Децентрализованные финансы или DeFi - это новая парадигма в мире финансов. Технология DeFi получила широкое распространение вслед за развитием рынка криптовалют, так как криптовалюта и децентрализованные финансы функционируют на одной технологической основе. По сути, все криптоинвесторы являются непосредственными пользователями сервисов DeFi. По разным оценкам, пользователи из России входят в топ-15 по показателю активности использования протоколов DeFi в мире.
В статье мы разберем основные понятия децентрализованных финансов, их отличие от традиционных финансов, преимущества и недостатки, которые сформируют у вас понимание и возможности для использования в своих инвестиционных стратегиях системы децентрализованных финансов.
DeFi (или «децентрализованные финансы») — модель организации финансовых услуг на базе публичных блокчейнов, услуги предоставляются через децентрализованные приложения (Dapps), большинство из которых развернуто на платформе Ethereum. Причем DeFi - самое первое направление, по которому стало развиваться практическое применение технологии блокчейн. В основе DeFi лежит принцип децентрализованных взаиморасчётов. С DeFi вы можете выполнять большинство операций, которые поддерживают традиционные банки — открывать депозиты, брать кредит, покупать страховку, торговать деривативами, торговать активами и многое другое.
Как и криптовалюта в целом, децентрализованные финансы DeFi сочетают в себе несколько важнейших свойств: одноранговая архитектура (то есть все «операции» совершаются напрямую между двумя людьми, а не через централизованную систему), отсутствие географической локализации, анонимность и прозрачность для всех участников. Принцип децентрализации позволяет выполнять все запросы значительно быстрей без необходимости документального оформления и разрешения третьей стороны, участники процесса сами контролируют все операции.
По данным ресурса DeFiLlama, на момент написания статьи общая стоимость заблокированных в смарт-контрактах активов (TVL) всего сектора DeFi превышает $100,48 млрд. Если сравнивать с общим объемом депозитов в российских банках, который на этот же момент составляет порядка $485 миллиардов, показатель TVL в DeFi составляет около 20% от этой суммы, что говорит о его значительных масштабах и перспективах развития, учитывая что сектор молод - появился только в 2019 году.
Сервисы и приложения DeFi можно классифицировать на несколько основных типов. Они предоставляют функции, аналогичные традиционным финансовым институтам.
Сектор децентрализованных приложений (dApp) находится на стадии активного развития и уже демонстрирует значительное количество преимуществ. Важнейшее из них — возможность получения финансовых услуг, таких как кредитование без участия банков. Децентрализованные лендинговые протоколы уменьшают риски и предоставляют круглосуточный доступ к займам. Эти инновации особенно полезны для заемщиков из стран с высокими банковскими процентными ставками.
Создание собственного цифрового актива и его вывод на рынок теперь стали гораздо проще и доступны широкому кругу людей. Время обработки платежей сократилось до нескольких минут, значительно снизились процентные ставки и комиссии. Кроме того, пользователи получили новые возможности для заработка на криптовалютах.
Для разработчиков значительным плюсом является легкость создания приложений благодаря прозрачности и открытому коду. Проекты в сфере децентрализованных финансов можно разрабатывать на любой платформе, поддерживающей смарт-контракты.
Если кратко сформулировать преимущества DeFi-приложений, то они состоят в следующем:
Децентрализованные решения могут работать в различных блокчейнах, при этом пользователи взаимодействуют в пределах одноранговой сети, аналогом выступает P2P рынок. За соблюдением всех условий следят смарт-контракты, все правила запрограммированы и не допускают возможности вмешательства и изменения алгоритма. Соответственно информация о проделанной работе записывается в блокчейн.
DeFi являются формой организации финансов, которая позволяет оказывать и получать традиционные финансовые услуги на иной технологической основе. Ключевое отличие DeFi от централизованных финансов заключается в том, что инфраструктурные функции (к примеру, организация эмиссии, хранение, учет и расчеты) осуществляются без использования централизованной инфраструктуры (отсутствует ответственное юридическое лицо).
Другие аспекты, отличающие традиционную финансовую систему и децентрализованную, представлены ниже:
Пока DeFi имеют небольшой удельный вес на мировом финансовом рынке, однако у этой сферы есть потенциал быстрого роста – за счет предоставляемых преимуществ и, по сути, безграничной практической значимости. Как уже упоминалось выше, децентрализованные финансы демонстрируют стремительный рост, благодаря чему в этой сфере возникает множество новых инновационных проектов и стартапов, привлекающих внимание многих заинтересованных лиц.
Активное развитие любой сферы всегда означает повышенный интерес общественности, приток средств инвесторов. Заработать на стремительном развитии технологий DeFi можно, к примеру, через инвестиции в криптовалюту. Совершить первые безопасные шаги в криптомире, узнать больше о потенциале крипторынка вы можете на наших открытых вебинарах для инвесторов. Записаться на очередной открытый урок можно по ссылке.
26 июля 2024 в 14:59
IPO компании-застройщика АПРИ
В статье рассмотрели ситуацию и тренды на российском рынке первичной недвижимости и параметры "нового" публичного игрока в строительном секторе - застройщика АПРИ: рыночные позиции, финансовые показатели, стратегия.
24 июля 2024 в 14:40
Pre-IPO Самолет Плюс
В статье рассмотрели «новую» компанию Самолет плюс, а также изучили детали процедуры pre-IPO этой компании. Какие здесь есть возможности и риски?
23 июля 2024 в 09:13
Игра Hamster Combat: как вывести токены
В статье рассмотрели вопросы листинга и вывода токенов HMSTR, заработанных в игре Hamster Combat
Результаты поиска
