и суд вынес решение о конфискации его криптовалютных активов. Сумма долга была покрыта через изъятие средств с его криптовалютного кошелька, находящегося на платформе Coinbase.
Эти примеры подчеркивают, как в некоторых случаях блокировка криптовалюты становится частью работы правовых механизмов и легко исполняется.
Хранение активов на централизованных биржах связано с повышенным риском блокировки или заморозки средств. Это происходит потому, что средства на бирже фактически принадлежат не вам, а платформе, которая может в любой момент ограничить доступ к ним. Чтобы минимизировать риски, рекомендуется использовать горячие или холодные кошельки для хранения криптовалют.
Некастодиальные кошельки предоставляют пользователям полный контроль над своими криптовалютными активами. В отличие от кастодиальных кошельков, где третья сторона (например, криптовалютная биржа или сервис) хранит приватные ключи, некастодиальные кошельки позволяют пользователю самому управлять своими средствами. Преимущество такого подхода заключается в полной автономности и защите от внешнего контроля — такие кошельки не могут быть заблокированы или заморожены без вмешательства самого владельца. Однако централизованные эмитенты стейблкоинов могут блокировать активы даже на холодных кошельках, так как блокируется адрес кошелька, на котором хранятся например USDT.
Однако с этим приходит и ответственность: если вы потеряете доступ к своему кошельку, например, забудете сид-фразу, восстановить средства будет невозможно. Поэтому важно соблюдать строгие меры безопасности, чтобы не потерять доступ к своим активам.
Самые популярные некастодиальные кошельки, такие как MetaMask, Trust Wallet, или Ledger позволяют пользователям самостоятельно хранить приватные ключи и защищать свои криптовалюты от внешних вмешательств.
Децентрализованные стейблкоины – это стейблкоины, которые функционируют на базе умных контрактов и не зависят от какого-либо центрального эмитента или банка, что делает их более устойчивыми к блокировкам и внешнему контролю.
Одним из наиболее известных примеров является DAI — стейблкоин, привязанный к доллару США, но выпущенный на блокчейне Ethereum через децентрализованную платформу MakerDAO. Все процессы с DAI проходят через смарт-контракты, что исключает возможность вмешательства одной организации или государства в транзакции.
Так в 2023 году Tether столкнулся с регулированием и замораживанием средств в рамках санкций. В то время как децентрализованные стейблкоины, такие как DAI или sUSD, остались независимыми от внешнего контроля и санкционных списков, поскольку их эмиссия управляется сообществом через смарт-контракты, а не централизованным эмитентом.
Тем не менее, хранить средства в данном стейблкоине также не стоит, так как риски криптовалютного рынка в нем присутствуют, а потенциала роста в нем нет. Например, смарт-контракт DAI взломают или обеспечение значительно снизится при высокой волатильности рынка.
Также важно понимать, что стейблкоин следует рассматривать не как инструмент для инвестиций или накопления, а как средство для удобных и быстрых взаиморасчётов.
Защита криптовалютных активов требует систематического подхода к безопасности. Для этого стоит следовать нескольким основным рекомендациям:
Резервные копии. Одна из самых важных мер безопасности — это создание резервных копий сид-фраз и приватных ключей. Сид-фразу следует хранить в нескольких местах, которые надежно защищены от кражи или повреждения. Это может быть физическое хранение в сейфе или использование холодных кошельков для дополнительных слоев безопасности.
Надежные пароли. Криптовалютные кошельки должны быть защищены сложными паролями, которые включают сочетания букв, цифр и специальных символов. Использование паролей на основе личных данных или легко угадываемых комбинаций (например, "123456" или "password") может привести к утрате активов.
Двухфакторная аутентификация (2FA). Включение 2FA на всех аккаунтах, связанных с криптовалютами (биржи, кошельки, почта), добавляет дополнительный уровень защиты. Это предотвращает доступ злоумышленников, даже если они получили ваш пароль.
В 2022 году в результате кражи криптовалюты с Binance было установлено, что наиболее пострадали пользователи, кто не использовали двухфакторную аутентификацию. В то время как, пользователи, применявшие 2FA, не потеряли свои средства.
Следуя этим простым рекомендациям, пользователи могут значительно снизить риск потери своих крипто активов, а также минимизировать влияние внешних угроз и вмешательства в управление своими средствами.
Если вашу криптовалюту заблокировали, первым делом стоит проверить уведомления от биржи или платформы, на которой произошло замораживание активов. Это поможет понять причины блокировки, будь то санкции, нарушение условий использования или другие вопросы. Иногда платформа может объяснить ситуацию или предложить шаги для разрешения проблемы.
Следующим важным шагом будет обращение в службу поддержки платформы, где были заблокированы средства. Сотрудники поддержки смогут предоставить дополнительные разъяснения по конкретному случаю и сообщить, что необходимо сделать для восстановления доступа. В случае, если блокировка имеет правовой характер, например, связана с санкциями или уголовными расследованиями, вам может потребоваться проконсультироваться с юристом, чтобы понять, как действовать в рамках закона.
Если блокировка произошла на централизованной платформе, такой как криптовалютная биржа, возможно, потребуется пройти процесс верификации или предоставить дополнительные документы для восстановления доступа. В случае с некастодиальными кошельками ситуация может быть сложнее, и, если потеря доступа связана с утерей приватных ключей или сид-фразы, вам нужно будет попытаться восстановить их через резервные копии.
Если вы считаете, что блокировка была несправедливой, можно подать жалобу в регулирующие органы. Криптовалютные биржи и сервисы могут регулироваться финансовыми органами в вашей стране или регионе. Например, в ЕС это может быть ESMA (независимое регулирующее учреждение Европейского Союза, ответственное за обеспечение стабильности, прозрачности и эффективности финансовых рынков) или национальные регуляторы. В некоторых странах также существуют организации по защите прав потребителей, которые могут помочь в случае неправомерных действий со стороны платформы. Если же блокировка связана с уголовными разбирательствами, нужно обратиться в правоохранительные органы или суд, чтобы разобраться в правомерности действий по отношению к вашим активам.
Блокировка активов — это один из рисков, связанных с использованием криптовалют. Причем нельзя сказать, что этот риск уникален и что он полностью отсутствует для традиционных финансовых активов. Также стоит отметить, что:
То есть блокировка активов – это риск, который можно минимизировать и полностью исключить, принимая соответствующие меры для защиты своих средств.
Если хотите сделать первые шаги в мир инвестиций в криптовалюту, разобраться в базовых аспектах работы с криптовалютой, технологией безопасного совершения сделок и хранения, а также совершить свою первую покупку криптомонеты под руководством опытных криптоинвеситоров – подключайтесь к нашему недельному интенсиву «Фабрика Криптоинвесторов». Зарезервировать место в числе участников интенсива можно по ссылке.
12 ноября 2024 в 05:13
Распределение токенов в криптовалюте: суть механизма и виды моделей распределения
В статье мы рассмотрели различные механизмы распределения токенов, их особенности, а также примеры успешных проектов, которые применили эти методики.
8 ноября 2024 в 06:51
Как победа Трампа повлияет на криптовалюту
В статье рассмотрели подробнее феномен «трампоралли». В чем суть положительного влияния личности Трампа на криптоиндустрию? Какие ожидания возлагает на его администрацию криптосообщество?
5 ноября 2024 в 18:56
Краудлендинг - что это такое
В статье рассмотрели, что собой представляет краудлендинг: механизм, доходность, риски. Насколько привлекательна эта альтернатива традиционным инвестициям на фондовом рынке?
Результаты поиска
