Антикризисный портфель 2018-2019

Открытый урок

Вы не авторизованы

Нажмите войти или зарегистрироваться, чтобы воспользоваться дополнительными возможностями сайта.

Избранное

Нажмите войти или зарегистрироваться, чтобы воспользоваться дополнительными возможностями сайта.

Как оценить свое финансовое положение

Продолжаем рассматривать более подробно «путь к финансовой свободе». Сегодня мы поговорим об оценке вашего финансового положения. Поможем вам разобраться как ответить на, казалось бы, простой вопрос - вы богатый или бедный?

В нашем обычном понимании «богатый» - это тот, кто владеет разными материальными благами в изобилии.

Оценка своего финансового положения

Однако так ли это на самом деле? А если все эти блага куплены в кредит? А если все это через 5 лет потеряет ценность выйдет из моды и 10-кратно обесценится?

Наверное, богатство должно иметь какие-то другие критерии. Я бы предложил другое определение…

Богатым может считаться тот человек, кто может поддерживать свой образ жизни и свой уровень потребления, не работая, а только получая пассивный доход со своего капитала. Всех владельцев такого капитала можно назвать богатыми.

Прежде чем разобраться, как создать такой капитал, давайте немного покопаемся в теории, поймем что это такое, разберем как посчитать свой капитал.

Итак, ваш Капитал – это разница между вашими Активами и вашими Обязательствами.

активы и пассивы

Активы – это все ваше имущество (недвижимость, транспорт), свободные денежные средства, любые финансовые вложения (акции, облигации и т.д.), а также бизнес.

Обязательства – это ваши долги.

К примеру, если у вас есть квартира стоимостью 4 миллиона рублей, за которую еще висит долг по ипотеке на 2 млн. руб. это означает, что ваши активы = 4 млн., а обязательства = 2 млн. Соответственно ваш капитал = 2 млн.

Активы бывают хорошие и плохие.

хорошие и плохие активы

Гуру в области личных финансов Р. Кийсоаки даже называет плохие активы пассивами – это бухгалтерискй термин по сути приравнивающий их к обязательствам! Давайте разберемся почему же профессиональные финансисты так не любят «плохие активы»? ))

Причина проста - эти активы не создают вам доход! Т.е. они не растут в цене со временем, а только обесцениваются, кроме того некоторые из них требуют высоких расходов на свое содержание.

Разберем самый простой пример – автомобиль.

дорогой автомобиль - плохой актив

Чаще всего это плохой актив. Например, если вы покупаете дорогой автомобиль, просто потому, что хочется повыпендриваться перед друзьями, или коллегами. Итак, оценим автомобиль как актив:

  1. Автомобиль постоянно падает в цене, и уже в 1-год владения теряет до 25%.

  2. Любой автомобиль – это дополнительные расходы (топливо, тех.обслуживание, мойка, ремонт, оплата парковок, ОСАГО, КАСКО). Причем чем дороже автомобиль – тем выше стоимость обслуживания.

  3. Если покупка была в кредит – то в стоимость обслуживания вашего авто стоит добавить %.

Попробуйте посчитать все расходы на свою машину – приличная сумма в год выльется.

Как же так – скажете вы - автомобиль давно уже не роскошь, а средство передвижения, кроме того дорогая машина означает безопасность, комфорт. Я на это отвечу цитатой. Сложно вспомнить, где я это прочитал, но в память мне запало, что «машина должна стоить 2 ежемесячных зарплаты!». 2 зарплаты – представляете! У меня на тот момент был автомобиль, который стоил 12 моих зарплат ))) Именно, поэтому мне запомнилась эта формула! А это действительно формула, если не хотите работать на свой автомобиль – он должен стоить как ваш доход за 2 месяца. Будет стимул постоянно увеличивать доходы!

Но могут быть и ситуации, когда автомобиль – это хороший актив, например, когда он используется для бизнеса или прямого получения дохода.  

В противовес, рассмотрим пример, когда вместо того, чтобы вложить 1 млн. руб. в автомобиль, вы делаете следующий трюк: вносите эти деньги в качестве платежа за квартиру по ипотеке и сдаете ее в аренду. В результате вы получаете доход, который покрывает ваши расходы на обслуживание ипотеки и у вас есть актив, который растет в цене. И жилая недвижимость – это еще не самый лучший актив! ;-) 

Как активы и обязательства влияют на доходы и расходы.

Типичный финансовый отчет богача Типичный финансовый отчет среднего класса
активы и обязательства   Активы и обязательства 

Эта схема показывает как оценить свой капитал. Именно из этой схемы следует, что богатые всегда богатеют, а бедные беднеют.

Здесь сразу видно, что богатые, во-первых, формируют разницу между доходами и расходами, которую направляют на создание активов. В свою очередь активы работают и приносят дополнительный пассивный доход. Этот дополнительный доход также направляется в активы – и получается замкнутый цикл богатства. Собственный капитал таких людей постоянно растет. И однажды пассивных доходов может быть достаточно для того чтобы на них полноценно жить.

Рассмотрим, что происходит, если вы живете в кредит и приобретаете «плохие» активы. Плохие активы создают дополнительные расходы (обслуживание), обязательства также создают расходы (% за кредит) – в результате получение дохода превращается в «крысиные бега». Вы зарабатываете, начинаете улучшать условия своей жизни, приобретать машины, одежду получше, если не хватает, добавляете из кредита, в результате капитал не формируется, а проедается или оседает в плохих активах.

Итак, что мы сегодня узнали. Для того чтобы сделать еще один шаг к своей финансовой свободе необходимо:

  1. Оценить свое финансовое положение. Для этого мы разобрались как посчитать свои активы и пассивы, а также как оценить свой капитал.

  2. Оценить свои доходы и расходы. Получается ли у вас откладывать хотя бы 10-15% от дохода? Если нет – необходимо задуматься над тем как увеличить доходы или сократить расходы

  3. Разобрать все свои активы на хорошие и плохие. Проводим работу над ошибками и стараемся больше вкладывать в хорошие активы.

Если статья была для Вас полезной, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!

  • 5956

Рассказать другим про интересную статью

Рекомендуем к прочтению

Темная сторона
    инвестирования

начните инвестировать под 30%
в надежные активы уже сегодня

Скачайте прямо сейчас

Скачать

Яндекс.Метрика