Дорогие друзья, вы все уже давно ждете от нас ответа на вопрос: так куда же все-таки инвестировать? И как бы я вас не любил – не дождетесь. Нет рецепта счастья, который напишут за вас другие. Но мы можем подсмотреть, научиться на чужих ошибках, и уже после сделать свой первый шаг!
Я уже рассказывал, что выбор инвестиционных инструментов дело сугубо индивидуальное, поскольку необходимо подбирать портфель исходя из своих целей накопления, финансовых возможностей, и отношения к риску. Подробнее эти вопросы рассмотрены в статьях "основные инвестиционные инструменты" и "как составить инвестиционный портфель". Для кого-то доступны одни инструменты, для кого-то другие, кто-то готов ждать доходности 3 года и не боится при этом понервничать, а кому-то нужен стабильный доход, пусть поменьше, но каждый месяц.
Поэтому мы составим несколько портфелей! Нам не жалко! Более того будем следить, что с ними происходит во времени. Чтобы это было интереснее делать – у каждого из наших портфелей будет виртуальный хозяин, со своей историей, своими целями. Через призму их портфелей мы будем следить за событиями в экономике, сопереживать и вместе с главными героями принимать решения по инвестициям!
Пока рассмотрим классику:
- Агрессивный портфель – высокий риск, высокий доход.
- Умеренный портфель – золотая середина.
- Консервативный портфель – низкий риск, не высокий, но предсказуемый доход.
Сегодня у нас пример инвестиций в консервативные активы. Поскольку портфель составляется под конкретные цели, давайте представим сначала владельца и кратко опишем его цели.
Знакомьтесь:
Рассмотрим пример инвестиционной стратегии для нашего героя. Используя шахматную доску инвестора мы отсекаем все инвестиционные инструменты недоступные для Саши, или не подходящие по целям. У нас остаются вклады, облигации, валюта. Для торговли облигациями откроем счет в брокерской компании. Например, БКС. Теперь давайте поделим денежные средства между инвестиционными инструментами:
Начнем формирование инвестиционного портфеля с депозитов. Я уже рассказывал как выбрать банк. Повторяться здесь не буду, а сразу приведу конкретные депозиты, выбранные для нашего героя:
| Актив | Сумма, руб. | Доходность | Валюта | Риск |
| АльфаБанк | 65000 | 6,1% | доллар | низкий |
| Бин-банк | 75000 | 7% | евро | умеренный |
| Тинькофф | 40000 | 14% | рубль | низкий |
Тинькофф - не совсем депозит. Здесь мы будем пользоваться дебетовой картой для текущих расчетов. Но на остаток по счету у нас начисляется 14% годовых.
Далее наполняем портфель облигациями:
| Актив | Сумма, руб. | Доходность | Валюта | Риск |
| Газпром | 70000 | 17,3% | рубль | низкий |
| Лента | 70000 | 23,92% | рубль | низкий |
| Русский стандарт | 20000 | 53,73% | рубль | умеренно-высокий |
| Связной | 20000 | 100% | рубль | высокий |
| Уралсиб | 20000 | 45% | рубль | умеренно-высокий |
Основу портфеля будут составлять облигации небанковского сектора (чтобы диверсифицировать риски). Возьмем Газпром и Торговую сеть Лента. Ну и небольшую рисковую часть нашего порфтеля мы разместим в рисковые облигации банка Русский стандарт, Связной и Уралсиб, по которым достаточно высокая доходность.
Еще 20 тр мы решили оставить в наличной валюте.
Теперь давайте посмотрим, что у нас получилось:
При этом наш портфель неплохо диверсифицирован по валюте и в основном состоит из активов с низким риском.
| Диверсификация по валютам: | Диверсификация по рискам |
Какова же доходность нашего портфеля? Среднегодовая доходность такого портфеля =18,1%. При этом доходность рублевых активов = 27%, а валютных = 6,4%, без учета изменения курса валюты. Таким образом, Саша сможет достичь своей цели в 1 млн. руб. уже через год, если вложит 400 тыс. руб. сразу, будет пополнять ежемесячно свой портфель по 40 тыс. руб. При этом 120 тыс. руб. он заработает за счет роста своего капитала.
Если статья была Вам полезной - поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!
Удачных Вам инвестиций!
