Сложные проценты

Сложные проценты – это проценты, которые начисляются не только на первоначальную сумму (основную сумму), но и на все ранее накопленные проценты. Это приводит к экспоненциальному росту суммы с течением времени. Ключевая идея сложных процентов в том, что деньги начинают "работать" не только сами на себя, но и на прибыль, которую они уже принесли.

Под сложными процентами также часто имеют ввиду "проценты на проценты" или "магия сложных процентов".

Если же начисления процентов на проценты не происходит, а есть только начисление процентов на первоначальную (основную сумму), то говорят о простых процентах. 

Рассмотрим вариант начисления процентов на депозите.

Если в случае начисления простых процентов вы будете периодически снимать со счета сумму, полученную от процентов, то, следовательно, на вас будет работать только основная часть вашего депозита и полученная сумма процентов за период изменяться не будет. Говоря банковским языком, у вас не будет капитализации, т.е. начисления процентов на проценты.

Если же сумму, полученную от процентов капитализировать, то есть оставить на счете, то проценты за новый период будут рассчитываться уже от общей суммы основной части депозита и суммы процентов за предыдущий период.

Наглядно, при условии вложения 50 000 рублей под 15% годовых: 

Важное условие: в вашем договоре депозита должно быть прописано, что сумма по депозиту капитализируется. Иначе, вас ждет первый вариант расчета.

Произвести расчет сложных процентов можно самостоятельно по формуле:

, где n (степень) - количество периодов капитализации в месяцах, кварталах или годах.

Капитализация процентов может быть ежегодной, как в нашем примере, ежеквартальной или даже ежемесячной. Чем чаще происходит капитализация процентов, тем это выгоднее для вас.

Сложные проценты бывают не только в случае с депозитами, но и при инвестировании, особенно в течение долгосрочного периода. О том, как работает сложный процент в инвестировании и как он влияет на итоговый результат, вы можете ознакомиться в нашей статье "Сложный процент в инвестировании - как это работает".